Payment token: o que é e como funciona?

Payment token é uma representação digital de um ativo, como dinheiro, que é usado para comprar bens ou serviços, trocar por outras moedas ou guardar como investimento. Ele é associado às criptomoedas e funciona como dinheiro, só que, nesse caso, se refere a uma moeda digital — como o Bitcoin, as Stable Coin e a Litecoin. A grande sacada desse tipo de projeto é o fato de que a principal utilidade pensada para eles é a de serem utilizados para transações, ou seja, compra e venda de produtos e serviços.

O que é payment token?

Um payment token é uma representação digital de um ativo, como dinheiro, que é usado para comprar bens ou serviços, trocar por outras moedas ou guardar como investimento. Associado às criptomoedas, ele funciona como dinheiro, mas, nesse caso, se refere a uma moeda digital. A principal utilidade pensada para eles é a de serem utilizados para transações, ou seja, compra e venda de produtos e serviços. A tokenização também permite que haja o fracionamento de bens que tradicionalmente não seria possível. Os payment tokens são utilizados para transferência de capital, e funcionam como dinheiro eletrônico. Eles são códigos cuja emissão ocorre em tempo real e de forma automática em ambiente de pagamento. A tokenização nos pagamentos é o processo de proteção de pagamentos e informações pessoais, significando, em termos práticos, a substituição de dados reais por um código alfanumérico único. Esses dados são protegidos por criptografia, e desse modo podem transitar pelas redes de pagamento com segurança.

Quais são os benefícios do payment token?

Os benefícios do uso de um payment token incluem:

Segurança elevada

O uso de um payment token aumenta a segurança do pagamento em níveis muito altos. A tokenização em si é uma maneira segura de proteger as informações de pagamentos diversos contra hackers externos e até de possíveis problemas internos. Os tokens gerados de maneira aleatória só podem ser lidos pelo próprio processador de pagamento. Isso significa que eles não podem ser monetizados, mesmo caso tenham sido expostos. Dessa forma, quando um token está passando pelos sistemas, os hackers e ladrões têm menos oportunidades de cometer um crime cibernético.

Conformidade com PCI-DSS*

Muitas empresas que coletam e armazenam dados confidenciais em suas redes acham difícil cumprir os padrões exigidos pelo PCI-DSS. Se a violação de dados acontecer, a falta de conformidade pode resultar em multas aplicadas pelos órgãos responsáveis. Então, a tokenização permite que comerciantes e lojistas cumpram o PCI-DSS com responsabilidade e despesas mínimas de segurança.

*O Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento, com a sigla em inglês PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), foi criado para tranquilizar e proteger os consumidores e seus dados.

Maior liquidez e eficiência

A tokenização torna os processos mais simplificados e traz autonomia para os usuários que podem criar contratos inteligentes para executar com transparência as transações. Isso ocorre devido à automatização dos processos, que é possível com os contratos inteligentes.

Redução do risco de violação de dados

Ao remover as informações do cartão do cliente das redes, é possível minimizar os riscos de violação de dados.

E os riscos?

Existem vários riscos associados ao uso de payment tokens. Um dos principais riscos é o tecnológico, que envolve a possibilidade de falhas ou vulnerabilidades nos sistemas que suportam os tokens. Isso pode incluir falhas de segurança que permitem a hackers roubar tokens ou interromper transações. Outro risco importante é o jurídico. Como a regulamentação em torno dos tokens ainda está em desenvolvimento, existe a possibilidade de que mudanças nas leis ou regulamentos possam afetar negativamente o valor ou a utilidade dos tokens. Além disso, em alguns casos, pode haver incerteza sobre a legalidade do uso de certos tipos de tokens. Os riscos de ativos também são uma preocupação. Assim como qualquer investimento, os tokens estão sujeitos a riscos de mercado, de crédito e de liquidez. Isso significa que o valor dos tokens pode flutuar devido a fatores como mudanças nas condições de mercado, a incapacidade de um emissor de token de cumprir suas obrigações ou a dificuldade de vender tokens quando necessário. Por fim, embora os tokens possam oferecer benefícios significativos, como maior segurança e eficiência, é importante que os usuários estejam cientes desses riscos e tomem medidas adequadas para mitigá-los.

O que é a tokenização?

A tokenização é um processo que transforma um bem ou direito do mundo real em uma representação digital, chamada de token digital. Este token é registrado e negociado na rede blockchain, uma tecnologia que permite armazenar dados em blocos distribuídos em uma rede e os usa para validar qualquer alteração realizada. Os tokens podem representar quaisquer bens, direitos e também expectativas de direito. São imóveis, recebíveis de duplicatas, recebíveis judiciais, moedas, automóveis, commodities, títulos financeiros, entre outros. A tokenização também permite a divisão e o compartilhamento desses ativos em partes menores, geralmente permitindo a livre negociação, de modo instantâneo, sem fronteiras e com custos de transação irrisórios. A principal diferença entre um token e uma criptomoeda é que o token é a representação de um ativo criado em uma Blockchain já existente, enquanto a criptomoeda é o próprio ativo nativo da plataforma. Ou seja, no caso da criptomoeda, a criação ocorre junto com o desenvolvimento de uma Blockchain específica para esse ativo. Já os tokens, são gerados por outras pessoas em plataformas de terceiros.

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Fontes: Bitso, Mais retorno, Descompliqi, Renova,