Empréstimo: o que é, como funciona e quais os tipos?

Empréstimo é um acordo financeiro no qual uma entidade, como um banco ou uma pessoa, fornece uma quantia de dinheiro, propriedade ou outro material a outra entidade, ou pessoa, com a expectativa de que o valor emprestado seja devolvido, geralmente com juros, em um prazo acordado.

É uma forma comum de financiamento usado tanto por indivíduos quanto por empresas. Quer saber mais sobre empréstimo, o que é, como funciona e quais os tipos? Leia em seguida.

O que é empréstimo?

Um empréstimo é uma operação financeira na qual uma pessoa ou empresa recebe uma quantia de dinheiro de uma instituição financeira, como bancos ou fintechs. Ela tem de devolver o valor emprestado, mais taxas e juros, em um período determinado.

Os empréstimos podem ser utilizados para diversas finalidades, como compra de bens, investimentos, quitação de dívidas ou outros propósitos.

Existem vários tipos, como empréstimos pessoais, consignados, hipotecários e empréstimos para empresas. Os empréstimos pessoais são comuns e podem ser solicitados por qualquer pessoa com um histórico financeiro adequado.

Eles são contratados após uma análise de crédito, que considera o rendimento, a história financeira e outros fatores do solicitante.

Empréstimos são contratados com taxas de juros e outras taxas, que podem variar de acordo com a instituição financeira, o tipo de empréstimo e o risco do solicitante. É importante entender os termos e as taxas associadas a um empréstimo antes de solicitar um.

Além disso, é recomendável garantir que você seja capaz de cumprir com as obrigações de pagamento antes de solicitar um empréstimo.

Os empréstimos podem ser contratados de forma rápida e prática, muitas vezes online, e podem ser parcelados em até várias dezenas de vezes, dependendo do tipo de empréstimo e das condições contratadas.

É importante lembrar que eles devem ser utilizados com cuidado e responsabilidade, e devem ser solicitados apenas quando realmente necessários.

Quais são os tipos de empréstimo?

1. Empréstimo pessoal

Empréstimo pessoal é um tipo de empréstimo que pode ser usado para qualquer propósito pessoal, como pagar contas médicas, fazer uma viagem, financiar uma reforma da casa, consolidar dívidas, entre outros.

Este tipo de empréstimo é geralmente desembolsado diretamente na conta do tomador do crédito e deve ser pago ao longo do tempo, geralmente com juros.

As condições dele, incluindo a taxa de juros e o prazo de pagamento, são determinadas com base na situação financeira do indivíduo, incluindo seu histórico de crédito.

2. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal onde as parcelas são automaticamente deduzidas do salário ou da aposentadoria do tomador do empréstimo. Devido a essa garantia de pagamento, os empréstimos consignados geralmente têm taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais.

No entanto, é importante notar que o valor máximo que pode ser emprestado, geralmente é limitado a uma porcentagem do salário ou benefício do indivíduo para evitar o superendividamento.

3. Cheque especial

O cheque especial é uma linha de crédito que os bancos oferecem aos seus clientes, permitindo que eles gastem mais dinheiro do que têm em sua conta corrente. É como um empréstimo de curto prazo que você pode usar quando precisa de dinheiro extra.

No entanto, o uso do cheque especial, em geral, vem com taxas de juros muito altas, por isso é aconselhável usá-lo com moderação e apenas em situações de emergência.

É sempre importante lembrar de ler e entender todas as condições antes de usar o cheque especial.

Quais são as vantagens de fazer empréstimos?

1. Acesso imediato a dinheiro

Empréstimos podem fornecer acesso imediato a fundos, o que pode ser crucial em situações de emergência financeira. O acesso ocorre quando o credor (geralmente um banco ou outra instituição financeira) aprova o empréstimo e deposita os fundos diretamente na conta do tomador do empréstimo.

O tempo que leva para o dinheiro ficar disponível pode variar dependendo do tipo de empréstimo e da instituição financeira, mas em alguns casos, pode ser tão rápido quanto o mesmo dia ou o próximo dia útil após a aprovação do empréstimo.

No entanto, é importante lembrar que embora o dinheiro possa ser acessado rapidamente, ele deve ser reembolsado ao longo do tempo, geralmente com juros.

2. Flexibilidade

Essa flexibilidade refere-se à capacidade do tomador do empréstimo de usar os fundos para uma variedade de propósitos. Isso é especialmente verdadeiro para empréstimos pessoais, que não têm restrições específicas sobre como o dinheiro pode ser usado.

Ela pode incluir pagar contas médicas, financiar uma educação, fazer uma viagem, realizar melhorias na casa, entre outros.

3. Construção de crédito

Um empréstimo pode ajudar na construção de crédito ao fornecer uma oportunidade para você demonstrar comportamento de pagamento responsável.

Quando você toma um empréstimo e faz pagamentos pontuais, essas informações são geralmente relatadas às agências de crédito. Isso pode ajudar a construir um histórico de crédito positivo.

Entretanto, é importante manter-se prevenido, uma vez que atrasos ou falhas no pagamento do empréstimo podem ter um impacto negativo no seu crédito.

4. Taxas de juros potencialmente baixas

Dependendo do seu crédito e do tipo de empréstimo, as taxas de juros podem ser mais baixas do que outras formas de crédito, como cartões de crédito.

Isso é especialmente verdadeiro para certos tipos de empréstimos, como hipotecários ou para estudantes, que geralmente têm taxas de juros mais baixas do que, por exemplo, cartões de crédito.

A taxa de juros que você recebe em um empréstimo, entretanto, pode variar dependendo de vários fatores, incluindo seu histórico de crédito e sua relação com o credor.

5. Termos de pagamento fixos

Empréstimos geralmente vêm com termos de pagamento fixos, o que significa que você saberá exatamente quanto deve pagar cada mês e quando o empréstimo será totalmente pago.

1. Juros e taxas

Os empréstimos vêm com juros e, às vezes, taxas adicionais que podem aumentar o custo total do empréstimo.

Isso significa que o custo total da dívida será maior do que o valor originalmente emprestado. As taxas de juros podem variar dependendo de vários fatores, incluindo o tipo de empréstimo, a duração do empréstimo e o histórico de crédito do tomador do empréstimo.

Além disso, algumas instituições financeiras podem cobrar taxas adicionais, como taxas de originação ou taxas de pagamento atrasado.

2. Dívida

A dívida é uma das principais desvantagens de um empréstimo. Quando você toma um empréstimo, está essencialmente assumindo uma obrigação financeira que deve ser paga ao longo do tempo. Ela pode ter um impacto significativo no seu orçamento mensal e na sua capacidade de economizar ou gastar em outras áreas.

Além disso, se você não conseguir fazer os pagamentos do empréstimo, pode enfrentar consequências sérias, como danos ao seu crédito e ações judiciais por parte do credor. Portanto, é crucial considerar cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de assumir um empréstimo.

3. Risco de inadimplência

O risco de inadimplência é uma desvantagem significativa dos empréstimos.

Se você não conseguir fazer os pagamentos do empréstimo conforme acordado, você será considerado inadimplente. Isso pode levar a várias consequências negativas, incluindo danos ao seu histórico de crédito, cobranças adicionais e, em alguns casos, ações judiciais.

Além disso, a inadimplência em um empréstimo pode tornar mais difícil obter crédito no futuro.

4. Impacto no crédito

Seu score de crédito pode ser afetado negativamente se você atrasar ou perder pagamentos.

Quando você toma um empréstimo, seu comportamento de pagamento é relatado às agências de crédito. Se você fizer pagamentos pontuais, isso pode ajudar a construir um bom histórico de crédito.

Porém, se você atrasar ou perder pagamentos, isso pode prejudicar seu crédito. Um histórico de crédito ruim pode tornar mais difícil para você obter crédito no futuro e pode resultar em taxas de juros mais altas em futuros empréstimos ou cartões de crédito.

5. Termos e condições

Os termos e condições de uma dívida são um conjunto de regras que o tomador do empréstimo concorda em seguir. Eles detalham aspectos importantes do empréstimo, como a taxa de juros, o prazo de pagamento, as penalidades por pagamento atrasado e o que acontece em caso de inadimplência.

Assim, esses termos e condições podem ser complexos e difíceis de entender, o que pode levar a custos inesperados. Portanto, é crucial ler e entender completamente todos os termos e condições antes de assumir um empréstimo.

Finalmente, é importante pesar cuidadosamente as vantagens e desvantagens antes de decidir tomar um empréstimo. Sempre leia e entenda todos os termos e condições antes de assinar qualquer acordo de empréstimo.

• Leia mais: Você já sabe tudo de mais importante sobre o que é empréstimo. Agora, saiba: Quais as diferenças entre financiamento e empréstimo?

Fontes: Tenda, Serasa, Mais Retorno, Educa Mais Brasil, Banco 24 Horas