Pagamento recorrente: o que é, quais as vantagens e como implantar?

O pagamento recorrente é um método de cobrança periódica, no qual o valor é debitado automaticamente do cartão de crédito do cliente em intervalos regulares, como mensal, quinzenal ou anual, durante a vigência do contrato de serviço.

Esse sistema é comum em serviços como assinaturas de TV, revistas, cursos, academias, entre outros, e visa simplificar o processo de pagamento, garantindo segurança, previsibilidade de receita, gerenciamento do caixa, redução de riscos e fraudes, diminuição da inadimplência e fidelização de clientes.

Saiba mais sobre essa modalidade de pagamento, suas vantagens e como implantar. Continue a leitura!

O que é pagamento recorrente?

Pagamento recorrente é um método de cobrança que ocorre com periodicidade, por meio de acordo pré-determinado entre vendedor e cliente. Os períodos variam, sendo, geralmente, um débito mensal. No entanto, também existe a possibilidade de realizar inscrições bimestrais, semestrais ou anuais, por exemplo.

Uma vez que o consumidor concorda com a contratação, sua forma de pagamento permanece inscrita para desconto automático após o encerramento do prazo negociado inicialmente. Dessa forma, não precisa se preocupar em informar seus dados novamente para o cadastro, pois a cobrança acontece de forma recorrente.

O método mais conhecido para os débitos é por meio de cartões de crédito, mas algumas empresas também trabalham com desconto na conta corrente ou por meio de dedução do saldo em carteiras virtuais.

Esse formato de recebimento se tornou popular com empresas de streaming de serviços, mas já era utilizado por companhias de telecomunicação e serviços públicos, como água e energia. Posteriormente, também possibilitou a criação de clubes de assinatura, de serviços e produtos.

Em resumo, o pagamento recorrente simplifica o controle financeiro dos consumidores, permitindo descontos automáticos para renovar assinaturas, produtos e serviços, além de trazer mais facilidade para quem deseja aproveitar serviços de maneira ininterrupta.

Como funciona o pagamento recorrente?

O pagamento recorrente é um modelo de cobrança automática e periódica utilizado por empresas que oferecem serviços ou produtos por meio de assinaturas ou mensalidades.

Funciona através do agendamento de transações futuras, onde o cliente autoriza o débito automático em seu cartão de crédito ou pagamento por boleto bancário em intervalos regulares, como mensal, trimestral, semestral, ou anual, durante a vigência do contrato de serviço.

Esse sistema proporciona praticidade para o consumidor, garantia de receita para a empresa, redução de inadimplência, e maior fidelização dos clientes.

Os métodos de pagamento mais comuns são o cartão de crédito e boleto bancário, sendo o débito em cartão de crédito preferido por sua conveniência e menor risco de inadimplência, enquanto o boleto atende às necessidades de clientes que não possuem contas bancárias.

Quais são as opções de meios de pagamento recorrente?

O pagamento recorrente oferece várias opções para facilitar a cobrança periódica. Abaixo estão os principais meios de pagamento recorrente, cada um com uma breve explicação:

1) Cartão de Crédito

Essa é uma das modalidades mais populares para pagamentos recorrentes. Os clientes podem autorizar o débito automático em seus cartões de crédito. A cada período (geralmente mensal), o valor da assinatura é automaticamente cobrado. Isso proporciona comodidade e evita atrasos na renovação de serviços ou produtos.

2) Débito Automático em Conta Corrente / Pix

No débito automático, o cliente autoriza o banco a debitar o valor diretamente de sua conta corrente. O Pix também pode ser usado para pagamentos recorrentes. Essa opção é conveniente e garante que as cobranças sejam realizadas sem a necessidade de intervenção manual.

3) Boleto Bancário

Embora menos automatizado, o boleto bancário ainda é uma opção para pagamentos recorrentes. A empresa gera um boleto com a data de vencimento e o cliente realiza o pagamento. É importante lembrar que o cliente precisa estar atento às datas de vencimento para evitar atrasos.

Quais são as vantagens do pagamento recorrente?

O pagamento recorrente oferece várias vantagens para empresas e clientes. Aqui estão algumas delas:

1) Facilidade e Comodidade

Os clientes não precisam se preocupar em lembrar datas de pagamento ou renovar manualmente serviços. O débito automático ocorre de forma contínua, garantindo que assinaturas e produtos sejam mantidos sem interrupções.

Para as empresas, a automação do processo reduz a carga administrativa e minimiza erros de cobrança.

2) Fidelização de Clientes

O pagamento recorrente cria um relacionamento contínuo com os clientes. Eles se acostumam com o serviço e são mais propensos a permanecerem assinantes a longo prazo.

A retenção de clientes é fundamental para o sucesso de qualquer negócio, e o pagamento recorrente ajuda a alcançar esse objetivo.

3) Previsibilidade Financeira

Empresas que dependem de receitas recorrentes têm maior previsibilidade financeira. Elas podem planejar investimentos, expansões e melhorias com base nas receitas esperadas.

Isso também ajuda a evitar surpresas financeiras e a manter a saúde financeira da empresa.

4) Redução de Inadimplência

Como os pagamentos são automáticos, há menos risco de inadimplência. Os clientes não esquecem de pagar ou atrasam os pagamentos.

Isso é especialmente importante para empresas que oferecem serviços contínuos, como streaming de vídeo ou software como serviço (SaaS).

5) Flexibilidade de Pagamento

Os clientes podem escolher a forma de pagamento mais conveniente para eles, seja por cartão de crédito, débito em conta ou outros métodos.

Essa flexibilidade aumenta a satisfação do cliente e facilita a adesão aos serviços.

Dessa maneira, o pagamento recorrente beneficia tanto empresas quanto clientes, proporcionando praticidade, estabilidade financeira e uma experiência mais fluida para todos envolvidos.

Qual é a diferença entre pagamento recorrente e parcelamento?

A diferença entre pagamento recorrente e parcelamento reside principalmente na natureza das transações.

O pagamento recorrente envolve cobranças periódicas, como assinaturas ou mensalidades, onde o valor é debitado automaticamente em intervalos regulares, sem comprometer o limite do cartão de crédito do consumidor.

Por outro lado, o parcelamento refere-se a dividir o valor total da compra em parcelas, geralmente mensais, comprometendo o limite do cartão de crédito.

Portanto, enquanto o pagamento recorrente é mais adequado para serviços contínuos, o parcelamento é comum em vendas únicas, como a compra de um produto em prestações.

Essas diferenças são essenciais para entender como cada método de pagamento funciona e qual se adequa melhor a diferentes tipos de negócios e transações.

Como implantar o pagamento recorrente em sua empresa?

Aqui estão os passos para implementar o pagamento recorrente em sua empresa:

1) Avalie a Viabilidade

Antes de tudo, avalie se o modelo de pagamento recorrente é adequado para o seu negócio. Considere o tipo de produto ou serviço que você oferece, a frequência de uso pelos clientes e a demanda do mercado.

Verifique se a sua base de clientes está disposta a aderir a pagamentos contínuos e se isso trará benefícios para ambas as partes.

2) Escolha a Plataforma de Pagamento

Selecione uma plataforma de pagamento que ofereça suporte a pagamentos recorrentes. Existem várias opções disponíveis, como gateways de pagamento, serviços de assinatura e APIs (Application Programming Interface ou Interface de Programação de Aplicação) específicas

Certifique-se de que a plataforma seja segura, confiável e compatível com as necessidades do seu negócio.

3) Defina os Termos e Condições

Estabeleça os termos do pagamento recorrente. Isso inclui a periodicidade (mensal, trimestral, anual etc.), o valor a ser cobrado e a duração do contrato.

Informe claramente os clientes sobre esses detalhes antes de obter a autorização para o débito automático.

4) Obtenha a Autorização dos Clientes

Solicite a autorização dos clientes para realizar o débito automático em suas contas. Isso pode ser feito por meio de um formulário de autorização, um contrato ou um clique de aceitação online.

Certifique-se de que os clientes estejam cientes dos termos e saibam como cancelar ou pausar os pagamentos, se necessário.

5) Integre com o Sistema de Faturamento

Integre a plataforma de pagamento recorrente com o seu sistema de faturamento ou CRM. Isso permitirá que os dados dos clientes sejam atualizados automaticamente e que os pagamentos sejam processados sem problemas.

Teste a integração para garantir que tudo funcione corretamente.

6) Comunique-se com os Clientes

Mantenha os clientes informados sobre os pagamentos recorrentes. Envie lembretes antes das datas de cobrança e forneça suporte caso surjam dúvidas.

Esteja preparado para lidar com cancelamentos ou alterações nos pagamentos.

7) Monitore e Analise os Resultados

Acompanhe de perto os pagamentos recorrentes. Analise métricas como taxa de sucesso, taxa de cancelamento e receita gerada.

Use esses dados para otimizar o processo e melhorar a experiência do cliente.

A implementação do pagamento recorrente requer planejamento, comunicação eficaz e uma plataforma confiável. Ao seguir esses passos, sua empresa poderá aproveitar os benefícios desse modelo de cobrança contínua.

• Leia mais: Além de aprender sobre o pagamento recorrente, veja agora sobre Como gerar um boleto: aprenda o passo a passo

Fontes: RD Station, iugu, Pagar.me, Vindi, Conta Azul, Celcoin