Cartão Wise no Brasil: saiba como funciona o cartão multimoedas

O cartão Wise está disponível no Brasil desde dezembro de 2021. Dessa maneira, agora os brasileiros podem fazer compras em sites estrangeiros com taxas menores e usufruir de várias outras vantagens deste cartão.

Portanto, no texto de hoje vou te contar quais são essas vantagens, as tarifas e como solicitar o seu cartão.

Cartão Wise no Brasil

O lançamento do cartão Wise no Brasil ocorreu no dia 8 de dezembro de 2021.

Essa é uma boa notícia, principalmente para as pessoas que fazem compras em lojas internacionais, desejam mudar de país ou viajam com frequência para o exterior. Em suma, ele é indicado para quem:

1. Viaja para o exterior;
2. Tem despesas de negócios internacionais;
3. Vai estudar ou trabalhar no exterior (ou para o exterior);
4. Envia dinheiro para o exterior;
5. Quer acumular dinheiro em moedas estáveis;
6. Por fim, para quem gosta de fazer compras em sites internacionais.

Na prática, o cartão Wise funciona da seguinte forma: você transfere dinheiro da sua conta do banco no Brasil, em reais, para o cartão Wise. Posteriormente, você pode gastar em mais de 50 moedas diferentes.

Isso porque o cartão faz a conversão pela plataforma Wise na hora. Sendo assim, você faz a compra ou transferência e na mesma hora já recebe a notificação no aplicativo do valor convertido, as taxas pagas e etc. 

Vale destacar que o real é uma das moedas que o Wise aceita. Portanto, se você receber pagamentos em uma moeda que não está disponível na Wise, o valor adicionado ao saldo da conta será na moeda padrão do cartão.

Por fim, caso você esteja preocupado com a segurança, saiba que o cartão Wise é totalmente seguro. Afinal de contas, a sua plataforma é regulada pelo Banco Central do Brasil (Bacen).

O que você pode fazer com o cartão Wise

O cartão Wise possui muitas funcionalidades como, por exemplo:

1. Sacar dinheiro em qualquer lugar no exterior;
2. Usar o cartão de débito Wise em 200 países, realizar compras em lojas virtuais ou físicas em mais de 150 moedas;
3. Manter e converter dinheiro em mais de 50 moedas;
4. Aproveitar a taxa média do mercado e tarifas mais baixas ao gastar dinheiro em moeda estrangeira;
5. Fazer compras em sites internacionais online e pagar faturas no exterior com o saldo da conta Wise, sem taxas ocultas.

Primeiramente, em relação às compras internacionais, você vai pagar a taxa de câmbio real e as tarifas do cartão Wise, as mais baixas do mercado. Além disso, o IOF é de apenas 1,1%.

Com o cartão Wise você pode ainda comprar online em lojas internacionais e receber a notificação no aplicativo do quanto você pagou.

Em contrapartida, em relação às viagens internacionais, você pode se deslocar de um país para o outro sem se preocupar com a moeda local, já que o cartão Wise é aceito em mais de 200 países.

Desse modo, ele faz a conversão do seu dinheiro de maneira instantânea para mais de 50 moedas. Sendo que ele possibilita o saque do dinheiro ao redor do mundo.

Por fim, você pode usar o cartão Wise como uma forma de guardar uma reserva em dólar. Com isso, você se protege contra a desvalorização do real.

Como funciona a conversão de moedas no cartão

Em resumo, ao ser usado no Brasil, o cartão de débito Wise irá funcionar da mesma forma que os demais cartões de débito. Sendo assim, ao fazer a compra, o dinheiro será deduzido da sua conta.

Isso porque, neste caso, o seu dinheiro será guardado em reais e a compra também será em reais.

Por outro lado, se você fizer uma compra em uma moeda diferente da que está disponível na conta, o valor será convertido de forma automática e retirado do saldo que tiver a menor taxa de conversão.

Ou seja, a conversão é automática e você não precisa se preocupar com isso quando for viajar para o exterior.

Quais são as taxas

Em síntese, as taxas das transações com o cartão Wise são:

1- Taxa de saque

Com o cartão Wise você pode fazer até 2 saques gratuitos por mês. Mas o valor total retirado não pode ser maior do que R$1.400 ou equivalente em moeda estrangeira.

Desse modo, se o limite for ultrapassado, você terá que pagar uma taxa de R$6,50 por operação. Contudo, se o valor dos saques for menor do que R$1.400 no mês, será cobrada uma taxa de 1.75% sobre o montante retirado.

2- IOF

Em resumo, IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. Ele é cobrado a cada transação financeira efetuada.

No entanto, no cartão Wise existe a vantagem de que essa taxa é de apenas 1,1%, enquanto em outros cartões ela pode ser bem mais alta.

3- Taxa de câmbio

A Wise cobra uma taxa de câmbio média do mercado na conversão do dinheiro. Portanto, você irá pagar apenas o câmbio comercial, sem margem de lucro adicional.

4- Tarifa de envio

Por fim, temos ainda a tarifa de envio com o IOF já incluso. Dessa forma, essas taxas são sempre informadas no momento da operação, sempre de forma transparente.

Quais moedas cartão Wise aceita

Com a Wise, você pode ter saldos bancários em 55 moedas. Desse modo, algumas dessas moedas você tem à sua disposição os dados bancários locais para receber dinheiro.

Em outras palavras, é como se você tivesse uma conta bancária nos países-chave que operam essas moedas. No momento, as moedas com essa funcionalidade são;

1. Dólar Americano;
2. Dólar Australiano;
3. Euro;
4. Dólar de Singapura;
5. Dólar Neozelandês;
6. Florim Húngaro;
7. Dólar Canadense;
8. Libra Esterlina; e
9. Lira Turca.

Em contrapartida, as moedas que não disponibilizam dados bancários locais mas com as quais você pode ter saldo no cartão Wise são:

1. Reais Brasileiros;
2. Baht Tailandês;
3. Cedi Ganês;
4. Colón Costa-Riquenho;
5. Coroa Checa;
6. Coroa Dinamarquesa;
7. Dirham Marroquino;
8. Coroa Norueguesa;
9. Coroa Sueca;
10. Dirham dos Emirados Árabes;
11. Dólar de Hong Kong;
12. Dong Vietnamita;
13. Franco da África Ocidental;
14. Franco Suiço;
15. Grívnia Ucraniano;
16. Iene Japonês;
17. Kuna Croata;
18. Kwacha Zambiano;
19. Lari Georgiano;
20. Lev Búlgaro;
21. Naira Nigeriano;
22. Novo Leu Romeno;
23. Peso Argentino;

Outras moedas que o cartão Wise aceita são:

1. Peso Chileno;
2. Libra Egípcia;
3. Peso Filipino;
4. Ringgit Malaio;
5. Peso Mexicano;
6. Peso Uruguaio;
7. Pula Botsuano;
8. Rand Sul-Africano;
9. Rublo Russo;
10. Rupia do Sri Lanka;
11. Rupia Indiana;
12. Sol Peruano;
13. Rupia Indonésia;
14. Won Sul-Coreano;
15. Rupia Nepalesa;
16. Rupia Paquistanesa;
17. Taka de Bangladesh;
18. Xelim Queniano;
19. Xelim Tanzaniano;
20. Shekel Israelense;
21. Xelim Ungandês;
22. Yuan Chinês; e, por fim
23. Zloty Polonês.

Como pedir o cartão Wise

Pedir o seu cartão é fácil, siga o passo a passo:

1- Abra uma conta na Wise

Primeiramente, para conseguir o seu cartão Wise é preciso se cadastrar na plataforma da Wise. Depois disso, você deve adicionar a sua primeira moeda aos saldos.

Sendo que este processo demora um tempo por causa da análise do processo de verificação. Vale destacar que a solicitação do cartão é gratuita.

2- Solicite o cartão

Acesse o site ou aplicativo da Wise e siga as etapas indicadas para solicitar o seu cartão. Tenha seus documentos em mãos, já que será preciso informar alguns dados pessoais e adicionar dinheiro ao saldo.

3- Ative o cartão

Quando você receber o seu cartão Wise, você deve fazer o processo de desbloqueio para que você possa usá-lo. Para isso, você deve acessar a sua conta Wise no site ou aplicativo.

Depois disso, acesse a opção “Cartão de Débito” no site ou entre na aba “Conta” no aplicativo. No topo da tela, clique no ícone do cartão.

Por fim, insira o código de 6 dígitos indicado no cartão abaixo do seu nome e pronto, o seu cartão estará liberado para uso.

Não consegui o cartão Wise, e agora?

Se você não conseguir o seu cartão Wise, tenha paciência. Isso porque, como o volume de pedidos do cartão foi muito alto, a empresa ainda não conseguiu suprir essa demanda.

Além disso, até o momento, as pessoas que não conseguiram o cartão físico recebem temporariamente os dados de um cartão virtual da Wise, que funciona da mesma forma que o cartão físico.

Enquanto isso, você fica na fila para receber o cartão físico e assim que possível, ele irá chegar na sua casa.

Enfim, no texto acima você aprendeu sobre as funcionalidades do cartão Wise (via Euro dicas e Passageiro de primeira). Aproveite para conferir também: como aumentar o limite do cartão Nubank.

Além disso, você pode gostar de descobrir como funciona um cartão sem limite, o que são bandeiras do cartão e, por fim, o que é CVV.