Cartão de débito: o que é, como funciona e quando usar?

Um cartão de débito é um meio de pagamento eletrônico que está diretamente vinculado à sua conta corrente ou conta poupança. Ele permite que o valor de uma compra seja deduzido imediatamente do saldo disponível em sua conta.

Este tipo de cartão é amplamente utilizado no Brasil, substituindo o uso de dinheiro e cheques, oferecendo segurança adicional devido à necessidade de senha para realizar transações. Além disso, o cartão de débito possibilita operações como saques, consultas de saldo e extrato em caixas eletrônicos.

O que é cartão de débito?

Ele é um meio de pagamento eletrônico que utiliza o dinheiro disponível em uma conta bancária e faz transferências imediatas ao vendedor. Com ele, o dinheiro é debitado automaticamente após uma compra e um recibo ou extrato é enviado ao comprador.

O cartão de débito está diretamente vinculado à sua conta corrente ou poupança. Ao efetuar uma compra, o valor é deduzido imediatamente do saldo disponível na sua conta.

Diferentemente do cartão de crédito, não há fatura mensal; o pagamento é realizado no momento da compra. Você pode acompanhar seu saldo por meio do extrato bancário no internet banking ou aplicativo do banco.

O cartão exige senha para funcionar. Mesmo os que possuem tecnologia contactless requerem senha para valores mais altos. Não é, portanto, necessário carregar notas ou moedas; o cartão age como dinheiro físico, com pagamento imediato. Cada compra fica registrada no extrato da sua conta corrente.

Desse modo, o cartão de débito é uma opção prática e segura para transações diárias, substituindo dinheiro em espécie e cheques.

Como funciona o cartão de débito?

Ele funciona como um meio de pagamento eletrônico vinculado diretamente à sua conta corrente ou poupança. Ao realizar uma compra com o cartão de débito, o valor é deduzido imediatamente do saldo disponível em sua conta.

Diferentemente do cartão de crédito, onde o pagamento é feito na fatura mensal, o cartão de débito requer que você tenha saldo suficiente no momento da transação. Este tipo de cartão oferece segurança, conveniência e um registro detalhado das transações realizadas.

Além disso, o cartão de débito permite saques, consultas de saldo e outras operações em caixas eletrônicos. É essencial acompanhar seu saldo para evitar problemas como saldo insuficiente ou entrar no cheque especial.

Quando usar o cartão de débito?

Como um meio de pagamento prático e seguro nas transações financeiras, o cartão de débito é usado como uma alternativa ao dinheiro nas compras presenciais e online.

Ele surgiu no Brasil na década de 1980 e conquistou popularidade. Ao efetuar uma compra com o cartão, o valor da transação é deduzido do saldo da sua conta corrente. Isso proporciona um pagamento à vista.

Além disso, sua operação envolve a comunicação entre três partes principais: a instituição financeira emissora do cartão, a bandeira do cartão (como Visa, por exemplo) e a adquirente (empresa que processa os pagamentos).

O cartão de débito pode ter formato físico ou virtual e utiliza um chip. Em muitos casos, requer uma senha de quatro ou seis dígitos para garantir a segurança da transação, especialmente em compras presenciais. Também existem versões para pagamento por aproximação, onde nem sempre é necessário utilizar a senha.

Quais são as vantagens do cartão de débito?

Uma das principais vantagens é o controle de gastos. O uso do cartão de débito permite um controle mais efetivo dos gastos, pois o valor das compras é deduzido imediatamente do saldo disponível na conta.

Ao contrário do cartão de crédito, o de débito não gera juros, pois as transações são realizadas com o dinheiro disponível na conta do usuário.

Outra vantagem é que ele é amplamente aceito em estabelecimentos comerciais e pode ser utilizado para pagar fornecedores, sem a necessidade de saques ou transferências.

Por estar vinculado à conta bancária do titular, esse instrumento financeiro evita o risco de ultrapassar limites financeiros, proporcionando maior controle e segurança financeira sobre os gastos e prevenindo dívidas indesejadas.

Assim, é uma forma segura de pagamento, tanto online quanto offline, oferecendo mais segurança em comparação com o uso de dinheiro em espécie.

Em resumo, as vantagens do cartão de débito incluem controle financeiro eficaz, ausência de juros, ampla aceitação, segurança nas transações e prevenção contra ultrapassar limites financeiros.

E as desvantagens do cartão de débito?

Uma das principais desvantagens é a limitação de crédito. Ele não permite que o titular tome dinheiro emprestado, pelo que é necessário ter saldo suficiente para realizar as compras.

Outra desvantagem é a ausência de parcelamento. Contrariamente ao cartão de crédito, o cartão de débito não permite o parcelamento de compras, obrigando o titular a pagar o valor completo da compra no momento da transação.

A limitação de uso é mais uma desvantagem. ele é limitado à conta bancária do titular, sendo necessário ter um saldo disponível para realizar transações.

O cartão de débito oferece proteção limitada contra fraude e roubo, pois o dinheiro é retirado diretamente da conta do titular.

Há também o risco de despesas excessivas ou endividamento. Seu uso excessivo pode levar a despesas excessivas ou endividamento, caso o saldo disponível seja ultrapassado.

Em alguns casos, a utilização de cartão de débito pode levar a congelamento de contas ou fundos, caso haja alguma irregularidade ou falha na conta bancária.

Em síntese, as desvantagens incluem limitação de crédito, ausência de parcelamento, limitação de uso, proteção limitada contra fraude e roubo, risco de despesas excessivas ou endividamento, e potencial para congelamento de contas ou fundos.

Quais são as diferenças entre cartão de crédito e de débito?

Vamos entender as diferenças entre cartão de crédito e cartão de débito:

Cartão de Débito

Para usá-lo, você precisa ter dinheiro disponível na sua conta corrente. Ou seja, sem saldo, não é possível fazer compras.

Ao usar o cartão de débito, o valor da compra é deduzido imediatamente da sua conta, como se fosse um pagamento à vista.
O seu limite varia de acordo com o saldo da sua conta e não é possível parcelar compras com o cartão de débito. Ele é uma boa opção para quem quer evitar gastar mais do que tem.

Cartão de Crédito

O cartão de crédito, por sua vez, funciona como um empréstimo. Você faz compras agora e paga a fatura no vencimento.

O pagamento é postergado. O banco ou operadora do cartão paga a loja, e você quita o valor na fatura.
Com o crédito, é possível parcelar compras e pagar ao longo dos meses. O cartão de crédito tem um limite pré-definido.

Além disso, oferece programas de benefícios, com pontos, milhas e outras vantagens.

Conclusão

O cartão de débito é ideal para compras menores e controle rigoroso de gastos, enquanto o cartão de crédito pode ser útil para parcelamentos e benefícios adicionais. Escolha aquele que melhor se adequa às suas necessidades e perfil financeiro.

• Leia mais: Se você gastou muito no cartão de débito, então conheça essas 4 dicas para economizar dinheiro em 2024, do Investidor Sardinha, Raul Sena.

Fontes: Neon, Banco BMG, Serasa, Pagar.me, Wise, Picpay, Seja Efi, Mobills