Conta poupança, o que é? Como funciona, rentabilidade e como abrir uma


Devido a sua facilidade e praticidade, a conta poupança é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros. Além disso, ela é considerada como investimento seguro, já que conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Outra grande atratividade da poupança é a rapidez com que o dinheiro pode ser acessado. Dessa forma, enquanto outros investimentos é preciso um tempo para fazer o resgate, na poupança basta ir até um caixa eletrônico. 

No entanto, a facilidade e a segurança estão diretamente ligados ao retorno, que, no caso da poupança, é bem baixo. Basicamente, a rentabilidade da poupança, atualmente, equivale a 70% da taxa Selic, o que significa que o seu rendimento fica abaixo da inflação

O que é conta poupança

A conta poupança, também chamada de caderneta de poupança, é um tipo de conta bancária. A vantagem desse tipo de conta é que ela proporciona uma pequena rentabilidade pelo dinheiro nela depositado. 

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Hl investimento

Devido ao retorno financeiro que ela oferece, a conta poupança é vista por muitas pessoas como um investimento. Entretanto, a sua rentabilidade é tão baixa que não supera nem a inflação. Portanto, a poupança não proporciona um ganho real, apenas nominal. 

Como funciona

A conta poupança funciona, principalmente, como um local destinado a guardar dinheiro. O seu rendimento acontece uma vez por mês no chamado “aniversário”. Dessa maneira, se o dinheiro for retirado antes da data de aniversário, a pessoa perde a rentabilidade daquele mês. 

A data de aniversário é a mesma do depósito. Se, por exemplo, no dia 20 de julho você depositou R$ 500,00, então no dia 20 de agosto a conta faz aniversário e os juros são calculados. Desse modo, se o depósito for realizado sempre na mesma data, fica mais fácil acompanhar os rendimentos.

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Eu quero investir 

A poupança é considerada segura, pois possui a proteção do FGC, que garante a devolução de até R$ 250 mil por CPF, conta e instituição bancária. Logo, se o cliente levar um calote, o FGC faz a devolução do dinheiro depositado e da rentabilidade.

A poupança é caracterizada, também, pela liquidez diária. Isso significa que a qualquer momento a pessoa pode sacar o dinheiro. Outro detalhe importante sobre a poupança é que ela possui sempre a mesma rentabilidade, independente do banco. Sendo assim, nenhuma instituição bancária pode cobrar nenhum tipo de tarifa pela sua abertura e manutenção.

Conta poupança versus corrente

A conta poupança é útil, principalmente, para poupar dinheiro e receber uma porcentagem de juros por ele. Em contrapartida, a conta corrente é usada sobretudo em transações financeiras e não possui nenhuma rentabilidade. As duas contas podem estar vinculadas ou podem ser abertas separadamente, de acordo com os objetivos do cliente.

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Celcoin

Por fim, outra diferença entre os dois tipos de conta é que a caderneta de poupança não pode cobrar tarifas, já a conta corrente, geralmente, possui uma taxa mensal. Porém, ao cobrar tarifas, a conta corrente proporciona maiores possibilidades de operações e serviços. 

Rentabilidade

Desde o ano de 2012, o rendimento da conta poupança passou a seguir duas regrinhas:

  • Se a Selic estiver mais alta que 8,5%, o rendimento é: 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
  • Se a Selic estiver abaixo ou igual a 8,5%, o rendimento será de: 70% da Selic + Taxa Referencial

Já as aplicações realizadas antes de 2012, seguem a regra da chamada poupança antiga que é:

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Rendimento da poupança = Taxa de juros de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR)

Conta poupança, o que é? Como funciona, rentabilidade e como abrir uma

Administradores

Em síntese, a Taxa referencial foi criada, em 1990, como uma forma de controlar a inflação. Ou seja, ela funcionava de maneira similar à atual taxa Selic. O seu cálculo se dá por meio da média ponderada dos juros diários dos Certificados de Depósito Bancário (CDB).

Contudo, desde 2017 essa taxa referencial está zerada, o que significa que ela não acrescenta nada na rentabilidade da poupança. Além disso, como a Selic está muito baixa, é a segunda regra de rentabilidade que está valendo. Logo, o rendimento da caderneta de poupança está baixíssimo. 

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Como abrir uma conta poupança

Para abrir uma conta, basta escolher uma instituição bancária e solicitar a abertura da conta. Geralmente, o processo de abertura é fácil, porém, se a pessoa for menor de idade, é preciso da presença dos pais. Normalmente, os bancos pedem alguns documentos como RG, CPF e comprovante de endereço. 

Onze

Lembrando que os bancos não devem cobrar nenhum tipo de tarifa se a conta for somente poupança, e alguns serviços devem ser disponibilizados gratuitamente, como por exemplo:

  • Cartão para movimentação da conta;
  • Duas transferências mensais para contas do mesmo titular;
  • Dois saques mensais;
  • Consultas gratuitas ao extrato pela internet;
  • Dois extratos consolidados por mês.

Mas atenção: se o seu objetivo ao abrir uma conta poupança for fazer a sua reserva de emergência, tudo bem. No entanto, se a sua intenção é usar a poupança como investimento, saiba que existem investimentos Melhores que a poupança – 5 opções de investimentos que rendem mais.

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Fontes: Dicionário financeiro, Serasa e Brasil escola

Imagens: Eu quero investir, Administradores, Hl investimento, Celcoin, Dinheirama e Onze


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