Objetivos financeiros, o que são? Exemplos e como definir passo a passo


O objetivo financeiro é aquilo que se deseja alcançar e que, pra isso, é necessário dinheiro. Dessa forma, os objetivos podem ser, por exemplo, comprar um imóvel, poupar para a aposentadoria ou montar uma carteira de investimentos. 

Para que os objetivos sejam alcançados, é fundamental estabelecer metas. Sendo que as metas são os passos que levam em direção a realização dos objetivos.

Portanto, é essencial que as metas sejam específicas, alcançáveis, relevantes, temporais e mensuráveis. Se as metas não tiverem estas características, é pouco provável que sejam realizadas de forma satisfatória. 

O que são objetivos financeiros?

O objetivo financeiro é algo que você deseja, ou seja, é uma finalidade que envolva dinheiro. Sendo assim, o objetivo financeiro é uma espécie de norte que possibilita o planejamento do quanto você vai precisar, quando será realizado e como poupar para isso. 

Desse modo, definir um objetivo financeiro que seja claro e que se adeque à sua situação financeira, é fundamental. Um exemplo de objetivo financeiro, é começar a poupar para a aposentadoria. Você pode também ter como objetivo a compra de um bem ou ainda pagar as dívidas atrasadas. 

Objetivos financeiros, o que são? Como definir, passo a passo e exemplos

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Como definir objetivos financeiros?

Para definir os objetivos financeiros, é preciso levar em consideração suas prioridades. Suponhamos que você deseja montar uma carteira de investimentos milionária. No entanto, você está com várias dívidas atrasadas.

Neste caso, o mais recomendado seria colocar como objetivo financeiro o pagamento das dívidas e, posteriormente, colocar a carteira de investimentos como objetivo financeiro. 

Ao estabelecer seus objetivos financeiros, seja realista. Isso porque não adianta colocar metas extraordinárias que não são alcançáveis. Se, por exemplo, você possui apenas uma fonte de renda de 2 mil por mês e coloca como objetivo atingir o primeiro milhão em dois anos, a probabilidade é que você fique frustrado e decepcionado. 

Objetivos financeiros, o que são? Como definir, passo a passo e exemplos

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É importante lembrar que objetivos e metas não são sinônimos. O objetivo é uma finalidade que você deseja alcançar. Por outro lado, as metas são as tarefas específicas que contribuem para que o objetivo seja atingido.

Sendo assim, podemos ver o objetivo como o resultado final e as metas como o caminho trilhado para atingir o objetivo. Uma dica é definir o objetivo financeiro, as metas para alcançá-lo e então se dedicar a realizar cada uma das metas. 

Se seu objetivo financeiro for quitar as dívidas, então você pode definir metas como: ter controle financeiro, conseguir fontes de renda extra, cortar gastos, economizar, negociar as dívidas e pagar as parcelas das dívidas negociadas.

Dessa maneira, depois de realizar suas metas, você terá alcançado o seu objetivo. Enfim, quando for estabelecer suas metas, lembre-se de que elas devem ser:

  • Específicas;
  • Mensuráveis;
  • Alcançáveis;
  • Relevantes (considere suas prioridades);
  • Temporais (estabeleça uma data para que ela se realize).

Definição de objetivos passo a passo

O primeiro passo para definir seus objetivos financeiros, é determinar quais são suas prioridades. O segundo passo, depois de listar suas prioridades, é se questionar: O que eu preciso para alcançar esses objetivos? Alguns exemplos de objetivos e perguntas são:

  • Aposentar: Com qual idade desejo me aposentar? Quanto tempo eu tenho para poupar? Qual renda mensal eu pretendo ter? Quais os investimentos posso realizar para me aposentar?
  • Pagar as dívidas: Qual a minha renda e o quanto eu consigo economizar por mês? Quais são meus gastos desnecessários e quais eu posso cortar? Qual será minha fonte de renda extra?
Objetivos financeiros, o que são? Como definir, passo a passo e exemplos

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O terceiro passo, é converter as respostas das perguntas anteriores em metas.

Por exemplo, para a pergunta: Quais são meus gastos desnecessários e quais eu posso cortar? Você pode estabelecer a seguinte meta: Cortar os gastos com TV por assinatura, levar marmita para o almoço para economizar o dinheiro do restaurante e ir de bicicleta para o trabalho ao invés de andar de carro. 

O quarto passo é separar suas metas, de acordo com o prazo. Sendo que elas podem ser de:

  1. Curto prazo: São as metas que devem ser cumpridas dentro do prazo de 1 ano. 
  2. Médio prazo: As metas de médio prazo são aquelas que vão ser alcançadas em mais de um ano, mas não ultrapassam 5 anos.
  3. Longo prazo: São todas as metas com mais de 5 anos, como comprar um carro ou uma casa.

Exemplo de objetivo e metas

No Brasil, os principais objetivos financeiros são:

  1. Comprar ou trocar a casa própria;
  2. Adquirir ou trocar o carro;
  3. Comprar uma casa para lazer ou investimento; 
  4. Conseguir se organizar financeiramente; 
  5. Estudar fora do país; 
  6. Fazer uma viagem; 
  7. Guardar dinheiro; 
  8. Libertar-se das dívidas; 
  9. Ser independente financeiramente; 
  10. Ter dinheiro para casar;

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Em todos os casos acima, investir pode ser uma boa alternativa. Por isso, vamos ilustrar abaixo um exemplo onde o objetivo financeiro é investir. Você pode adaptar isso para a sua realidade, de acordo com seus objetivos. 

1- Objetivo: Alcançar o primeiro milhão aos 35 anos. 

2- Metas: Controlar minha vida financeira no curto prazo, criar uma reserva de emergência no curto prazo, estudar sobre investimentos no curto, médio e longo prazo, começar a investir em renda fixa e variável no médio e longo prazo. 

Depois de definir o objetivo e as metas para alcançá-lo, está na hora de focar na realização das metas. Portanto,  você deve fazer um controle financeiro e depois disso, começar a criar sua reserva de emergência. Paralelamente, você deve começar a estudar sobre investimentos em sites, cursos e livros.

Dessa forma, no médio e longo prazo, você deve investir mensalmente e continuar a estudar sobre o assunto. Lembrando que todas essas etapas são adaptáveis aos seus objetivos, este foi apenas um exemplo. Entretanto, se seu objetivo realmente for atingir o primeiro milhão, descubra Como investir? Passo a passo e alternativas por menos de 100 reais

Fontes: Ibc coaching, I-dinheiro, Uol e Parmais

Imagens: W1 consultoria, Revista pegn, Cdlfor, Flowup e Agenciakos

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