Pix: o que é, como enviar e receber dinheiro?

Criado pelo Banco Central do Brasil, o Pix foi anunciado no início do ano de 2020. O Pix é uma forma de realizar pagamentos instantâneos, onde as transferências, além de não terem custos, ficam disponíveis todos os dias, sem exceção.

Atualmente, as transações entre bancos exigem prazos de espera e desconto de taxas. Logo, com o Pix, as transações são instantâneas e sem custos para a pessoa física.

Em resumo, o Pix oferece ao cliente facilidade acima de tudo, aumentando a competitividade entre os bancos. Saiba mais sobre o Pix na matéria abaixo.

O que é o Pix?

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, que permite transferências de dinheiro de forma rápida e gratuita. Lançado em novembro de 2020, o Pix revolucionou a maneira como os brasileiros realizam transações financeiras, oferecendo uma alternativa mais ágil em comparação com métodos tradicionais, como TED e DOC, que possuem restrições de horário e podem levar até um dia para processar as transferências.

O Pix opera 24 horas por dia, todos os dias do ano, incluindo feriados. As transferências são realizadas em até 10 segundos, o que significa que o dinheiro é enviado e recebido quase instantaneamente.

Para utilizar o sistema, o usuário precisa cadastrar uma ou mais chaves Pix, que são identificadores vinculados à sua conta, como CPF, e-mail, número de telefone celular ou uma chave aleatória.

As chaves Pix facilitam as transações ao permitir que o usuário envie dinheiro apenas informando a chave do destinatário, sem a necessidade de fornecer dados bancários completos. Cada pessoa física pode registrar até cinco chaves por conta, enquanto pessoas jurídicas podem registrar até 20. As chaves aleatórias são uma opção interessante para quem deseja manter a privacidade durante as transações.

Vantagens do Pix

O Pix oferece diversas vantagens em relação aos métodos tradicionais:

• Rapidez: Transações realizadas em segundos.
• Disponibilidade: Funciona 24/7, sem restrições de horário.
• Gratuidade: A maioria das transações para pessoas físicas não gera custos.
• Facilidade: Uso simples através de chaves, evitando a necessidade de preencher informações bancárias complexas.

Em resumo, o Pix é uma inovação significativa no sistema financeiro brasileiro. Ele não apenas simplifica as transferências de dinheiro entre indivíduos e empresas, mas também promove um ambiente mais competitivo no setor bancário. Portanto, com sua implementação, o Banco Central buscou modernizar as transações financeiras e atender às demandas de um mercado em constante evolução.

Qual é o custo do Pix?

O Pix, de maneira geral, é gratuito para pessoas físicas. Isso significa que você pode realizar pagamentos, transferências e receber dinheiro por meio do Pix sem pagar nenhuma taxa. Essa gratuidade foi uma das principais razões para a rápida popularização do Pix no Brasil.

No entanto, é importante ressaltar alguns pontos:

• Pessoas jurídicas: As empresas podem ter custos associados ao Pix, como tarifas para recebimentos acima de um determinado limite ou por utilizar funcionalidades mais avançadas.
• Serviços adicionais: Alguns bancos ou aplicativos podem oferecer serviços adicionais relacionados ao Pix, como saques em caixas eletrônicos ou geração de boletos, que podem ter custos associados.
• Taxas de manutenção: Mesmo que o Pix em si seja gratuito, é fundamental lembrar que a manutenção de uma conta bancária pode envolver taxas de manutenção, que são cobradas independentemente do uso do Pix.

Portanto, para a maioria das pessoas, o Pix é uma forma prática e econômica de realizar transações financeiras. A gratuidade para pessoas físicas o torna uma alternativa muito atrativa aos métodos de pagamento tradicionais.

Para ter certeza das condições específicas, é sempre recomendado consultar o seu banco ou instituição financeira.

Qual é o limite de valor para fazer um Pix?

O limite para realizar um Pix varia de acordo com o período do dia e algumas outras condições.

No período noturno, entre 20h e 6h, o valor máximo para transferências é de R$ 1.000. Essa medida foi implementada para aumentar a segurança das transações durante as horas em que a atividade bancária é menor. Esse valor, entretanto, pode ser alterado nos aplicativos financeiros.

Já no período diurno, não há um limite fixo para o valor do Pix. No entanto, o valor máximo que você pode transferir está limitado ao saldo disponível na sua conta e aos limites estabelecidos pelo seu banco para operações como TED.

Para dispositivos que ainda não foram cadastrados na sua instituição financeira, há um limite de R$ 200 por transação e R$ 1.000 por dia, como medida de segurança adicional.

É importante destacar que não há limite de transações. Você pode realizar quantas transações quiser ao longo do dia, desde que respeite os valores máximos por operação. Os limites podem ser ajustados: ou seja, você pode entrar em contato com o seu banco para solicitar um aumento no limite do Pix, caso precise realizar transações de maior valor.

Em resumo, o Pix oferece muita flexibilidade, mas é importante estar atento aos limites estabelecidos para garantir a segurança das suas transações. Para ter certeza dos limites específicos da sua conta, consulte o seu banco ou aplicativo de pagamento.

O Pix é seguro?

Sim, ele é seguro! O Banco Central do Brasil projetou o sistema com várias camadas de proteção para garantir a segurança das transações. No entanto, como em qualquer sistema financeiro, é importante tomar alguns cuidados.

O Pix é seguro, pois faz uso de criptografia. Todas as informações trocadas durante uma transação são criptografadas, o que protege e impede que terceiros acessem os dados.

Além disso, o usuário precisa confirmar a transação por meio de senhas, biometria ou outros métodos definidos pela instituição financeira. As transações são monitoradas em tempo real para identificar e bloquear atividades suspeitas.

O Pix segue normas rigorosas do Banco Central, garantindo padrões elevados de segurança.

Além das medidas de segurança do sistema, é fundamental que você adote boas práticas:

• Cuidado com golpes: Desconfie de mensagens ou ligações pedindo para realizar transferências.
• Verifique os dados: Antes de concluir uma transação, confira as informações do destinatário.
• Use dispositivos seguros: Mantenha o celular protegido com senha e atualizado com as últimas versões dos aplicativos e do sistema operacional.
• Evite compartilhar a chave Pix publicamente: Prefira criar uma chave aleatória, especialmente para fins comerciais.

Portanto, o Pix é seguro, mas a sua atenção faz toda a diferença. Com o sistema robusto do Banco Central e boas práticas no dia a dia, você pode usar o Pix com tranquilidade.

Como fazer o cadastro no Pix?

Para se cadastrar no Pix é bem simples. Aqui estão os passos:

• Primeiro, abra o aplicativo do seu banco no seu smartphone.
• Em seguida, acesse a área do Pix: Procure pela seção do Pix dentro do aplicativo. Normalmente, ela está bem visível no menu principal.
• Escolha a chave Pix: Você pode cadastrar uma chave Pix, que pode ser seu CPF, número de celular, e-mail ou uma chave aleatória.
• Confirme os dados: O banco pedirá para você confirmar seus dados. Certifique-se de que estão corretos.
• Finalmente, conclua o cadastro: Siga as instruções do aplicativo para finalizar o cadastro. Após a confirmação, você estará pronto para usar o Pix.

Como enviar Pix para outra pessoa?

Para enviar um Pix para outra pessoa, siga este passo a passo simples e direto. O processo é rápido e pode ser feito pelo aplicativo do seu banco ou de uma carteira digital.

1) Acesse o Aplicativo do Seu Banco

Abra o aplicativo do seu banco ou da sua carteira digital. Certifique-se de que está usando a versão mais recente para evitar problemas.

2) Selecione a Opção “Pix”

Na tela inicial, procure pela opção “Pix”. Geralmente, ela está em destaque, mas pode estar também no menu de transferências ou pagamentos.

3) Escolha “Transferir” ou “Pagar”

Clique na opção “Transferir” ou “Pagar” dentro da área Pix.

4) Insira a Chave Pix do Destinatário

Você precisará da chave Pix da pessoa para quem deseja enviar o dinheiro. As chaves podem ser:

• Número de telefone
• E-mail
• CPF ou CNPJ
• Chave aleatória gerada pelo sistema
• Confirme com o destinatário qual chave ele cadastrou e insira essa informação.

5) Confirme os Dados do Destinatário

Após inserir a chave, o sistema identificará automaticamente a conta do destinatário. Verifique se o nome e os dados estão corretos antes de prosseguir.

6) Insira o Valor da Transferência

Digite o valor que deseja transferir. O Pix permite transferências desde centavos até valores maiores, dependendo das políticas do seu banco.

7) Revise as Informações

Antes de finalizar, revise todos os dados: chave Pix, nome do destinatário e valor da transferência. Isso ajuda a evitar erros.

8) Confirme a Transferência

Clique em “Confirmar” para concluir a operação. Você pode precisar inserir sua senha ou usar autenticação biométrica, dependendo das configurações de segurança do seu banco.

9) Aguarde a Confirmação

O Pix é conhecido por sua rapidez; em poucos segundos, o destinatário deve receber o dinheiro. Ambos receberão uma notificação ou comprovante da transação.

Como receber Pix de outra pessoa?

Receber um Pix de outra pessoa é bem simples. Aqui está o passo a passo:

1) Informe sua chave Pix

Primeiro, forneça sua chave Pix (CPF, e-mail, número de celular ou chave aleatória) para a pessoa que vai fazer a transferência.

2) Confirme o valor

Verifique com a pessoa que está enviando o dinheiro o valor exato que será transferido.

3) Acompanhe a notificação

Assim que a pessoa completar a transferência, você receberá uma notificação no seu aplicativo de banco.

4) Verifique o saldo

Abra o aplicativo do seu banco e confira se o valor foi creditado na sua conta.

Como pagar uma conta ou fazer compra com Pix?

Pagar uma conta ou fazer compras com o Pix é simples e rápido. Siga este passo a passo para entender como funciona:

1) Verifique se o estabelecimento aceita Pix

Antes de começar, pergunte se a loja ou serviço aceita Pix como forma de pagamento. A maioria dos estabelecimentos já utiliza essa opção.

2) Escolha como pagar

Existem duas formas principais de pagar com Pix: usando um QR Code que você pode escanear; ou com uma chave Pix fornecida pelo vendedor ou empresa.

3) Abra o aplicativo do seu banco

Acesse o app do seu banco ou instituição financeira. Certifique-se de estar conectado à internet para realizar a operação.

4) Acesse a opção “Pix”

Depois, escolha entre pagar com QR Code e use a câmera do celular para escanear o código fornecido; ou, insira a chave Pix informada pelo destinatário.

5) Confirme os dados

Confira as informações exibidas, como nome do destinatário, valor e descrição do pagamento. Assim, se tudo estiver correto, siga para o próximo passo.

6) Autorize o pagamento

Use sua senha, biometria ou outro método de segurança do app para autorizar a transação.

7) Receba a confirmação

Assim que o pagamento for concluído, você verá uma mensagem de confirmação no app. O destinatário também receberá o dinheiro na hora.

É possível cancelar ou estornar um Pix?

Não é possível cancelar um Pix após sua confirmação, pois o sistema foi projetado para ser instantâneo e irrevogável. Ou seja, isso significa que, assim que a transferência é processada, o dinheiro é enviado imediatamente para a conta do destinatário, e não há como voltar atrás.

Mas o que fazer se você enviou um Pix por engano?

A primeira ação recomendada é tentar falar diretamente com a pessoa que recebeu o valor. Você pode solicitar que ela devolva o dinheiro. Muitas vezes, os aplicativos bancários têm uma função de “Devolver Pix” que facilita esse processo.

Se você foi vítima de um golpe ou fraude, existe um recurso chamado Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado pelo Banco Central. Para utilizá-lo:

• Registre um boletim de ocorrência sobre a fraude.
• Notifique seu banco sobre o ocorrido.
• O banco analisará a situação e, se a fraude for confirmada, poderá solicitar o estorno do valor.

Caso você tenha agendado um Pix e ainda não tenha sido processado, é possível cancelá-lo. Para isso, acesse o aplicativo do seu banco. Em seguida, vá até a seção de agendamentos, selecione a transferência agendada e escolha a opção de cancelamento.

Qual é a origem do Pix?

O Pix, sistema de pagamentos instantâneos que revolucionou as transações financeiras no Brasil, tem uma origem interessante e bem planejada.

A ideia de criar um sistema de pagamentos instantâneos começou a ser discutida em 2016, sob a liderança do economista Ilan Goldfajn, então presidente do Banco Central do Brasil. O objetivo era desenvolver uma solução que tornasse as transferências mais rápidas e seguras, semelhante a sistemas já existentes em outros países, como o Zelle nos Estados Unidos.

Em 2018, o Banco Central formou um grupo de trabalho para dar vida ao projeto. Esse grupo foi encarregado de elaborar um ecossistema de pagamentos digitais que atendesse às necessidades dos brasileiros e promovesse a inclusão financeira.

Após dois anos de desenvolvimento e testes, o Pix foi oficialmente lançado em novembro de 2020, durante o governo do ex-presidente Jair Bolsonaro. O sistema permitiu que os usuários realizassem transferências e pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, todos os dias da semana. Sendo assim, desde sua implementação, o Pix se tornou extremamente popular, facilitando a vida financeira de milhões de brasileiros.

O sucesso do Pix foi notável; em pouco tempo, ele se tornou um dos meios de pagamento mais utilizados no Brasil. Assim, a facilidade e a gratuidade das transações contribuíram para sua rápida adoção, com mais de 73 milhões de transações registradas em um único dia.

• Leia também: Enfim, agora que você conhece como vai funcionar o Pix e a facilidade no pagamento eletrônico que ele vai proporcionar, entenda também como é o funcionamento dos Bancos digitais – O que são, como funcionam e lista dos principais bancos

Fontes: Economia UOL, Nubank, Infomoney, Recargapay, Genial, Riconnect