Vender imóvel para investir em fundos imobiliários, vale a pena?

Vender imóvel para investir em fundos imobiliários pode ser uma alternativa para as pessoas que desejam aumentar sua renda e diminuir os valores pagos anualmente em Imposto de Renda (IR).

Isso é possível, pois, se o dinheiro do imóvel for aplicado em fundos de imobiliários, o investidor não apenas aumenta substancialmente sua renda, como também está isento de imposto.

Apesar de falarmos sobre a possibilidade de vender imóvel para investir, esse texto não deve ser considerado como uma recomendação para que você venda sua casa e invista.

Vender imóvel para investir

As pessoas, às vezes, se perguntam se vale a pena vender um imóvel para investir em fundos imobiliários. A resposta não é tão simples, já que é preciso analisar uma série de fatores. Primeiramente, é preciso considerar se você tem apenas um imóvel ou se você possui outros. 

Imobiliária valor

Esse questionamento é importante, pois, as pessoas que possuem somente uma casa, contam com a segurança de ter uma casa, independente das circunstâncias. Além disso, algumas pessoas sempre tiveram o sonho de comprar imóveis para alugar e ter uma aposentadoria tranquila.

Nesses casos, mesmo que investir em fundos possa ser mais vantajoso financeiramente, vender os imóveis para investir pode não agradar a essas pessoas. Portanto, a alternativa de vender um imóvel para investir em fundos é voltada sobretudo para as pessoas que contam com dois imóveis ou mais e estão interessados em aumentar seus rendimentos.

Enfim, existe uma máxima que diz que o aluguel recebido por um imóvel varia de 0,4 a 0,8% do valor do imóvel, por mês. Contudo, se analisarmos o mercado, é possível notar que quanto mais caros são os apartamentos, mais baratos os aluguéis ficam em relação ao valor do imóvel. 

Exemplo

Suponhamos que você tenha um apartamento de 70 metros com 2 quartos, que vale aproximadamente R$ 350 mil. Neste caso, se você alugasse esse imóvel você receberia cerca de R$ 1.200 por mês (esse valor pode variar de acordo com a região do Brasil), o que totalizaria R$ 14.400 por ano. 

Essa é uma estratégia usada por muitas pessoas. O problema é que muita gente que constrói renda com imóveis possui mais de um imóvel alugado. Ou seja, a renda gerada por ano é muito superior aos R$ 14.400, o que resulta em um imposto bem alto.

Educa investidor

As alíquotas de imposto variam conforme os valores recebidos por mês. Sendo assim, rendimentos até R$1.903,98 estão isentos de pagar imposto, mas precisam informar os valores na declaração anual. Já quem possui renda entre R$1.903,99 até R$2.826,65 a alíquota é de 7,5% e podem ter o benefício da parcela dedutível no valor de R$142,80.

Entre R$2.826,66 e R$3.751,05 a alíquota sobe para 15% e a parcela dedutível é de R$354,80. Por outro lado, pessoas com rendimentos entre R$3.751,06 e R$4.664,68 contam com IR de 22,5% e podem deduzir até R$636,13. Por fim, rendimentos acima de R$4.664,68 possuem uma alíquota de 27,5% e parcela dedutível de R$869,36.

Vender imóvel e investir em fundos imobiliários

Se a intenção é manter em um tipo de investimento com rendimento mensal e que seja atrelado a imóveis, talvez os fundos imobiliários sejam os mais interessantes. Isso porque a rentabilidade média de um fundo imobiliário de tijolo no Brasil fica em torno de 7% ao ano.

Se, por exemplo, você vender o imóvel de R$ 350 mil e aplicar em alguns fundos imobiliários, você receberá cerca de R$ 2.041 por mês em proventos. No ano seria cerca de R$ 24.500 somente em proventos. Sendo que a grande vantagem dessa estratégia, é que os proventos são isentos de imposto de renda.

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Se compararmos os valores obtidos por ano, temos que o aluguel de um imóvel de R$ 350.000 resultaria em cerca de R$ 14.400, ao passo em que, se esse imóvel for vendido e o dinheiro for aplicado em fundos imobiliários, o rendimento anual seria de aproximadamente R$ 24.500, isento de imposto. 

Desse modo, analisando os dados, a conclusão é que a venda de um imóvel para aplicar em fundos imobiliários pode sim ser vantajosa. Afinal de contas, no nosso exemplo, os fundos pagariam cerca de R$ 10 mil a mais por mês e os fundos não contam com as altas alíquotas de imposto como ocorre com os imóveis.

Imóveis versus fundos

Além das vantagens dos rendimentos dos fundos serem maiores que os aluguéis de imóveis e de existir isenção do imposto de renda, os fundos ainda possuem algumas outras vantagens frente aos imóveis. Em primeiro lugar, devemos considerar a facilidade.

Isso porque, para comprar ou vender uma cota de um fundo imobiliário, basta entrar no home broker da corretora e realizar a ordem. Em contrapartida, a compra ou venda de imóveis é um processo demorado e com vários custos envolvidos.

Rio verde

Outra vantagem dos fundos é que as cotas geralmente possuem uma boa liquidez e podem ser facilmente negociadas. Já a venda de um imóvel normalmente é demorada e burocrática. Com os fundos imobiliários, o investidor consegue através de uma única cota diversificar sua carteira de investimentos.

A diversificação com imóveis é mais difícil, já que é preciso uma alta quantia investida. Além disso, possuir um imóvel possui vários riscos, como, por exemplo, o risco de inadimplência e vacância.

Por outro lado, os fundos de investimentos aplicam em grandes empreendimentos, o que resulta na diversificação de inquilinos e na diluição dos efeitos de um ou outro imóvel em vacância, ou inadimplência.

Por fim, os fundos são vantajosos, pois contam com uma gestão profissional. Logo, o investidor não precisa se preocupar com a administração do imóvel, nem precisa lidar com inquilinos, como acontece com imóveis. Para descobrir mais sobre a possibilidade de vender um imóvel e investir em fundos, veja o vídeo de Raul Sena:

E aí, gostou de saber que é possível vender um imóvel para investir? Então aprenda mais sobre o funcionamento dos Fundos imobiliários, o que são? Definição, principais tipos e como investir

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