Diferenças entre rendimento e rentabilidade

Sabe quando você investe e depois recebe um retorno? Esse valor concreto que chega no seu bolso é o rendimento. Já a rentabilidade é o percentual que esse ganho representa sobre o dinheiro que você aplicou.

Mas então… são a mesma coisa? Nem sempre! A verdade é que entender essa distinção é essencial para avaliar se um investimento realmente vale a pena.

Vamos ver juntos como identificar quando uma oportunidade tem, ou não, uma rentabilidade atraente. Leia!

Veja também: 3 passos para aumentar a sua RENTABILIDADE e tirar a sua carteira do vermelho

O que é o rendimento?

Olhe para o rendimento como os “frutos” do dinheiro que você investiu, seja em ações, imóveis, empréstimos coletivos ou outros lugares. É o retorno que você recebe por ter aplicado seu capital.

Existem diferentes formas desse retorno chegar até você:

• Juros: Como quando você empresta dinheiro (a um banco, por exemplo, via CDB, ou a empresas/governo via títulos) e recebe uma compensação por isso.
• Dividendos: Parte do lucro de empresas que você virou “sócio” ao comprar ações.
• Ganho de Capital: Aquela grana extra que você embolsa se vender um investimento por um preço maior do que pagou por ele.

E sabe o que é interessante? Um único investimento pode te dar mais de um tipo de rendimento. Pense em ações:

• Você recebe dividendos enquanto é acionista.
• Se vender as ações mais caras do que comprou, esse lucro é um ganho de capital.

Ou seja: em um lugar só, você pode colher dois tipos de retorno!

Por que isso importa? Entender de onde vem seu rendimento ajuda a comparar investimentos de verdade. A grande pergunta é saber qual opção tem maior potencial para trazer dinheiro para o seu bolso, do jeito que você precisa.

O que é a rentabilidade?

Rentabilidade é a medida que indica o quanto um investimento retorna em relação à quantia investida, normalmente expressa em porcentagem. Em outras palavras, é o ganho ou perda obtida sobre o valor aplicado em determinado período. Ela é utilizada para comparar investimentos diferentes e para avaliar se o retorno está de acordo com as expectativas ou com outros investimentos disponíveis no mercado.

Tipos de rentabilidade

1) Rentabilidade nominal

Refere-se ao retorno bruto do investimento, sem considerar os efeitos da inflação ou de qualquer desconto, como impostos ou taxas. É o valor diretamente apresentado pelos bancos ou fundos de investimento, mas não mostra necessariamente o ganho real do investidor.

2) Rentabilidade real

Mostra o ganho efetivo do investimento, descontando a inflação do período. Assim, reflete quanto o investidor realmente ganhou em poder de compra, ou seja, se o dinheiro aplicado cresceu acima do aumento dos preços no país.

3) Rentabilidade líquida

Representa o rendimento do investimento após descontos de taxas, impostos e outros custos. Ela mostra o valor final que o investidor efetivamente recebe após todas as deduções.

4) Rentabilidade acumulada

Refere-se ao percentual de rendimento obtido ao longo de um determinado período, podendo ser meses ou anos. Ela mostra o quanto um investimento rendeu considerando todo o tempo da aplicação.

5) Rentabilidade anualizada

Apresenta o rendimento médio do investimento projetado para um ano. É útil para comparar aplicações com prazos diferentes ou para avaliar o desempenho de fundos considerando um mesmo intervalo de tempo.

Leia mais: Liquidez e Rentabilidade: qual é a diferença entre elas?

Como calcular a rentabilidade dos investimentos?

Para calcular a rentabilidade de um investimento, normalmente se utiliza a fórmula:

Rentabilidade (%) = Valor Final – Valor Inicial / Valor Inicial x 100

Por exemplo, se você investiu R$ 1.000 e, após um ano, o investimento rendeu R$ 1.100, a rentabilidade foi de 10%:

1.100 – 1.000 / 1.000 x 100 = 10%

Esse cálculo corresponde à rentabilidade nominal. Para encontrar a rentabilidade real, é necessário descontar a inflação do período, enquanto para obter a rentabilidade líquida, descontam-se os impostos e taxas. Normalmente, as plataformas de investimentos ou bancos oferecem calculadoras que consideram esses fatores automaticamente.

Cada tipo de investimento pode apresentar pequenas variações nos cálculos, principalmente quando há aportes mensais ou intervalos distintos, mas a lógica central sempre segue a mesma ideia: comparar quanto o dinheiro cresceu em relação ao início.

Saiba mais: Como calcular rentabilidade dos investimentos? passo a passo

Quais são as diferenças entre rentabilidade e rendimento?

É bem comum a gente se confundir com os termos rendimento e rentabilidade quando o assunto é investimento. Mas a verdade é que eles são diferentes e entender essa distinção vai te ajudar muito a cuidar melhor do seu dinheiro.

Rendimento

Pense no rendimento como a grana que efetivamente voltou para o seu bolso, além do que você investiu. É o valor bruto do lucro. Por exemplo, se você colocou R$ 1.000 e sacou R$ 1.100, seu rendimento foi de R$ 100. Simples assim: é o dinheiro a mais.

Rentabilidade

Já a rentabilidade é uma porcentagem, e essa sim é a estrela para comparar investimentos. Ela mostra o quanto seu dinheiro cresceu em proporção ao que você aplicou. No mesmo exemplo, se você teve R$ 100 de rendimento sobre R$ 1.000 investidos, sua rentabilidade foi de 10%.

A diferença

A sacada é que o rendimento (o valor em reais) pode enganar. Um investimento pode ter te dado R$ 200 de rendimento, mas se você precisou investir R$ 20.000 para isso, a rentabilidade (1%) foi bem baixa. Outro, com “só” R$ 50 de rendimento, mas sobre um investimento de R$ 500, teve uma rentabilidade muito melhor (10%).

Por isso, para comparar e saber qual investimento foi realmente mais eficiente, sempre olhe a rentabilidade. Ela te dá a real medida de como seu dinheiro se multiplicou.

Por que é importante calcular a rentabilidade?

Entender o que é e como funciona a rentabilidade é super importante para quem investe, sabia? Ela impacta diretamente seus resultados e pode ser um ponto-chave na hora de escolher onde colocar seu dinheiro ou qual estratégia seguir. Mas, claro, não deve ser a única coisa que você olha.

A rentabilidade tem tudo a ver com seus objetivos financeiros, especialmente se você quer aumentar seu patrimônio. Se a ideia é juntar uma boa grana ou até mesmo ter aquela tão sonhada renda passiva, a rentabilidade é um fator essencial para que isso aconteça. Afinal, é ela que mostra o quanto seu dinheiro está realmente trabalhando por você.

Conhecer bem a rentabilidade também te ajuda a dar uma olhada no “temperatura” da sua carteira de investimentos.

Leia também: Diferença entre rentabilidade e lucratividade: tudo o que você não sabia

Fontes: Inco Vc, Como Investir, App Renda Fixa, Nubank, Genial e Investidor 10.