Conta conjunta: o que é, como funciona e como abrir?

Uma conta conjunta é aquela que conta com mais de um titular, podendo pertencer a duas ou mais pessoas. Os titulares podem ser, por exemplo, casais, irmãos, pais e filhos ou ainda, pessoas sem nenhum parentesco.

A abertura desse tipo de conta é similar às demais. Sendo assim, é preciso a apresentação de vários documentos e a assinatura de alguns papéis. A única diferença, é que todos os titulares precisam apresentar seus respectivos documentos e assinarem os papéis de abertura.

Apesar de poder facilitar as operações financeiras, alguns cuidados devem ser tomados ao se abrir este tipo de conta. É importante que as pessoas sejam de confiança, já que, perante a lei, o dinheiro pertence a todos os titulares.

O que é conta conjunta?

Uma conta conjunta é uma conta bancária compartilhada entre duas ou mais pessoas, geralmente com um objetivo em comum, como casal, sócios de um negócio ou membros da mesma família. Cada titular tem acesso completo à conta e pode fazer depósitos, retiradas, transferências e outras transações, sem a necessidade da autorização dos outros titulares, a não ser que seja especificado de outra forma (como em casos de conta conjunta com “autorização conjunta”).

Ela é bastante útil para facilitar a gestão financeira entre os envolvidos, pois todos têm visibilidade das movimentações e podem dividir responsabilidades. Porém, também implica que todos os titulares são responsáveis pelo saldo da conta, o que significa que se houver dívidas, todos podem ser cobrados.

Como funciona a conta conjunta?

1. Titulares

Primeiramente, a conta é aberta em nome de duas ou mais pessoas, e todos os titulares têm os mesmos direitos sobre a conta. Isso significa que qualquer um deles pode realizar transações, como depósitos, retiradas e transferências.

2. Acesso e Controle

Além disso, cada titular tem acesso integral à conta e pode movimentá-la sem precisar da autorização dos outros titulares, exceto se houver um acordo específico entre as partes. Contudo, cada movimentação é registrada e pode ser visualizada por todos.

3. Responsabilidade Solidária

É importante destacar que todos os titulares são igualmente responsáveis pela conta. Portanto, se houver débito ou inadimplência, todos podem ser cobrados pelo banco, independentemente de quem causou o problema. Isso inclui, por exemplo, taxas, multas ou juros.

4. Tipos de Conta Conjunta

Ademais, existem dois tipos principais de conta conjunta:

• Conta Conjunta com “Autorização Conjunta”: Nesse caso, nenhum titular pode movimentar a conta sem a autorização do outro.
• Conta Conjunta com “Autorização Individual”: Aqui, qualquer titular pode movimentar a conta independentemente dos outros.

5. Benefícios

Além disso, a conta conjunta oferece alguns benefícios. Ela pode ser muito útil para casais que desejam compartilhar despesas, para sócios que precisam gerenciar recursos de um negócio em conjunto, ou até mesmo para membros da mesma família que têm um objetivo financeiro em comum.

6. Documentos e Requisitos

Em seguida, para abrir uma conta conjunta, é necessário que todos os titulares apresentem documentos como RG, CPF e comprovante de residência. Vale ressaltar que o banco pode exigir uma análise de crédito para todos os envolvidos.

Leia mais: Crédito: o que é, como funciona, tipos, vantagens e desvantagens

7. Encerramento ou Modificação

Por fim, caso algum titular deseje sair da conta, o processo geralmente envolve a formalização do pedido junto ao banco. Nesse sentido, o titular que permanecer na conta também pode solicitar alterações nas condições, mas será necessário o consentimento dos outros titulares.

Quais são os tipos de conta conjunta?

As contas bancárias conjuntas podem ser: conta corrente, poupança ou os dois tipos juntos. Já em relação à modalidade, elas podem ser de dois tipos diferentes:

1- Solidária

Na conta conjunta solidária, qualquer um dos titulares pode realizar as movimentações financeiras de forma independente. Ou seja, os participantes não precisam da autorização dos demais para poder realizar saques, transferências e pagamentos.

Como não precisa da autorização dos outros titulares para que as operações sejam feitas, essa conta é mais fácil de ser gerida. No entanto, ela exige um nível de confiança maior entre os titulares. Um titular pode simplesmente retirar todo o dinheiro da conta sem que os demais saibam.

2- Simples

Também chamada de não solitária, a conta conjunta simples é um pouco mais limitante do que a solitária. Portanto, para que sejam feitas movimentações financeiras, é preciso a assinatura de todos os titulares. Justamente por ser mais limitante, este tipo é menos utilizado do que a solitária.

Por exemplo, se uma pessoa deseja fazer um saque, ela precisa da assinatura dos participantes da conta, concordando com a retirada de dinheiro. Apesar de ser mais limitante, esse tipo de a vantagem de que um dos participantes não pode fazer operações escondidas. Por isso, esse tipo é mais indicado para sócios.

• Leia também: Carteira de investimentos: o que é e como montar

Quem pode abrir esse tipo de conta?

Qualquer pessoa pode abrir uma conta conjunta, desde que tenha mais de 18 anos de idade. Inclusive, não é preciso abrir uma nova conta corrente para ser conjunta, é possível transformar uma conta individual em conjunta. Para isso basta entrar em contato com o banco e enviar os documentos necessários.

Além disso, qualquer pessoa pode ter uma conta conjunta com outra, independente do estado civil ou grau de parentesco com os titulares. Por exemplo, as contas conjuntas podem ser entre:

• Namorados
• Familiares
• Casais
• Parentes
• Sócios
• Amigos

Quais são as vantagens de abrir uma conta conjunta?

A conta conjunta é vantajosa para os casais que realizam o controle financeiro juntos. Desse modo, fica muito mais fácil visualizar a renda total familiar. Outra vantagem é o pagamento de apenas uma taxa de manutenção da conta e não duas.

Para as pessoas idosas, ter uma conta conjunta com os filhos também pode ser vantajoso. Os filhos podem se tornar responsáveis por realizar as transações financeiras, como pagamentos de boletos e afins.

Já entre irmãos, a conta conjunta pode ser vantajosa caso eles sejam sócios de uma empresa. Algumas outras vantagens gerais desse tipo de conta são:

• Melhor controle de gastos
• Possibilidade de juntar dinheiro em conjunto para realizar sonhos
• Melhor organização do orçamento doméstico
• Possibilidade de criar uma reserva de emergência juntos

E quais são as desvantagens de ter uma conta conjunta?

Uma das desvantagens é que a abertura de uma conta conjunta exige confiança entre os envolvidos. Perante a lei, o dinheiro pertence a todos os titulares. Portanto, se um dos titulares decidir sacar todo o dinheiro de uma conta solitária, ele pode.

Em caso do falecimento de um dos titulares a conta conjunta pode causar um pouco de dor de cabeça. Acontece que a parcela do dinheiro que era do titular, deve ir para os herdeiros do falecido.

Por exemplo, se a conta tinha apenas dois titulares e um deles morreu, o titular vivo pode movimentar apenas 50% do dinheiro da conta, os outros 50% devem ir para os herdeiros.

Caso o titular vivo esconda os valores dos herdeiros do falecido, ele pode vir a perder tudo. Já que, os herdeiros podem entrar com ação na justiça para obrigar o titular a devolver o dinheiro. Enfim, algumas outras desvantagens são:

• Se a conta for conjunta simples, você precisa pedir autorização sempre que for fazer alguma coisa.
• Você não tem privacidade no uso do dinheiro, já que todos podem ver as movimentações.
• Se forem muitos titulares, pode ficar complicado entender as movimentações que foram feitas.
• O uso da conta conjunta pode resultar em discussões e problemas entre os titulares, caso uma das partes se descontrole financeiramente.

Leia também: Herança: entenda o que é, como funciona e quais tipos

De quem é o dinheiro que está na conta conjunta?

Perante a lei, o dinheiro é de todos os titulares. Todos podem gerir os valores guardados nas contas, podendo realizar saques, pagamentos e transferências. Essa movimentação ocorre livremente na conta solitária, mas exige a assinatura dos titulares se for a conta do tipo simples.

Como abrir uma conta conjunta?

Qualquer pessoa maior de 18 anos pode abrir uma conta conjunta. Geralmente, essa opção é escolhida por casais, pais e filhos, ou irmãos, mas é importante ressaltar que não há a necessidade de vínculo familiar entre os titulares.

A abertura da conta conjunta exige a apresentação de alguns documentos, como comprovante de endereço atualizado, comprovante de renda e documento de identificação. Além disso, todos os titulares precisam estar presentes no momento da abertura e apresentar os documentos necessários.

Vale a pena ter uma conta conjunta?

Depende. Para algumas pessoas, ter uma conta conjunta facilita na organização financeira, como é o caso dos casais, por exemplo. No entanto, para outras pessoas a conta conjunta pode ser motivo de desentendimentos, caso um dos titulares não concorde com as movimentações financeiras realizadas pelos outro titular.

Portanto, você precisa analisar a sua situação financeira para ver se essa é a melhor opção. Além disso, não deixe de escolher apenas os titulares que você confia.

• Leia também: O que é e como funciona a poupança?

Fontes: Dicas bancárias, I-dinheiro, Neon, Serasa, Nubank e Cnn Brasil