O DPGE é um investimento de renda fixa emitido por bancos, com prazo e taxa pré-definidos, que conta com uma garantia adicional de até R$ 20 milhões por instituição financeira. Saiba mais!
8 de dezembro de 2025 - por Sidemar Castro
O DPGE, ou Depósito a Prazo com Garantia Especial, é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras, especialmente as de menor porte, para captar recursos. Ele funciona como um empréstimo para o banco, onde o investidor recebe uma rentabilidade acordada e, em troca, não pode resgatar o valor antes do vencimento.
A principal característica do DPGE é a garantia especial do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que oferece cobertura adicional ao investidor em caso de insolvência da instituição emissora. Leia neste artigo tudo sobre o DPGE.
Leia mais: Como funciona o FGC – Fundo Garantidor de Crédito
O que é DPGE (Depósito a Prazo com Garantia Especial)?
O Depósito a Prazo com Garantia Especial (DPGE) é tipo um investimento bancário no Brasil que te protege mais. Pensa num CDB, só que com uma segurança extra do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Os bancos, principalmente os menores, usam o DPGE para levantar dinheiro. A diferença pros CDBs normais tá na grana que o FGC garante.
Geralmente, o FGC cobre até R$ 250 mil por pessoa em cada banco. No DPGE, essa cobertura é bem maior: pode chegar a R$ 20 milhões por pessoa ou empresa, dependendo do banco e do FGC.
O DPGE começou em 2009 pra dar mais confiança nos bancos, principalmente nos pequenos. Com essa garantia alta, o pessoal se sente mais tranquilo pra investir neles.
Quais são as principais características do DPGE?
1) Rentabilidade
O DPGE costuma oferecer rentabilidade atrativa, superior à de outros títulos tradicionais como CDBs de grandes bancos. Bancos menores precisam de grana e pagam mais juros pra atrair clientes, claro. A grana pode ser combinada antes (pré-fixada) ou seguir o CDI (pós-fixada), aí você já sabe mais ou menos quanto vai ganhar.
2) Prazo
No mínimo, 6 meses, no máximo, 36 meses. É que o banco usa esse dinheiro pra emprestar pra outras pessoas. Então, você tem que estar ciente que vai deixar a grana lá por um tempinho..
3) Resgate
Só pode tirar o dinheiro no dia em que acabar o prazo. Não dá pra tirar antes. Por isso, pense bem antes de investir, porque a grana fica lá paradinha até o fim combinado.
4) Aplicação mínima
Pra começar, tem que ter R$ 1 milhão. Por isso, só gente com mais grana consegue investir nisso. É que esse tipo de investimento é mais pra quem entende do risco e quer ter mais segurança.
5) Tributação:
O DPGE paga Imposto de Renda como qualquer outro investimento fixo. Quanto mais tempo você deixar o dinheiro lá, menos imposto você paga:
- 22,5% por até 180 dias
- 20% de 181 a 360 dias
- 17,5% de 361 a 720 dias
- 15% acima de 720 dias
E boa notícia: se você deixar o dinheiro por mais de 30 dias, não há cobrança de IOF para aplicações acima de 30 dias.
O que importa: O legal do DPGE é que o FGC garante até R$ 20 milhões por pessoa (CPF ou CNPJ) em cada banco. É muito mais que os R$ 250 mil de outros investimentos fixos.
Como funciona o DPGE?
O DPGE é como se você emprestasse grana para um banco menor ou médio por um tempo, tipo de 6 meses a 3 anos. Depois desse tempo, eles te devolvem o que você emprestou, com os juros que combinaram antes.
O legal do DPGE é que ele tem a proteção do FGC. Essa proteção cobre uma boa grana, tipo milhões, por pessoa ou empresa, em cada banco.
Mas tem um detalhe importante: você não pode sacar o dinheiro antes do prazo. Só vai ter ele de volta quando o tempo acabar.
Veja também: Perfil de investidor: o que é, tipos e como descobrir o seu
Para quem é indicado o DPGE?
O DPGE não é para qualquer investidor. Ele foi desenhado para quem tem grandes montantes disponíveis e busca diversificação com segurança.
Se você tem perfil conservador, gosta de previsibilidade e não precisa de liquidez imediata, esse título pode fazer sentido.
Além disso, é uma forma de apoiar bancos de pequeno e médio porte, já que eles usam esses recursos para oferecer crédito.
Em troca, você recebe uma remuneração atrativa e conta com a proteção ampliada do FGC, que vai muito além dos tradicionais 250 mil reais, pode chegar até 40 milhões de reais!
Vantagens e riscos do DPGE
Se você tem uma grana boa sobrando e quer investir de um jeito mais seguro que ações, o DPGE pode ser uma boa.
Ele costuma render bem e, com a garantia do FGC, te dá uma segurança extra. É como aplicar o dinheiro sem medo de grandes perdas e ainda ter uma chance de ganhar mais que a renda fixa normal.
Mas, antes de botar a grana lá, pense bem: no DPGE, o dinheiro fica preso até vencer, então não é bom se você precisar dele antes. Se você não tem uma reserva de emergência separada, qualquer problema pode te deixar na mão. E também precisa ter uma grana mínima grande o bastante pra valer a pena esse tipo de investimento.
E outra, mesmo com a garantia, sempre rola um risco mínimo quando você empresta pra um banco pequeno. Se o banco tiver dificuldades, isso pode te afetar. Por isso, é bom espalhar seus investimentos pra diminuir esse risco.
Vale a pena investir em DPGE?
Se você está perguntando se o DPGE vale a pena, sim, vale, mas tem um detalhe: ele é feito para quem tem uma boa grana e quer segurança acima de tudo.
O que faz o DPGE ser diferente de outros investimentos como o CDB é a garantia maior do FGC.
A maioria dos investimentos tem garantia de até R$ 250 mil por pessoa, mas o DPGE cobre até R$ 40 milhões. Isso faz dele uma boa escolha para quem precisa guardar muito dinheiro sem se preocupar com o banco, que geralmente é o menor.
Só que essa proteção toda tem um preço: o mínimo para começar é R$ 250 mil e você não pode tirar o dinheiro antes do prazo, que varia de 6 meses a 3 anos.
Se você tem bastante dinheiro e pode deixar ele rendendo por um tempo, o DPGE é uma ótima opção para ganhar dinheiro com segurança.
Leia também: Tributo: o que é, tipos e diferença entre tributo e imposto
Fontes: Mais Retorno, Creditas, Nord Investimentos, B3, Banco Mercantil, Empiricus e Suno.