Conta de pagamento: o que é, para que serve, exemplos

Você sabe o que é uma conta de pagamento? Ou, ainda, qual a diferença entre a conta de pagamento para uma conta corrente? Neste texto, a gente vai esclarecer esses e outros pontos. Vamos lá?

O que é uma conta de pagamento?

A conta de pagamento é uma modalidade sem muitas burocracias e totalmente digital, pensada para facilitar o dia a dia.

Com ela, é possível fazer saques, pagar contas, realizar transferências entre contas da mesma instituição e usar o cartão de débito para compras, tanto online quanto em estabelecimentos físicos.

Apesar de permitir várias operações básicas, esse tipo de conta costuma não oferecer a opção de cartão de crédito, já que o foco aqui é no controle financeiro e na praticidade, sem risco de endividamento por crédito rotativo.

Por ser uma conta digital, todo o gerenciamento acontece diretamente pelo aplicativo ou site da instituição, o que elimina a necessidade de ir até uma agência física.

Esse tipo de conta costuma ser usada por fintechs, bancos digitais e carteiras digitais.

Para que serve a conta de pagamento?

A conta de pagamento é uma aliada de quem busca praticidade e mais controle sobre as finanças. Algumas das suas principais funcionalidades são:

• Gerenciamento financeiro remoto: é possível acompanhar todas as movimentações em tempo real, direto pelo celular, com acesso rápido ao saldo, extrato e outras funções no app ou site da instituição.
• Proteção: essas contas são reguladas pelo Banco Central e oferecem mecanismos de segurança, como autenticação em duas etapas e criptografia, garantindo mais tranquilidade nas transações.
• Operações do dia a dia: dá para pagar contas, fazer transferências, recarregar celular, entre outros serviços essenciais, tudo em poucos cliques.
• Redução de custos: como geralmente são vinculadas a fintechs ou bancos digitais, essas contas costumam ter taxas reduzidas ou até isenção de tarifas, tornando-se uma opção econômica.

Exemplos de contas de pagamento no Brasil

Algumas das principais fintechs que oferecem a opção de conta de pagamento são:

• Nubank
• PagBank
• Stark Bank
• Will Bank
• Zro Bank
• PicPay
• Neon
• RecargaPay

Quais são os tipos de conta de pagamento?

Dentro do universo das contas de pagamento, é possível encontrar dois tipos principais: as pré-pagas e as pós-pagas.

Na modalidade pré-paga, o funcionamento é bem simples: a pessoa deposita um valor na conta e pode usar esse saldo para pagar contas, fazer compras ou realizar transferências.

Quando o saldo acaba, é preciso fazer uma nova “recarga”, ou depósito, para continuar usando. Logo, é uma opção interessante para quem quer manter o controle dos gastos e evitar surpresas no fim do mês.

Já a conta pós-paga funciona de forma semelhante ao cartão de crédito. Isso porque o cliente realiza as transações ao longo do mês e só depois faz o pagamento do que utilizou, geralmente por meio de uma fatura mensal.

Essa opção costuma vir acompanhada de análise de crédito e oferece mais flexibilidade de uso, especialmente em alguns casos para quem precisa de um pouco mais de prazo para se organizar.

Diferença entre conta de pagamento e conta corrente

A conta corrente e a conta de pagamentos são diferentes. A primeira é o tipo mais tradicional, oferecida por bancos e instituições financeiras.

Ela permite movimentações amplas, como depósitos à vista, saques, transferências, pagamentos e até acesso a cheques e linhas de crédito. Inclusive, é a opção mais comum para quem quer centralizar todas as finanças em um só lugar, com acesso a uma diversos serviços bancários.

Já a conta de pagamento tem uma proposta diferente. Ela pode ser oferecida tanto por instituições financeiras quanto por instituições de pagamento, como fintechs e carteiras digitais.

Aqui, o foco está nas operações do dia a dia, como pagar contas, fazer transferências, receber valores e usar o cartão de débito. Geralmente, não dá acesso a cheques ou crédito automático, e as funcionalidades são mais simples. No entanto, ao mesmo tempo, mais acessíveis e com menos burocracia.

Diante disso, a conta corrente é mais completa e tradicional. A conta de pagamento apresenta praticidade, controle e custo reduzido para quem quer agilidade e simplicidade para resolver situações do dia a dia.

Contas de pagamento são seguras?

Sim, as contas de pagamento são seguras e totalmente reconhecidas e regulamentadas pelo Banco Central (BC). Isso significa que elas seguem regras previamente estabelecidas, a fim de garantir a proteção do dinheiro dos usuários.

Sobre isso, de acordo com a Lei 12.865/2013, os valores que ficam nessas contas não se misturam com o patrimônio da instituição que administra o serviço. Ou seja, se a empresa quebrar ou for liquidada, o dinheiro dos clientes continua protegido.

Portanto, ele não entra na lista de dívidas da empresa e não pode ser usado para pagar credores.

Contas de pagamento são consideradas bancos?

As contas de pagamento são uma alternativa prática, mas é importante ficar bem claro que elas não são consideradas bancos.

Apesar de permitirem várias operações do dia a dia, como pagamentos, transferências e recargas, elas funcionam com uma lógica diferente.

Essas contas são regulamentadas, como a gente já viu, pela Lei 12.865/2013, o que garante segurança e regras específicas para o funcionamento.

No entanto, não podem oferecer produtos como empréstimos ou financiamentos, já que não têm autorização para atuar com concessão de crédito.

Outro ponto importante é que elas não são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é aquele fundo que protege os valores aplicados em bancos tradicionais em caso de falência.

Mas, aqui, é importante ter calma. Afinal, como a gente já viu, a legislação exige que as instituições de pagamento mantenham o dinheiro dos clientes separado do patrimônio da empresa, o que garante que esses valores estejam protegidos mesmo que a instituição enfrente problemas financeiros. Certo?

Como abrir uma conta de pagamento?

1- Escolha a instituição

Aqui, o primeiro passo é pesquisar fintechs ou instituições de pagamento que ofereçam o tipo de serviço que você precisa.

Algumas opções são mais voltadas para o público geral, outras para empresas, e há alternativas com recursos extras, como cashback ou integração com criptomoedas.

Por isso, é importante avaliar as opções disponíveis.

2- Baixe o aplicativo ou acesse o site

A maioria das contas de pagamento é gerenciada por aplicativos ou plataformas digitais. Baixe o app da instituição ou entre no site oficial para começar o processo de abertura.

3- Preencha os dados pessoais

Em seguida, será necessário informar dados básicos como nome, CPF, endereço, número de celular e e-mail. Algumas instituições também pedem uma foto do RG ou CNH, e uma selfie para validação de identidade.

4- Aguarde a análise e aprovação

Depois de enviar os dados, a instituição faz uma checagem para confirmar as informações. Esse processo costuma ser bem rápido, em muitos casos, a conta é liberada no mesmo dia.

5- Comece a usar a conta

Assim que a conta for aprovada, já é possível começar a usar as funcionalidades disponíveis. E o melhor: simples, prático e sem burocracia.

Vantagens da conta de pagamento

1- Tudo 100% online

Abertura, movimentações, pagamentos, transferências: tudo pode ser feito direto pelo celular ou computador.

O melhor: sem filas, sem papelada e de onde estiver, seja no sofá, no trabalho ou até durante uma viagem.

2- Sem tarifas de manutenção

Ao contrário de algumas contas bancárias tradicionais, a conta de pagamento costuma ser gratuita. Isso significa menos gastos com tarifas e mais liberdade para usar o dinheiro como quiser.

Um alívio no bolso, com certeza, né?

3- Funciona 24 horas por dia

Precisou pagar algo de última hora, à noite ou no fim de semana? A conta de pagamento está sempre disponível, inclusive fora do horário comercial.

Portanto, é perfeita para emergências ou para quem tem rotina corrida.

4- Serve para pessoas físicas e jurídicas

Outro ponto importante é que a conta de pagamento funciona tanto para o dia a dia pessoal quanto para negócios.

Muitos empreendedores, inclusive, usam esse tipo de conta para organizar as finanças, emitir boletos, receber pagamentos e manter o controle financeiro.

5- Recarga de celular direto pelo app

Esqueceu de recarregar o celular? Com a conta de pagamento, dá para fazer isso rapidinho, direto pelo app. Algumas instituições ainda oferecem cashback ou promoções nessas recargas. Legal, né?

6- Transações internacionais com mais economia

Algumas contas de pagamento permitem envio e recebimento de dinheiro do exterior, com taxas mais baixas e menos burocracia do que os meios tradicionais.

• Leia também: O que eu faria se tivesse R$ 5.000 na conta?

Como escolher entre uma conta de pagamento e uma conta bancária?

1- Analise o seu perfil financeiro

Se o seu foco é usar serviços básicos, como transferências, pagamentos e controle simples de gastos, a conta de pagamento pode ser mais do que suficiente.

Agora, se houver necessidade de crédito, investimentos ou produtos mais completos, a conta bancária tradicional pode fazer mais sentido. Combinado?

2- Considere os custos envolvidos

Essa parte é muito importante na hora de tomar a decisão. Afinal, contas bancárias costumam ter tarifas de manutenção e cobranças por alguns serviços. Já as contas de pagamento, na maioria das vezes, são gratuitas.

3- Avalie os recursos oferecidos

Precisa de cheque especial? Empréstimos? Investimentos? As contas bancárias têm mais opções no que diz respeito a isso. Por outro lado, se quiser simplicidade e praticidade para o básico do dia a dia, a conta de pagamento dá conta do recado, tranquilamente.

• Leia também: As 15 melhores contas digitais PJ do mercado

4- Veja a facilidade de abertura e gestão

As contas de pagamento geralmente são mais fáceis de abrir, sem exigência de comprovação de renda ou longos formulários. Além disso, tudo pode ser resolvido pelo app, sem agência física, ideal para quem busca autonomia e praticidade, né?

Qual a importância da conta de pagamento?

Até aqui, a gente já viu que as contas de pagamentos surgiram para facilitar atividades financeiras do dia a dia sem a necessidade de ir a uma agência física.

Por isso, ela se tornou uma ferramenta quase que inegociável para quem busca praticidade, agilidade e controle financeiro no dia a dia. Ela ajuda a simplificar a forma como as pessoas lidam com o dinheiro, oferecendo alternativas acessíveis e totalmente digitais.

Com ela, é possível cuidar das finanças pessoais de maneira mais organizada, seja para pagar contas, transferir valores ou acompanhar os gastos direto pelo celular.

E o melhor: tudo isso sem precisar enfrentar filas ou lidar com a burocracia dos bancos tradicionais.

Para encerrar, outro ponto importante é o custo reduzido. Muitas contas de pagamento oferecem serviços gratuitos ou com taxas bem mais baixas do que as cobradas pelas instituições financeiras convencionais, o que representa uma boa economia, principalmente para quem costuma fazer muitas movimentações.

Agora que a gente sabe mais sobre a conta de pagamento, leia também: Conta-salário: o que é, para que serve, como abrir?

Fonte: BCB, C6 Bank, PagBank, Nord Investimentos, Novucard.