Ficar milionário com salário mínimo: é possível?

Hoje o salário mínimo está em R$ 1.100 o que é um valor bem baixo se considerarmos, por exemplo, a alta da inflação. Mas será que com um salário mínimo é possível ficar milionário?

Essa é uma pergunta que muitas pessoas já fizeram ao Raul Sena, o Investidor Sardinha. Afinal de contas, receber apenas um salário mínimo é a realidade de muitos brasileiros.

Lembrando que este é um texto opinativo e não deve ser considerado como uma recomendação ou indicação do que você deve fazer na sua vida financeira.

Perfil de inscritos do canal

Apesar de muitos inscritos do canal Investidor Sardinha já terem perguntado se é possível ficar milionário com salário mínimo, o fato é que a maioria dos inscritos têm uma renda maior. Essa pesquisa de renda já foi feita em vários momentos.

Sendo assim, 47,6% dos inscritos ganham entre R$ 2.000 e R$ 5.000 por mês. Já com salário entre R$ 5.000 e R$ 10.000 por mês, são 19.3%. Com salário de menos de 2.000 são 17% dos inscritos. Entre R$ 10.000 e R$ 30.000 por mês, são 11,2%. Entre R$ 30.000 e R$ 100.000 por mês, são 3.4%. Por fim, acima de R$ 100.000 existe apenas 1,5%.

Apesar da maioria dos inscritos do canal receberem entre R$ 2.000 e R$ 5.000 por mês, a realidade do Brasil de modo geral, é bem diferente. Atualmente, cerca de 30 milhões de pessoas, que estão trabalhando, recebem menos de R$ 1.100.

É possível ficar milionário com salário mínimo?

Se uma pessoa recebe apenas o salário mínimo e tem família ou precisa contribuir com os gastos de outra pessoa, muito provavelmente ela não vai conseguir investir para se tornar milionária. Isso porque, essa pessoa teria praticamente todo o seu salário atrelado aos gastos básicos.

Sobreviver com apenas um salário mínimo e sustentar uma família é um verdadeiro desafio. Ou seja, R$ 1.100 por mês ou R$ 14.300 por ano (com o décimo terceiro), é um valor baixo até mesmo para sustentar uma família. Logo, para retirar uma parte mensalmente para investir, é quase impossível.

Por isso, a resposta é não, não tem como ficar milionário com salário mínimo. Para mostrar isso em números, vamos levar em consideração os dados do site Custo de Vida. Em resumo, ele reúne o custo médio de vida nas cidades do Brasil. Dessa forma, é possível analisar a diferença do custo de vida entre diferentes regiões do país. 

Desse modo, enquanto em alguns lugares do Brasil uma pessoa sozinha (sem filhos ou dependentes) consegue viver de forma relativamente tranquila, em outros é quase impossível sobreviver. Essa diferença ocorre, pois em determinadas regiões o custo de vida é muito alto. Por exemplo, a diferença de custo de vida entre Rio de Janeiro e Goiânia é:

Com a comparação entre Rio de Janeiro e Goiânia, é possível notar que o custo de vida em Goiânia é 31,8% mais barato do que no Rio. Dessa maneira, uma pessoa sozinha consegue viver de forma mais confortável em Goiânia do que no Rio de Janeiro.

Como organizar o orçamento para investir?

Ao comparar o custo de vida entre regiões, podemos perceber que em algumas regiões, com uma boa gestão financeira, uma pessoa sozinha consegue economizar e investir um pouco por mês. Contudo, em algumas regiões do país, um salário mínimo quase não é suficiente para sobreviver e é impossível investir.

Portanto, se você mora em uma região com custo de vida mais barato, você pode fazer uma organização do seu orçamento para investir, mesmo recebendo apenas R$ 1.100. Além disso, uma boa opção para investir é usar o décimo terceiro.

Simulação de investimentos

A maioria das pessoas usa o décimo terceiro para pagar dívidas ou comprar presentes. No entanto, se você investir esses R$ 1.100 do décimo terceiro, seria como se você tivesse investido R$ 91,66 por mês. Vamos supor que você investiu somente seus R$ 1.100 por ano durante 15 anos.

Vamos supor também, que você teve 11,87% ao ano de rentabilidade. No final dos 15 anos, você teria investido R$ 16.590,46. Entretanto, você teria no total R$ 43.233,80. Isso significa que, no final das contas, você teria recebido R$ 25.643,34 apenas de juros.

Depois desses primeiros 15 anos, a mágica dos juros compostos entra em ação. Ou seja, o valor investido começa a apresentar um rendimento relevante. No nosso exemplo, depois dos 15 anos você já estaria gerando de rentabilidade de cerca de R$ 401,38 por mês.

Se você continuar investindo, depois de 30 anos você teria um total de R$ 275,296,97. Sendo que você teria investido apenas R$ 33.089,26. Logo, seria R$ 242.207,71 somente de juros.

Com esse valor investido, você já teria uma rentabilidade muito superior ao seu próprio salário, mesmo se a gente considerasse uma renda de apenas 6% ao ano. Nesse estágio, caso você quisesse usar parte do patrimônio para viver, você poderia ter uma renda de R$ 1.375 todos os meses.

Um patrimônio de R$ 275,296,97 em 30 anos pode não parecer muita coisa perto de 1 milhão. Porém, é preciso considerar que a maioria das pessoas gasta o décimo terceiro e não acumula patrimônio nenhum. Além disso, em 30 anos você teria investido de fato apenas R$ 33.089,26, o resto é efeito dos juros compostos.

Ficar milionário com salário mínimo em 41 anos

Se você recebe somente um salário mínimo e vai investir apenas o décimo terceiro, você pode sim se tornar milionário depois de 41 anos investindo. É claro que nesse meio tempo você pode mudar de vida, passar a receber mais e investir um valor maior.

Porém, considerando que durante esses 41 anos você irá investir somente o décimo terceiro, você teria R$ 1.085.445,65. Sendo que você teria aplicado apenas R$ 46.288,30 e teria recebido R$ 1.039,157,35 de juros compostos. Como você deve ter percebido, o tempo é um fator essencial.

Inflação

Vale destacar que R$ 1 milhão daqui 41 anos, não vai ter o mesmo valor que tem hoje. Isso porque, a inflação causa a perda do poder de compra e do valor do dinheiro. No cálculo nós não consideramos a inflação. Entretanto, o fato é que o salário mínimo, geralmente, é reajustado acima da inflação.

Sendo assim, como no exemplo você investiria o décimo terceiro todo ano, então anualmente o valor investido iria aumentar um pouco mais. Confira o gráfico abaixo, onde a linha verde representa o salário se fosse reajustado pela inflação e a linha vermelha é o salário de fato.

Portanto, usando essa estratégia de investir o décimo terceiro, é provável que você tenha muito mais de 1 milhão em 41 anos. Logo, você poderia viver de renda bem antes dos 41 anos investindo ou então usar a rentabilidade para ter uma qualidade de vida melhor.

Agora que você sabe que em algumas situações é possível ficar milionário com salário mínimo, assista ao vídeo do Raul Sena, o Investidor Sardinha, e descubra qual estratégia ele adotaria caso ele recebesse apenas um salário mínimo:

Enfim, agora que você sabe se é possível ficar milionário com salário mínimo, leia também: Como analisar uma ação e escolher uma para investir

Fonte: Roteiro de Raul Sena.