Como reconhecer uma pirâmide financeira?

Saber como reconhecer uma pirâmide é essencial para que você evite cair nesse golpe e perder muito dinheiro. Até porque esse é um tipo de esquema que está ficando cada vez mais famoso e fazendo um número cada vez mais alto de vítimas.

Em resumo, a pirâmide financeira é um esquema ilegal onde uma pessoa finge ter um negócio que gera altos rendimentos sem riscos, para atrair vítimas. O esquema é oferecido como um investimento, mas, para entrar, as pessoas precisam aplicar um valor inicial.

Além disso, os membros precisam recrutar novos participantes, pois é o dinheiro das pessoas que entram no esquema que remunera os membros mais antigos. Exatamente por isso esse é um esquema que não se mantém por muito tempo. Quando a pirâmide cai, as vítimas ficam no prejuízo.

O que é o golpe da pirâmide financeira?

A pirâmide financeira é um tipo de golpe. A pessoa finge possuir um negócio que gera altos rendimentos sem riscos. No entanto, apesar de ser vendidos como investimentos, a verdade é que as pirâmides são esquemas ilegais.

A premissa básica das pirâmides é que as pessoas que entraram precisam convidar mais pessoas para fazer parte. Dessa maneira, ao entrar, a pessoa deve fazer uma aplicação inicial e convidar mais pessoas. As pessoas que vão entrando trazem dinheiro para o esquema, e esse dinheiro é repassado até chegar ao topo da pirâmide.

Ou seja, é a entrada de novas pessoas que proporciona os rendimentos das pessoas mais antigas. No entanto, conforme a pirâmide cresce, falta dinheiro para pagar todos. É neste momento que a pirâmide quebra e a grande maioria das pessoas fica no prejuízo. Algumas dicas para se proteger contra pirâmides são:

• Estude sobre finanças e investimentos
• Seja cético e desconfie de promessas de dinheiro garantido
• Para verificar se o esquema é legal, consulte o site da CVM
• Questione e não aja por impulso
• Por fim, ao identificar uma pirâmide financeira, denuncie!

O que acontece com quem cai nesse golpe?

Como a pirâmide é um esquema insustentável, chega um momento em que ela quebra e os participantes perdem os valores investidos. Portanto, se você perceber que caiu em uma pirâmide, é melhor sair o quanto antes e denunciar a fraude.

Se você ficar no prejuízo, você pode tomar algumas medidas judiciais para tentar recuperar as perdas financeiras.

Por outro lado, quem organiza a pirâmide está cometendo um crime contra a economia popular, de acordo com o art. 2, parágrafo IX da Lei n.º 1.521, de 1951.

De acordo com essa lei, é crime contra a economia popular:  “obter ou tentar obter ganhos ilícitos em detrimento do povo ou de número indeterminado de pessoas mediante especulações ou processos fraudulentos”. A pessoa que cometer esse tipo de crime pode pegar uma pena de 6 meses a 2 anos de prisão e pagar multa.

• Leia também: Pirâmide financeira, o que é? Definição, funcionamento e como identificar

6 dicas para te ajudar a reconhecer uma pirâmide financeira

Para reconhecer uma pirâmide financeira, fique atento aos seguintes aspectos:

1- Não existe produto

De maneira geral, no esquema de pirâmide não é falado sobre o produto vendido pela suposta empresa. Pode acontecer também dos golpistas afirmarem que a empresa oferece determinado produto, mas eles não dão muitas informações sobre ele, já que o foco está em recrutar pessoas e não no produto.

Portanto, se você desconfiar de pirâmide, pesquise sobre a empresa e o produto que ela oferece. Inclusive, para verificar se o esquema é legal, você pode consultar o site da CVM – Comissão de Valores Mobiliários.

2- Ganho fácil

A promessa de ganhos fáceis está sempre presente nos esquemas de pirâmides. Muitas pessoas caem nesse tipo de fraude por causa da vontade de ganhar muito dinheiro rápido. Mas lembre-se: ganho alto, garantido, rápido e fácil não existe de forma legal.

3- Zero risco

Além de prometer altos rendimentos em pouco tempo, geralmente existe a garantia de zero risco da aplicação.

Vale lembrar que não existe nenhum investimento com possibilidade de altos lucros, sem uma boa dose de risco. No mercado existe uma relação de risco e retorno nas aplicações: quanto maior for o risco, maiores a chances de altos lucros e vice-versa.

4- Ganhos extras ao indicar novos membros

A promessa de ganhos extras ao indicar novas pessoas para aplicar no esquema é uma característica muito comum das pirâmides. Afinal de contas, é justamente com o dinheiro aplicado por novos membros que sustenta a pirâmide.

5- Atuação da empresa

As pessoas que caíram no golpe, sem saber, se tornam propagadoras do golpe e fazem com que mais pessoas caiam no esquema. Como cada vez mais pessoas vão entrando através de indicações de amigos e familiares, ninguém sabe muito sobre a atuação da suposta empresa que está aplicando seu dinheiro.

A verdade é que as pessoas, no geral, estão mais interessadas em ganhar dinheiro fácil do que em saber detalhes sobre a empresa. Desse modo, para reconhecer uma pirâmide, procure conhecer a fundo a atuação da empresa.

6- Recrutamento com investimento inicial

Por fim, na pirâmide as pessoas precisam fazer um investimento inicial para se tornar membros.

Na prática, a pessoa está pagando para entrar em um esquema fraudulento, achando que está fazendo um investimento. A dica é ficar atento para “oportunidades” que exigem um depósito inicial ou a compra de algum produto.

Qual é a diferença entre a pirâmide financeira e o marketing multinível?

Muitas pessoas confundem o marketing multinível com pirâmide financeira, mas os dois são bem diferentes. Essa confusão ocorre pois o marketing multinível oferece ganhos com a indicação de novos integrantes e, muitas vezes, exige um investimento inicial.

A grande diferença entre eles, é que a pirâmide não possui nenhum tipo de produto que sustente a operação. Já no marketing multinível, ocorre a venda de produtos que geram lucro real para o negócio.

Nesse sentido, no marketing multinível, as pessoas são remuneradas pelas vendas realizadas, ao passo em que na pirâmide, a remuneração dos membros mais antigos ocorre por meio do dinheiro aplicado pelos novos membros.

Além disso, o marketing multinível é uma prática legal, que comercializa serviços e produtos de verdade. Por meio dele, os vendedores ganham com a venda de produtos e recebem uma comissão pelo que é vendido pelos seus indicados. 

Por fim, no marketing multinível não existem promessas de grandes lucros em pouco tempo, nem de lucro apenas por recrutar novos membros.

Enfim, agora que você sabe como reconhecer uma pirâmide, veja o vídeo de Raul Sena, o Investidor Sardinha, e conheça o caso da Juliana Paes que caiu no golpe:

Fontes: Juridico martins, Cora, Emprestimo sim, Olhar digital e, por fim, Foca no dinheiro.

Bibliografia

• Entenda como funciona uma pirâmide financeira e se proteja desse golpe. Cora. Acesso em 15 de março de 2023.