Como se proteger de golpes financeiros?

Para se proteger de golpes financeiros, é importante tomar algumas precauções, como não compartilhar informações pessoais com desconhecidos, verificar a autenticidade das ofertas de emprego e investimentos, e usar senhas fortes e atualizadas para proteger suas contas financeiras.

Além disso, é importante usar sites confiáveis para fazer pagamentos online, como sites de bancos ou lojas conhecidas. Se você cair em um golpe financeiro, é importante agir rapidamente para minimizar as perdas e recuperar o controle de suas finanças.

Nessa matéria, listamos 15 dicas de como se proteger de golpes financeiros. Leia!

Como se proteger de golpes financeiros?

1. Eduque-se sobre Fraudes Financeiras

É importante se educar sobre fraudes financeiras porque a educação financeira pode ajudar a prevenir e proteger contra golpes e abusos financeiros, que podem causar prejuízos significativos.

Com o aumento das abordagens criminosas no setor financeiro, estimado em R$ 2,5 bilhões de prejuízo em 2022, a educação financeira se torna essencial para evitar golpes e fraudes. A conscientização sobre fraudes no comércio eletrônico desempenha um papel crucial na proteção dos negócios online.

Promover a conscientização e o entendimento é fundamental para combater as fraudes financeiras, pois indivíduos e organizações bem informados estão mais preparados para se proteger contra essas ameaças.

A educação constante, o reconhecimento de ameaças e o conhecimento financeiro básico são elementos essenciais para evitar cair em golpes financeiros e proteger seus ativos e informações pessoais.

2. Proteja suas Informações Pessoais

Nunca compartilhe informações pessoais ou financeiras por telefone, e-mail ou texto, a menos que você tenha iniciado o contato.

Golpes e fraudes financeiras dependem da obtenção ilícita de dados pessoais, como números de identificação, endereços, senhas e informações bancárias.

Quando essas informações caem nas mãos de fraudadores, podem ser utilizadas para realizar transações ilegítimas, roubar identidades e comprometer a credibilidade do titular.

3. Use Senhas Fortes

É fundamental usar senhas fortes para proteger suas informações online. Senhas fortes são difíceis de serem descobertas ou hackeadas, tornando o acesso a programas e sites pessoais mais desafiador e protegendo suas informações armazenadas na internet.

Algumas dicas para criar senhas fortes incluem:

• Optar por senhas longas, com no mínimo 12 caracteres;
• Incluir uma combinação de letras maiúsculas, minúsculas, números e caracteres especiais;
• Evitar informações pessoais óbvias, como datas de nascimento ou nomes de familiares;
• Atualizar regularmente suas senhas para evitar vulnerabilidades ao longo do tempo;
• Utilizar gerenciadores de senhas confiáveis para armazenar e gerar senhas complexas de forma segura.

4. Atualize seu Software

Atualizar softwares é crucial para garantir a segurança, estabilidade e desempenho dos dispositivos eletrônicos. As atualizações geralmente incluem correções de segurança que protegem contra vulnerabilidades e ataques cibernéticos, além de melhorias de desempenho e novos recursos.

Manter os sistemas operacionais e aplicativos atualizados é uma prática recomendada para evitar brechas de segurança que possam ser exploradas por hackers. Além disso, as atualizações podem corrigir bugs e problemas de compatibilidade que podem afetar a funcionalidade dos dispositivos.

5. Cuidado com os Links

Não clique em links de e-mails ou mensagens de texto não solicitados. Eles podem levar a sites fraudulentos.

É preciso ter cuidado com os links devido às ameaças potenciais associadas a eles, como phishing (fraudes por email), malware (softwares danosos) e redirecionamentos para sites falsos.

Para reduzir esse risco, é importante:

• Verificar a origem e a confiabilidade do link antes de clicar nele;
• Evitar abrir emails e anexos de fontes desconhecidas;
• Instalar e manter atualizada um antivírus confiável;
• Utilizar extensões de navegação seguras que alertam sobre links suspeitos.

6. Verifique a Autenticidade dos Sites

Antes de inserir informações pessoais ou financeiras, verifique se o site é seguro. Procure por “https” no início do URL.

Verificar a autenticidade dos sites é fundamental para evitar golpes e fraudes online. Seguem alguns passos para determinar se um site é confiável:

1. Verifique o nome do domínio atentamente, observando eventuais alterações de letras ou adição de palavras.
2. Examine o formato do link e o protocolo HTTPS, que indica conexão segura.
3. Pesquise o nome do site no motor de busca para confirmar sua existência e validade.
4. Investigue a história do domínio através do WHOIS.
5. Analise a presença de erros de gramática, design malfeito e outros problemas no site.
6. Verifique se o site possui selos de segurança e certificados de confiança.
7. Utilize ferramentas de verificação de sites confiáveis, como SiteConfiável.com.br e PossoConfiar.com.br.
8. Faça uma busca no Google Status do Site para obter informações sobre a segurança e confiabilidade do site.

Se tiver dúvidas ou suspeitas quanto ao site, procure alternativas confiáveis e evite fornecer informações pessoais ou financeiras.

7. Monitore suas Contas

Verifique regularmente suas contas bancárias e de cartão de crédito para detectar atividades suspeitas.

O monitoramento em tempo real de contas bancárias permite identificar transações não autorizadas imediatamente, especialmente com o aumento do uso de serviços bancários online.

Além disso, ferramentas como o LastPass oferecem monitoramento da dark web para alertar sobre possíveis comprometimentos de dados, permitindo ações rápidas para proteger suas contas.

8. Seja Cético

Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Seja cético em relação a ofertas que prometem grandes retornos com pouco ou nenhum risco.

É muito importante ser cético para evitar golpes financeiros. O ceticismo saudável pode ajudá-lo a questionar e verificar a legitimidade de ofertas financeiras, solicitações de informações pessoais ou transações que parecem suspeitas.

Isso pode incluir verificar a autenticidade de e-mails, mensagens de texto ou chamadas telefônicas, não clicar em links desconhecidos e sempre confirmar a segurança de um site antes de fornecer informações pessoais ou financeiras.

9. Não faça Pagamentos Antecipados

Evite esquemas que exigem pagamentos antecipados para oportunidades de investimento ou emprego.

Não se deve fazer pagamentos antecipados, especialmente em transações suspeitas ou com desconhecidos, devido ao alto risco de golpes financeiros. Ao pagar antecipadamente, você corre o risco de não receber o produto ou serviço prometido, pois o vendedor pode desaparecer ou não cumprir com a entrega.

Golpistas solicitam pagamentos antecipados como parte de esquemas fraudulentos, onde o consumidor é enganado e perde seu dinheiro sem receber nada em troca. Em caso de fraude, é mais difícil recuperar um pagamento antecipado do que um pagamento feito após a entrega do produto ou serviço.

Em transações comerciais, é recomendável utilizar métodos de pagamento seguros que ofereçam proteção ao consumidor, como cartões de crédito com seguro contra fraudes ou serviços de pagamento online confiáveis. Sempre desconfie de solicitações de pagamentos antecipados e verifique a reputação do vendedor antes de realizar qualquer transação financeira.

10. Proteja seu Computador

Para proteger seu computador e manter seus dados seguros, é essencial seguir algumas práticas de segurança. Aqui estão algumas dicas:

• Realize backups regulares: Fazer backups é uma proteção contra a perda de dados. Caso ocorra algum problema, você terá uma cópia de segurança dos seus arquivos.
• Utilize antivírus confiáveis: Antivírus como Kaspersky, Norton ou Windows Defender podem prevenir a instalação de vírus e realizar varreduras para remover ameaças.
• Utilize softwares oficiais: Evite softwares piratas, pois eles podem deixar seu computador vulnerável a vírus e malwares.
• Mantenha os softwares atualizados: Manter programas e o sistema operacional atualizados é uma forma eficaz de se proteger contra vulnerabilidades.
• Tenha cuidado ao inserir dados em sites: Antes de fornecer informações em sites, verifique sua autenticidade para evitar golpes.
• Use um firewall: Firewalls podem alertar sobre atividades suspeitas e bloquear vírus, worms e hackers.
• Ative o Controle de Conta de Usuário (UAC): O UAC notifica sobre alterações que exigem permissões em nível de administrador, ajudando a prevenir alterações indesejadas por vírus.
• Use configurações de privacidade do navegador: Configurações de privacidade podem ajudar a controlar o que os sites podem acessar, evitando fraudes e roubos de identidade.

11. Cuidado com as Chamadas Telefônicas

Golpistas podem se passar por representantes de bancos ou outras instituições. Se você receber uma chamada suspeita, desligue e ligue de volta para um número que você sabe que é legítimo.

Para evitar esses golpes, é importante:

• Não fornecer informações pessoais ou financeiras por telefone: Empresas legítimas geralmente não solicitam informações pessoais ou financeiras por telefone.
• Verificar a autenticidade da chamada: Se você receber uma chamada suspeita, verifique a autenticidade da empresa ou organização antes de fornecer informações.
• Não fazer pagamentos por telefone: Evite fazer pagamentos por telefone, especialmente para empresas ou organizações desconhecidas.
• Não permitir acesso remoto ao seu computador: Não permita que técnicos de suporte desconhecidos acessem seu computador remotamente.

12. Não compartilhe PINs e Senhas

Nunca compartilhe seus PINs ou senhas com ninguém, nem mesmo com amigos ou familiares. Isso pode expor suas informações pessoais e financeiras a riscos desnecessários.

Quando você compartilha suas senhas, você perde o controle sobre quem tem acesso às suas contas e informações, o que pode levar a fraudes e roubos de identidade.

Além disso, senhas compartilhadas podem ser facilmente comprometidas por hackers e criminosos cibernéticos, que podem usá-las para acessar suas contas e realizar transações fraudulentas.

Para proteger suas informações pessoais e financeiras, é importante manter suas senhas seguras e não compartilhá-las com ninguém. É recomendável utilizar senhas fortes e atualizá-las regularmente, bem como utilizar autenticação de dois fatores sempre que possível.

13. Cuidado com o Phishing

Este é um método comum usado por golpistas onde eles enviam e-mails falsos pedindo que você atualize suas informações de conta.

Phishing é um tipo de crime cibernético em que os criminosos tentam obter informações confidenciais, como senhas, números de cartão de crédito, informações bancárias ou outros dados pessoais, fingindo ser uma entidade confiável.

Os golpistas se passam, por exemplo, como organizações legítimas, como bancos, empresas de comércio eletrônico, serviços de pagamento ou provedores de serviços online populares. É importante saber disso para se proteger de golpes financeiros.

14. Verifique seu Relatório de Crédito

Monitore seu relatório de crédito para detectar atividades suspeitas. No Brasil, você pode verificar seu relatório de crédito através do Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) disponibilizado pelo Banco Central. Este relatório mostra todas as suas dívidas com bancos e financeiras. Você pode verificar o saldo devedor e o tipo de operação de crédito, se a dívida está em dia ou em atraso, e outras informações.

Para acessar este relatório, você precisa ter uma Conta gov.br, nível prata ou ouro. O relatório serve para você avaliar se está muito endividado e se deve ou não contratar mais uma operação de crédito, conferir se existe dívida que não contratou, e conhecer melhor suas dívidas, para tentar renegociar ou transferir para outro banco.

15. Denuncie Suspeitas de Fraude

Ao denunciar uma fraude, você pode ajudar a garantir que a situação seja tratada adequadamente e que quaisquer danos potenciais a você sejam minimizados. Sua denúncia pode ajudar a prevenir que outras pessoas se tornem vítimas do mesmo golpe. As autoridades podem usar as informações fornecidas para alertar o público sobre o golpe e como evitá-lo.

A denúncia de uma fraude pode levar à investigação e, potencialmente, à prisão dos criminosos responsáveis. Isso pode servir como um forte dissuasor para outros que possam estar considerando atividades fraudulentas.

As informações coletadas a partir de denúncias de fraudes podem ser usadas por instituições financeiras e empresas de tecnologia para melhorar seus sistemas de segurança e prevenir fraudes futuras. É importante saber disso para se proteger de golpes financeiros.

Quais são os golpes financeiros mais comuns?

1. Golpe do Pix

O golpe do Pix é uma categoria de fraude financeira que se aproveita do sistema de pagamentos instantâneos Pix, criado pelo Banco Central do Brasil. Os criminosos utilizam várias estratégias para roubar dinheiro das vítimas. Aqui estão alguns dos golpes do Pix mais comuns:

• Golpe do Cadastro do Pix: A vítima recebe e-mails, SMS ou mensagens em redes sociais e aplicativos de mensagens em nome de falsas instituições financeiras. Eles convidam o consumidor a cadastrar chaves Pix para ativar pagamentos e recebimentos. Ao clicar nos links enviados, os anúncios levam para sites falsos, com layout igual ao de bancos conhecidos.
• Golpe do Pix Agendado: Ao realizar o agendamento do Pix, o golpista tem acesso a uma confirmação de que a transferência será feita na data e horário pedido.
• Golpe do Pix Comum: Este golpe ocorre quando a vítima é convencida a fazer uma transferência instantânea para outra conta bancária. Os motivos podem ser variados, como a compra de um produto que não existe, um pedido de dinheiro de um suposto conhecido, um falso sequestro, entre outros.

2. Golpe do WhatsApp

O golpe do WhatsApp é uma forma de fraude que envolve a manipulação de contas do WhatsApp para fins mal-intencionados. Aqui estão alguns dos golpes do WhatsApp mais comuns:

• Golpe do WhatsApp Clonado: Para roubar o WhatsApp da vítima, o criminoso usa uma identidade falsa e pede um suposto código de verificação enviado por SMS. Na verdade, esse número é o código de ativação do app e libera acesso ao mensageiro em outro celular.
• Golpe do Falso Emprego: A vítima recebe uma mensagem com uma falsa oferta de emprego. Ao clicar no link para se candidatar, os criminosos roubam suas informações pessoais.
• Golpe do Novo Número ou Perfil Falso: A pessoa alega ser um conhecido com um novo número de telefone. Em seguida, começa a conversar com você, tentando estabelecer uma relação de confiança, antes de solicitar dados pessoais ou pedir dinheiro.
• Golpe da Promessa de Resgate de Dinheiro: O lançamento do sistema do BC (Banco Central) que permite a consulta a valores em dinheiro esquecidos em bancos e outras instituições financeiras foi usado para tentativas de golpes com links falsos que prometem a consulta do saldo e até o saque adiantado. Quando o usuário clica e insere seus dados, as informações vão direto para os criminosos.

3. Golpe da Falsa Central de Atendimento

O golpe da Falsa Central de Atendimento é uma fraude em que criminosos se passam por funcionários de instituições financeiras ou empresas, geralmente através de uma ligação telefônica.

O golpista liga para a vítima se passando por um funcionário de um banco ou empresa com a qual a vítima tem uma relação. Ele informa sobre uma suposta movimentação suspeita ou problema com a conta da vítima.

O autor do golpe oferece assistência para resolver o suposto problema. Isso pode envolver a solicitação de informações pessoais ou financeiras, a instalação de um aplicativo ou a realização de uma operação financeira.

A vítima, acreditando que está protegendo sua segurança, fornece os dados solicitados, realiza a operação financeira ou instala o aplicativo malicioso. Isso permite que o golpista roube dinheiro ou informações da vítima.

4. Golpe do Falso Motoboy

É uma fraude em que a vítima recebe uma ligação telefônica de supostos atendentes de um banco, informando que seu cartão foi clonado.

Em seguida, pedem que o cartão de crédito seja cortado ao meio, sem danificar o chip, e entregue a um motoboy que está a caminho do endereço da vítima. O falso motoboy é enviado para recolher o cartão da vítima sob pretexto de cancelá-lo ou trocá-lo, mas na realidade, o cartão é roubado para ser utilizado indevidamente. 

Para se proteger de golpes financeiros, é importante desconfiar de ligações suspeitas, nunca fornecer dados pessoais ou bancários por telefone e sempre verificar diretamente com a instituição financeira em caso de dúvidas.

5. Golpe do Falso Empréstimo

Nesta fraude, os criminosos se passam por funcionários de instituições financeiras e oferecem empréstimos com baixas taxas de juros e outras facilidades. Eles solicitam o pagamento de uma taxa adiantada, alegando que é necessária para a liberação do empréstimo, mas na realidade, o dinheiro é roubado e a vítima não recebe o empréstimo.

Os golpistas podem abordar as vítimas por telefone, WhatsApp, e-mail, redes sociais ou anúncios em sites, revistas e jornais. Para evitar cair nesse golpe, é importante desconfiar de ofertas muito vantajosas, não fornecer dados pessoais ou bancários por telefone ou internet, verificar a reputação da empresa financeira e não pagar taxas adiantadas.

Em caso de suspeita, é recomendado entrar em contato diretamente com a instituição financeira para confirmar a oferta.

6. Golpe do Delivery

Neste golpe, os criminosos se passam por empresas de entrega e solicitam o pagamento de uma taxa adicional para a entrega de um produto. Após o pagamento, o produto nunca é entregue.

As principais formas pelas quais o golpe é realizado incluem:

• Desculpas sobre problemas com a maquininha do cartão, permitindo que o entregador passe a maquininha danificada para o cliente, que geralmente não nota que está sendo enganado;
• Telefonemas falsos para justificar demora ou alterações nos pagamentos;
• Acidentes fictícios com outro entregador para explicar a ausência do entregue original;
• Utilização de documentos falsos para se registrar como entregadores.

Para se proteger contra este golpe, é fundamental:

• Verificar a integridade da maquininha antes de fazer o pagamento;
• Desconfiar de qualquer situação que pareça irregular ou suspeita;
• Não compartilhar informações sensíveis por meio de mensagens ou ligações sem saber a identidade do interlocutor;
• Selecionar entregadores com boa reputação e histórico de satisfação;
• Informar imediatamente a plataforma de entrega sobre eventuais irregularidades detectadas durante o processo.

7. Golpe da Troca de Cartão

O golpe da troca de cartão geralmente ocorre da seguinte maneira:

Os golpistas adotam disfarces para conquistar a confiança da vítima. Eles podem se passar por vendedores ambulantes, entregadores de comida ou motoristas de aplicativos.

Durante o processo de transação, o golpista cria um cenário de confusão, argumentando que a máquina de cartão apresenta falhas. O golpista orienta a vítima a digitar sua senha repetidamente e, em muitos casos, requer acesso às informações do cartão de crédito ou débito. Aproveitando-se da distração da vítima, o golpista realiza a substituição do cartão original por um cartão falso ou sem valor.

Uma vez com o cartão roubado em mãos, o golpista consegue efetuar ações ilícitas. Isso inclui transações Pix, saque de dinheiro e até venda de dados.

• Leia mais: Agora que você sabe como se proteger de golpes financeiros e quais são os golpes mais comuns, conheça: Como reconhecer uma pirâmide financeira?

Fontes: Inteligência Financeira, Migalhas, O Seu Dinheiro Vale Mais, Tesouro Direto