Método 50-30-20: descubra o que é e como funciona

O método 50-30-20 é uma forma de dividir a renda líquida mensal em três partes : 50%, 30% e 20%. Levando em conta, claro, as despesas fixas, variáveis e a criação de uma reserva. O intuito desse método é que você consiga equilibrar a sua renda com os seus gastos e com a criação de uma reserva financeira. Esse método, hoje bastante propagado, foi criado, veja só, pela senadora norte-americana Elizabeth Warren e por sua filha Amelia Warren Tyagi. Afinal, o uso de um método como este é muito importante para que você tenha o tão desejado controle financeiro. Logo, por meio dele, você não gasta todo o dinheiro que recebe. Muito pelo contrário, você organiza os gastos e ainda cria uma reserva, o que é essencial para ter saúde financeira. Ficou animado para aprender e colocar esse método em prática? Bora lá!

O que é e como funciona o método 50-30-20?

O método 50-30-20 funciona como uma forma de dividir a renda mensal em três partes, visando o controle financeiro. De início, para usar o método 50-30-20, no seu dia a dia, comece transformando as porcentagens em dinheiro. Calma! Vamos te explicar. Por exemplo, imagine que a sua renda seja de R$ 3.000. Neste cenário, 1.500, que corresponde a 50%, devem ser destinados aos gastos fixos, aqueles que não têm como deixar de pagar, senão você terá dor de cabeça. Já 30%, ou seja, R$ 900, devem ir para os gastos variáveis, despesas que não são necessários. Finalmente, os 20% restantes devem ir para a criação da famosa reserva de emergência, o que corresponde a R$ 600. Com base nesses valores, você deve estabelecer os limites de gastos dentro de cada categoria. Por exemplo, a compra no supermercado está nos gastos fixos, logo, o valor total destinado a essa categoria é de R$ 1.500. Portanto, você deve determinar um valor de supermercado que não comprometa os outros gastos que se encaixam dentro da categoria de gastos fixos, como a conta de água e energia. Enfim, para que todos os seus gastos se encaixem nessa divisão, vá se organizando aos poucos e fazendo os cortes de gastos necessários. Está mais claro agora? Então, vamos lá aprender mais sobre essa técnica.

50%: gastos fixos e essenciais

As despesas fixas são aqueles gastos que não variam mensalmente, por exemplo, aluguel, IPTU, alimentação, água e energia. Os gastos fixos variam, obviamente, de uma pessoa para outra. Sendo assim, o que é gasto fixo para você pode ser variável para outra pessoa. Caso você tinha dificuldade de definir se um gasto é ou não uma despesa essencial, basta se questionar, com toda franqueza, se esse gasto é dispensável ou não. Com total certeza, você terá a resposta rapidamente. De acordo com o método 50-30-20, a junção das despesas essenciais deve corresponder a metade do seu salário. Por isso, é importantíssimo que você faça uma lista dos seus gastos fixos e observe quanto você gasta com cada um deles. Promete que vai fazer isso ainda hoje? O ideal é que você faça esse acompanhamento por mais de um mês, para realmente identificar quais são os gastos que se repetem todos os meses. Após identificar e listar os gastos, faça, finalmente, os cortes necessários para que esses gastos correspondam a apenas 50% da sua renda mensal.

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30%: gastos variáveis e supérfluos

De acordo com o método 50-30-20, a porcentagem de 30% da sua renda mensal deve ir para as despesas variáveis / gastos supérfluos. Listamos, a seguir, alguns exemplos desse tipo de gasto:

• Assinaturas dos diversos streamings;
• Compras em sites quando não se consegue dormir;
• Passeios;
• Cinema.

Em outras palavras, os gastos supérfluos são aqueles que podem ser cortados, pois não são essenciais para a sua sobrevivência. Vale a pena ressaltar que, apesar de não serem essenciais para sobreviver, esses gastos podem ser importantes para você e para a manutenção do seu estilo de vida. Vamos pensar juntos: os serviços de streaming são supérfluos, mas se você gosta de assistir a filmes e séries, isso significa que a assinatura de um canal de streaming é importante para você. Certo? A questão é que mesmo sendo importantes, esses gastos podem ser reduzidos. Isso mesmo que você leu: reduzidos e não eliminados de vez da sua vida. Sendo assim, ao invés de você assinar duas ou três plataformas, contrate apenas uma. Por último, vale reforçar que os gastos supérfluos jamais devem ser confundidos com gastos essenciais. Estamos de acordo?! Assim que você finalizar esta leitura enriquecedora, faça uma lista dos seus gastos supérfluos e verifique se você está gastando mais do que 30% da sua renda neles. Se o resultado for sim, por favor, faça cortes de gastos já!

• Leia também: Supérfluo: o que é, como identificar e cortar gastos

20%: reserva financeira e objetivos financeiros

Muito provavelmente você já ouviu falar da importância de se fazer uma reserva de emergência. Mas, por que é necessário ter uma? Antes de mais nada, de acordo com o método 50-30-20, uma porcentagem de 20% da sua renda deve ser destinada para a criação de uma reserva de emergência ou para projetos pessoais. De forma simples, a reserva de emergência é uma quantia em dinheiro que deve ser usada apenas em casos de imprevistos. Imagine o seguinte cenário: você, infelizmente, fica sem renda em determinado mês, mas não se desesperará, porque há a sua reserva de emergência, a qual permitirá manter o seu padrão de vida até que a renda seja restabelecida. Não existe um valor definitivo para a sua reserva, visto que cada pessoa vive uma realidade. Contudo, especialistas em finanças aconselham que ela deve ser o equivalente a 6 meses dos seus gastos mensais. Uma dica importantíssima é deixar a quantia reservada para a reserva de emergência em investimentos de alta liquidez, baixo risco e previsibilidade, como no Tesouro Selic e em CDB com liquidez diária. Lembre-se que a intenção é que, quando ocorrer uma emergência, você tenha acesso rápido e fácil a esse dinheiro. Além do mais, você pode usar uma parte desses 20% para realizar objetivos financeiros, como a sua viagem do sonhos. Por último, um ponto de extrema importância é a necessidade dessa sua reserva de emergência vir antes de você começar a investir. Concordam que não é isso o que vocês querem?!

Vale a pena usar o método 50-30-20?

A resposta, claro, é sim! Usar o método 50-30-20 vale muito a pena para quem deseja ter um maior controle financeiro, pois, por meio dele, você organiza os seus gastos, eliminando as indesejadas despesas variáveis  e ainda faz sua reserva de emergência para te salvar quando houver um imprevisto. Logo, conclui-se que organizar os gastos é essencial para que você não gaste mais do que recebe mensalmente e ainda dê para se organizar financeiramente fazendo uma reserva. Aposto que você gostou do método 50-30-20 e vai aplicá-lo em sua vida agora mesmo! Então, se você quiser aprender ainda mais sobre como se organizar financeiramente, leia também essa matéria sobre como organizar a sua vida financeira em 10 passos. Fontes: Super digital, Serasa, Estadão, Uol e XP