Qual é o score ideal para fazer financiamento imobiliário?

O score de financiamento imobiliário é uma pontuação que vai de 0 a 1000, e indica a probabilidade de uma pessoa pagar as parcelas ou faturas em dia nos próximos seis meses.

Para financiamento imobiliário, um score considerado bom geralmente varia entre 501 e 700, indicando baixa probabilidade de inadimplência e boas chances de obter crédito.

Continue a leitura e saiba mais sobre como funciona o score de financiamento imobiliário.

O que é score?

O score é uma pontuação que reflete o seu histórico financeiro e a probabilidade de você ser um bom pagador. Ele é utilizado por instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito, incluindo financiamentos imobiliários.

Neste caso, o score varia de 0 a 1000 e é calculado com base em informações como pagamento de contas, dívidas, consultas ao seu CPF, entre outros fatores.

Quanto mais próximo do mil pontos, maior a chance de aprovação. Se você tem o hábito de pagar suas contas em dia, seu score tende a ser mais alto.

Para conseguir um bom financiamento imobiliário, é recomendado ter um score mínimo de 700 pontos. A partir dele, considera-se uma média boa, e acima disso, excelente.

Portanto, mantenha um bom histórico financeiro e busque manter seu score elevado para aumentar suas chances de sucesso no financiamento imobiliário.

Qual é a importância do score para o financiamento imobiliário?

O score de crédito é extremamente importante para o financiamento imobiliário. Ele desempenha um papel crucial na aprovação do financiamento. As instituições financeiras utilizam essa pontuação como um indicador do risco envolvido em conceder um empréstimo a um indivíduo.

Quanto maior o score, maior a confiança dos bancos de que o mutuário pagará suas parcelas em dia. Seu score de crédito pode influenciar em tudo que diz respeito à sua vida financeira, não apenas no financiamento imobiliário.

Embora o score seja um fator relevante, é preciso notar que nem todos os bancos seguem a mesma escala de pontuação ou as mesmas políticas de avaliação de risco. Assim, embora um bom score aumente as chances de aprovação, não garante automaticamente a obtenção de crédito. As instituições financeiras levam em consideração diversos fatores, como a renda, estabilidade profissional e outros aspectos.

Para maximizar as chances de aprovação de um empréstimo imobiliário, é fundamental reforçar que você deve manter um bom histórico de pagamento e cuidar de outros itens que influenciam o score, como o número de consultas ao CPF, o tempo de relacionamento financeiro com as empresas e o histórico de dívidas.

Qual score é bom para conseguir financiamento imobiliário?

Para conseguir um financiamento imobiliário, como enfatizamos antes, é recomendado que o seu score de crédito esteja acima de 700 pontos. Este valor é considerado um bom score e pode aumentar suas chances de aprovação.

O Score 2.0 do Serasa é uma atualização do Score 1.0, lançada em maio de 2021. Ele é uma pontuação de crédito que varia de 0 a 1000 e indica para o mercado as chances de você pagar as contas em dia. Quanto maior for a pontuação, maior a chance de você ter crédito aprovado.

A grande novidade do Score 2.0 é que ele dá mais importância aos bons hábitos financeiros. Contas pagas em dia passaram a ter mais peso na pontuação. Com essa atualização, o Serasa Score 2.0 garante análises mais justas e transparentes tanto para quem oferece crédito quanto para quem precisa dele.

O cálculo do Score 2.0 leva em conta seis critérios:

• Pagamento de crédito (43,6%)
• Consulta para serviço e crédito/comportamento de consultas (19,3%)
• Histórico de dívidas (13,7%)
• Tempo de uso do crédito (10,1%)
• Crédito contratado (7,9%)
• Pagamento de dívidas (5,5%)

Em agosto de 2023, foi lançada a versão 3.0 do Serasa Score. Com ela, é possível participar ativamente do cálculo da pontuação por meio da Conexão Bancária (uma funcionalidade gratuita que permite que o consumidor compartilhe dados financeiros com a Serasa). Ao conectar uma ou mais contas bancárias, o cálculo do Serasa Score leva em consideração as informações da conta, tornando o cálculo mais assertivo.

Como aumentar o score para conseguir financiamento imobiliário?

Para obter um financiamento imobiliário com boas condições, é essencial ter um score sólido. O score é uma pontuação que reflete seu histórico financeiro e probabilidade de ser um bom pagador. Quanto mais alto o score, melhor.

Em geral, considera-se um score mínimo de 700 pontos como bom para conseguir financiamento. A partir desse patamar, você tem uma média boa, e acima disso, excelente. Um score baixo pode dificultar a aprovação ou resultar em condições menos favoráveis.

Aqui estão algumas dicas para aumentar o seu score de crédito, o que pode melhorar suas chances de conseguir um financiamento imobiliário:

1. Quite todas as dívidas pendentes: Se você tem dívidas em aberto, é importante quitá-las. Isso pode melhorar significativamente o seu score.
2. Pague suas contas em dia: Manter suas contas em dia é um dos fatores mais importantes para manter um bom score.
3. Atualize os dados: É importante manter seus dados cadastrais atualizados nos birôs de crédito.
4. Mantenha o controle das finanças pessoais: Ter um bom controle sobre suas finanças pessoais pode ajudar a evitar dívidas e manter um bom score.
5. Mantenha o Cadastro Positivo ativo: O Cadastro Positivo reúne informações sobre os compromissos financeiros pagos e em andamento, como o pagamento das contas, empréstimos, faturas de cartão de crédito etc.

É importante lembrar que cada instituição financeira tem seus próprios critérios para conceder financiamentos, então, além de um bom score, é importante ter um bom histórico financeiro e uma relação positiva com a instituição.

• Leia também: Agora que você sabe sobre o score para financiamento imobiliário, que tal ler sobre Como pagar boleto com cartão de crédito?

Fontes: Mobills, Serasa, Tegra Incorporadora, SP Imóvel, Inteligência Financeira