16 de setembro de 2024 - por Sidemar Castro
O seguro prestamista é um tipo de seguro que garante o pagamento total ou parcial de uma dívida em caso de eventos imprevistos que impeçam o segurado de honrar seus compromissos financeiros. Esses eventos podem incluir morte, invalidez, desemprego involuntário, incapacidade temporária ou doenças graves.
Esse seguro é geralmente contratado junto com operações de crédito, como empréstimos, financiamentos de imóveis ou veículos, consórcios, entre outros. Em caso de sinistro, a seguradora paga uma indenização ao credor para quitar ou amortizar a dívida.
Saiba neste texto o que é, como funciona e como resgatar o seguro prestamista.
O que é o seguro prestamista?
O seguro prestamista é uma modalidade de seguro que visa garantir a quitação ou amortização de dívidas, como empréstimos e financiamentos, em caso de eventos imprevistos que impeçam o segurado de honrar seus compromissos financeiros. Este seguro é geralmente oferecido no momento da contratação de um crédito e pode ser uma proteção importante para quem realiza financiamentos.
O funcionamento do seguro prestamista cobre eventos como morte. Ele garante o pagamento da dívida em caso de falecimento do segurado.
Também cobre invalidez permanente. Se o segurado se tornar inválido de forma permanente, o seguro cobre a quitação da dívida.
O seguro pode cobrir as parcelas do empréstimo caso o segurado perca o emprego involuntariamente, mas não cobre demissões voluntárias ou por justa causa. Em casos de incapacidade temporária devido a doenças ou acidentes, o seguro pode também ser acionado para o pagamento das parcelas.
Quando um sinistro ocorre (ou seja, um evento coberto pelo seguro), a seguradora deve ser acionada para que a indenização seja paga diretamente ao credor, garantindo que a dívida não recaia sobre os herdeiros do segurado. O beneficiário do seguro geralmente é a instituição financeira que concedeu o crédito.
Como funciona o seguro prestamista?
O seguro prestamista é uma proteção financeira que garante o pagamento de uma dívida em caso de imprevistos. Assim, ele é especialmente útil para quem faz empréstimos ou financiamentos e quer evitar que a dívida seja transferida para a família em situações como morte, invalidez ou desemprego.
Ele funciona através da cobertura. O seguro prestamista cobre eventos como morte, invalidez permanente, incapacidade temporária e desemprego involuntário. Se algum desses eventos ocorrer, a seguradora paga a dívida total ou parcialmente, dependendo do contrato.
Geralmente, você pode contratar o seguro prestamista no momento em que faz um empréstimo ou financiamento. O banco ou a instituição financeira oferece essa opção como uma garantia extra.
Para o segurado, o principal benefício é a tranquilidade de saber que suas dívidas serão quitadas em caso de imprevistos. Para a instituição financeira, é uma garantia de que o crédito concedido será pago.
O seguro pode ser acionado quando ocorre um dos eventos cobertos. A seguradora então paga a dívida diretamente ao credor.
Exemplo Prático
Imagine que você fez um financiamento para comprar um carro. Se você sofrer um acidente e ficar incapacitado de trabalhar, o seguro prestamista entra em ação e quita as parcelas restantes do financiamento.
Assim, você e sua família não precisam se preocupar com essa dívida.
O que o seguro prestamista cobre?
O seguro prestamista é uma modalidade de seguro projetada para proteger tanto o segurado quanto o credor em caso de eventos imprevistos que possam impedir o pagamento de dívidas. Este seguro garante a quitação ou amortização de obrigações financeiras, como empréstimos e financiamentos, se o segurado enfrentar situações como morte, invalidez ou desemprego.
As coberturas oferecidas pelo seguro prestamista podem variar conforme a apólice, mas geralmente incluem a morte. O seguro cobre o saldo devedor em caso de falecimento do segurado, seja por causas naturais ou acidentais.
Se o segurado se tornar inválido permanentemente devido a um acidente, o seguro garante o pagamento da dívida. Assim, em casos de incapacidade temporária, o seguro pode cobrir as parcelas durante o período em que o segurado não puder trabalhar.
Se o segurado perder o emprego de forma involuntária, o seguro pode ajudar a cobrir as prestações da dívida. Além disso, algumas apólices podem incluir coberturas para doenças graves ou outras situações que afetem a capacidade de pagamento do segurado.
Como contratar o seguro prestamista?
Contratar um seguro prestamista é um processo simples e direto. Aqui estão os passos que você pode seguir:
- Escolha da Instituição Financeira: Normalmente, você pode contratar o seguro prestamista no momento em que faz um empréstimo ou financiamento. As instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, geralmente oferecem essa opção.
- Parceria com Seguradoras: Essas instituições têm parcerias com seguradoras que fornecem o seguro prestamista. Quando você solicita o empréstimo, a opção de contratar o seguro é apresentada.
- Análise das Condições: Leia atentamente as condições do seguro. Verifique quais eventos são cobertos, como morte, invalidez, desemprego involuntário, entre outros. Ademais, entenda também as exclusões e limitações.
- Assinatura do Contrato: Se você decidir contratar, basta assinar o contrato do seguro junto com o contrato do empréstimo ou financiamento. O valor do seguro geralmente é incluído nas parcelas do empréstimo.
- Pagamento das Parcelas: O pagamento do seguro é feito junto com as parcelas do empréstimo. Assim, você não precisa se preocupar com pagamentos separados.
E como resgatar o seguro prestamista?
Para resgatar o seguro prestamista, é necessário seguir algumas etapas e estar ciente dos requisitos específicos de sua apólice. O seguro é projetado para cobrir dívidas em situações de imprevistos, como morte, invalidez, ou desemprego involuntário, garantindo que o segurado não fique inadimplente.
Antes de tudo, consulte sua apólice de seguro para entender as condições de cobertura e verificar se o evento que você deseja acionar está incluído. Entre em contato com a seguradora ou a instituição financeira onde o seguro foi contratado. Isso pode ser feito por telefone ou através de canais online, dependendo da seguradora.
Prepare a documentação exigida, que pode incluir:
- Certidão de óbito (em caso de falecimento)
- Laudo médico (para invalidez)
- Boletim de ocorrência (em caso de acidente)
- Documentos pessoais do segurado e do beneficiário
A comunicação deve ser feita assim que o segurado ou um familiar tiver conhecimento do evento que aciona a cobertura. É importante agir rapidamente, pois pode haver prazos de carência que precisam ser respeitados.
Após a solicitação, acompanhe o processo com a seguradora para garantir que todos os passos estão sendo seguidos e que a indenização será liberada conforme estipulado na apólice.
Lembre-se de que o beneficiário do seguro é geralmente a instituição financeira que concedeu o crédito, e a indenização será paga diretamente a ela. Se o valor da indenização for superior ao saldo devedor, o restante pode ser pago ao segundo beneficiário indicado na apólice.
Quais são as vantagens do seguro prestamista?
1) Tranquilidade em relação a dívidas em caso de situações inesperadas
O seguro prestamista garante a quitação da dívida ou sua amortização nos limites previamente acordados, caso ocorram imprevistos que impeçam o segurado de honrar seus compromissos.
2) Proteção para investimentos feitos com empréstimos ou financiamentos
Ao contratar o seguro prestamista, você tem a segurança de que sua dívida será paga em caso de morte, invalidez permanente, desemprego involuntário ou perda de renda, preservando seus investimentos.
3) Indenização aos beneficiários
Além de quitar a dívida, o seguro prestamista também pode oferecer uma indenização aos beneficiários, dependendo do capital restante após o pagamento do saldo devedor.
4) Preservação do patrimônio em caso de financiamento imobiliário
No financiamento de imóveis, o seguro prestamista evita a perda do bem por inadimplência, garantindo a quitação da dívida em situações inesperadas.
5) Diminuição do risco de inadimplência
Com o seguro prestamista, você tem a tranquilidade de saber que sua dívida será paga, mesmo que ocorram imprevistos, evitando danos ao seu histórico de crédito.
Portanto, o seguro oferece uma proteção abrangente para diversos tipos de dívidas, proporcionando segurança financeira e paz de espírito para o segurado e seus familiares em momentos de dificuldade.
- Leia mais: Agora que sabe o que é o seguro prestamista, entenda o Seguro de vida – O que é, como funciona, custos e tipos de proteção
Fontes: Negócios Seguros, Meu Bolso Em Dia, Santander, Infomoney, Prudential