Cartão de crédito Nubank: como funciona, limite e vale a pena?

O cartão de crédito Nubank é um dos cartões mais populares do Brasil. Ele se destaca pelo fato de não cobrar tarifas e anuidade. De fato, o Nubank foi o primeiro banco a oferecer cartão de crédito sem anuidade.

Além do fato de não cobrar anuidade, o cartão também oferece vários serviços gratuitos como, por exemplo, transferências. O cartão Nubank tem ainda a vantagem de ser de fácil aprovação, e até mesmo quem tem o “nome sujo” pode solicitar o cartão.

Para solicitar, existem apenas alguns requisitos básicos como, por exemplo, ser maior de idade, informar CPF e e-mail. Não é preciso ter uma renda mínima, mas o limite inicial é definido com base na renda mensal informada.

O que é e como funciona o cartão Nubank?

O cartão de crédito Nubank é um tipo de cartão de crédito gratuito, sem tarifas ou anuidade. Isso é possível porque o Nubank usa canais 100% digitais, o que permite a economia com o aluguel de espaços físicos de agências e outras estruturas usadas no atendimento dos bancos tradicionais.

O cartão de crédito Nubank foi o primeiro produto do Nubank, que atualmente é considerado uma startup unicórnio (nome dado a startups com valor de mercado igual ou acima de US$ 1 bilhão). 

Limite inicial do cartão

Em resumo, o seu limite inicial do cartão é definido pelo Nubank tendo como base a sua renda mensal e alguns outros critérios analisados pela empresa. Entretanto, dentro desse limite liberado, você mesmo pode diminuir o valor do seu limite pelo aplicativo, caso você queira.

Essa é uma alternativa muito legal para as pessoas que têm dificuldades em controlar os gastos do cartão. Já para aumentar o limite, você pode tomar algumas atitudes, tais como:

• Solicitar o aumento. Você pode pedir o aumento do limite no próprio aplicativo.
• Pagar a fatura antecipadamente. Assim que você paga a fatura, o limite correspondente já é liberado novamente.
• Use o cartão. Conforme você usa o cartão, o Nubank pode aumentar o seu limite de forma gradativa, ao analisar os dados de compra.
• Por fim, mantenha a renda atualizada. Manter os dados de renda atualizados no aplicativo é essencial para que o Nubank saiba se você tem uma renda maior para usar e, com isso, te oferecer um limite maior.

Quais são os benefícios desse cartão?

O cartão de crédito Nubank funciona online, o que possibilita uma série de vantagens.

1- Sem tarifas e anuidade

Primeiramente, sem as estruturas robustas dos bancos tradicionais, o Nubank consegue oferecer um cartão de crédito sem tarifas e anuidade.

2- Aplicativo completo

Outra vantagem é que o aplicativo do Nubank é bem completo, o que permite que o cliente controle seus gastos, confira os limites e realize os pagamentos. Em relação ao pagamento, você pode pagar a fatura no aplicativo ou recebê-la por e-mail e pagar pela internet, lotérica ou qualquer agência bancária.

Além disso, no aplicativo você pode bloquear o seu cartão imediatamente em caso de perda e fazer o desbloqueio quando ele for encontrado. O aplicativo está disponível para Android (de no mínimo 4.0), iOS e Windows Phone.

3- Atendimento ao cliente

Outra vantagem do cartão de crédito Nubank é o atendimento ao cliente. Como este é um cartão emitido por um bando digital, o cliente não precisa ir até a agência e ficar horas na fila para resolver um problema. Sendo assim, todos os possíveis problemas com o cartão são resolvidos de maneira digital, o que é mais fácil e rápido.

4- Contactless do cartão de crédito Nubank

Temos ainda a vantagem da tecnologia contactless (sem contato). Em síntese, com essa tecnologia os clientes conseguem realizar compras aproximando o cartão da maquininha e não precisam inserir o cartão.

A tecnologia funciona tanto para compras na opção de crédito, quanto débito. Essa é uma tecnologia que pode facilitar bastante no seu dia a dia. No entanto, caso você não queira usar essa função, basta acessar o aplicativo e desativar.

5- Programa de pontos

Para finalizar, temos a vantagem de que o cartão de crédito Nubank tem um programa de pontos, o Nubank Rewards.

Cada R$ 1,00 gasto equivale a 1 ponto acumulado, que não expira. Entretanto, é preciso pagar uma taxa mensal para fazer parte do programa, por isso, a adesão é opcional.

Desvantagens do cartão Nubank

Uma das desvantagens é em relação ao Nubank Rewards, o programa de recompensas do Nubank. Isso porque, o cartão conta com poucas empresas e companhias participantes, além de proporcionar um baixo retorno ao cliente.

Além disso, o limite inicial do cartão costuma ser baixo, logo, é preciso solicitar um limite maior, de acordo com as suas necessidades. Por fim, temos a desvantagem de que os saques no 24h são cobrados à parte.

Quem pode adquirir o cartão Nubank?

Qualquer pessoa que seja aprovada pelo banco. O Nubank não exige uma renda mínima e nem um score de crédito muito alto. Alguns critérios básicos para fazer a solicitação do cartão são:

• Ser maior de idade
• Informar o número do seu CPF
• Ter um endereço de e-mail

Além disso,  para receber a aprovação é preciso ter residência fixa no Brasil e ter um celular compatível com o app para Android ou iOS.

Como solicitar e contratar?

Como o Nubank é um banco digital, a solicitação do cartão é feita pela internet. Dessa forma, existem três formas de pedir um cartão:

1. A primeira opção para conseguir o cartão de crédito Nubank, é entrar no site do Nubank e clicar em Pedir Meu Cartão de Crédito.
2. A segunda alternativa é baixar o aplicativo no celular e criar sua conta.
3. Por fim, você pode ainda receber a indicação de um amigo. Neste caso, você tem que receber o convite de uma pessoa que já tem a conta Nubank e, por meio do link, você faz o seu cadastro e solicita o cartão.

Para abrir sua conta e pedir o seu cartão de crédito Nubank não é preciso ter nenhum valor inicial. A abertura da conta é rápida e fácil.  Sendo que, durante o processo, será solicitado o seu CPF e e-mail, para que o Nubank possa fazer a sua análise de crédito.

Para pedir o seu cartão você precisa ter no mínimo 18 anos de idade, morar no Brasil e ter um celular compatível com o aplicativo Nubank. Ao abrir sua conta, você tem acesso à NuConta que é uma conta corrente gratuita.

Dentro do aplicativo, que você controla tanto a conta corrente quanto o andamento da sua solicitação do cartão de crédito, você pode realizar diversas operações de forma gratuita. Por exemplo, se você vai investir, você pode fazer uma tranferência TED para a conta da corretora sem cobrança de taxas.

Vale destacar que ao abrir a NuConta não significa que automaticamente você já terá um cartão de crédito Nubank. Ao abrir a NuConta você pode receber juros pelo dinheiro em conta e realizar operações gratuitas. Contudo, para receber o cartão com a dupla função de débito e crédito, você precisa ter o limite de crédito aprovado.

Caso você não for aprovado para o cartão de crédito Nubank, você receberá um e-mail informando a negativa da solicitação e o motivo pelo qual você não foi aprovado. No entanto, essa recusa não é definitiva. Isso significa que dentro de seis meses você pode solicitar o cartão novamente.

Taxas e tarifas

O Nubank conta com vários serviços gratuitos. Apesar disso, ele tem algumas taxas e tarifas:

Juros de crédito rotativo	2,75% – 14% ao mês
Juros de parcelamento da fatura	0,99% – 13,75%
Em caso de juros de atraso: juros (mesma taxa do rotativo ou do parcelamento) + mora de 1% ao mês	1,99% – 15% ao mês
Multa de atraso	2%
Juros no saque com cartão de crédito	9,75% ao mês
Saque no cartão de crédito	R$ 6,50

O cartão Nubank vale a pena?

Se você está em busca de um cartão de crédito sem anuidade e de fácil aprovação, o cartão Nubank vale a pena. Isso porque, o fato de ser fácil de aprovar e não cobrar anuidade são os principais destaques deste cartão, de resto ele não se difere tanto dos demais.

Já o cartão Ultravioleta oferece muitos benefícios aos clientes, já que faz parte da bandeira Black do Nubank, mas neste tipo de cartão é cobrada anuidade.

Além disso, o cartão Nubank pode ser uma boa opção caso você esteja com o nome sujo, já que mesmo estando negativado você pode solicitar o cartão.

Fontes: N., Click foz do iguaçu, Mobills, Foregon, FDR, Compara online, Olhar digital, Jornal contábil, Tectudo e, por fim, N., Segredos do mundo