Qual a diferença entre SPC e Serasa?

O SPC cuida de dívidas no comércio, enquanto o Serasa foca em dívidas bancárias. Entenda qual a diferença entre eles!

23 de julho de 2025 - por Sidemar Castro

SPC e Serasa são a mesma coisa? É muito comum a gente se perguntar sobre isso. A verdade é que, por mais que pareçam irmãos gêmeos, eles têm suas particularidades bem importantes.

Neste artigo, vamos te explicar, de um jeito bem descomplicado, o que é o SPC e o que é a Serasa, para que você consiga entender direitinho como cada um deles mexe com a sua grana e suas chances de crédito.

Veja também: Nome sujo: o que significa e como limpar?

O que é o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito)?

O SPC Brasil, que significa Serviço de Proteção ao Crédito, é uma instituição privada que trabalha para organizar e proteger as informações de crédito aqui no nosso país.

Pode pensar nele como um grande banco de dados. Ele junta tudo sobre os consumidores e as empresas: se pagaram direitinho, se têm dívidas, se estão com algum débito em atraso.

Assim como a Serasa, o SPC é extremamente importante e é muito usado por bancos, financeiras, lojas e um monte de outros negócios. O objetivo principal? Ajudar todo mundo a fazer transações mais seguras e diminuir os riscos na hora de conceder crédito.

O que é o Serasa?

A Serasa tem uma história interessante! Ela foi criada lá em 1968 pela FEBRABAN (a Federação Brasileira dos Bancos). Depois, em 2007, a empresa irlandesa Experian a comprou, e foi aí que ela virou a Serasa Experian que conhecemos hoje.

Por ser uma Sociedade Anônima (ou seja, uma empresa privada), o principal papel da Serasa é reunir e mostrar dados sobre dívidas, especialmente aquelas ligadas a bancos e instituições financeiras.

Assim como acontece com o SPC, uma dívida pode ser registrada na Serasa a qualquer momento, desde que não ultrapasse o prazo de cinco anos a partir da data em que o pagamento deveria ter sido feito.

E tem um detalhe bastante importante que pouca gente sabe: tanto o SPC quanto a Serasa são obrigados por lei a te avisar quando seu CPF está sendo incluído nos cadastros de devedores. Isso garante que você sempre esteja ciente da sua situação!

Afinal, qual a diferença entre o SPC e Serasa?

É bem comum a gente se confundir, mas a principal diferença entre SPC e Serasa está em como cada um deles é organizado e de onde eles puxam as informações.

A Serasa é uma empresa privada que, basicamente, funciona como uma grande central de informações. Ela coleta dados sobre o seu histórico de pagamentos e compras de diversas fontes, ajudando a traçar um perfil de como você lida com suas finanças. Pensa nela como um braço da Serasa Experian, uma gigante global em informações de crédito.

Já o SPC Brasil é um banco de dados que faz parte do sistema da CNDL (Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas). Isso significa que ele tem um foco maior nas informações vindas do comércio de todo o país. É como se ele fosse o “olho” das lojas para saber quem é bom pagador e quem não é.

Apesar de suas diferenças na gestão e na origem dos dados, tanto o SPC quanto a Serasa atuam como birôs de crédito. Eles são como “monitores e protetores de crédito”. A função principal de ambos é reunir e organizar informações sobre os consumidores brasileiros, como seu CPF, nome, telefone e outros dados relevantes.

Esses dados são então disponibilizados para bancos e lojas. O objetivo é um só: proteger essas empresas de clientes que, infelizmente, não têm um histórico de pagamentos muito legal, ajudando a reduzir riscos e a garantir transações mais seguras para todo mundo.

O score do SPC é o mesmo do score do Serasa?

Não, o score do SPC não é o mesmo do score do Serasa. E a razão é bem simples: embora os dois sejam gigantes na hora de registrar nosso histórico de pagamentos e dívidas, eles são empresas diferentes e têm bases de dados distintas.

O Serasa tem um alcance mais amplo, pegando informações de bancos, financeiras, empresas de telefonia e até de concessionárias de serviços (água, luz, etc.). O Serasa Score reflete mais esse panorama geral do seu comportamento financeiro.

Já o SPC Brasil tem um foco maior no comércio varejista. As informações que ele coleta vêm principalmente de lojistas e do dia a dia das vendas a prazo. Por isso, o score dele pode ter um peso maior para quem vende diretamente ao consumidor.

Então, é totalmente possível que sua pontuação seja diferente em cada um deles, já que cada um olha para um “pedaço” do seu comportamento financeiro. Por isso, se você está pensando em pedir crédito, vale a pena dar uma olhada nos dois!

Saiba mais: Saiba o que é risco de crédito e por que ele deve ser calculado

Qual a importância do SPC e do Serasa?

A importância do SPC e da Serasa é, na verdade, bem grande para todo mundo que lida com dinheiro no dia a dia: tanto para quem compra quanto para quem vende. Pensa neles como uns guardiões das nossas finanças.

Para consumidores:

Acesso ao crédito: Sabe quando você vai pedir um empréstimo, financiar um carro, ou até mesmo parcelar uma compra numa loja? Pois é, os bancos e estabelecimentos consultam o SPC e a Serasa para ver seu histórico. Se seu nome estiver “limpo” e seu score for bom, as chances de conseguir o que você precisa e com condições melhores (tipo juros menores) aumentam bastante.
Consciência financeira: Eles nos dão a chance de saber como anda nossa vida financeira. Consultar seu CPF no Serasa ou no SPC é um jeito fácil de descobrir se tem alguma dívida esquecida ou se seu nome está negativado. Isso te ajuda a tomar as rédeas e organizar suas contas.
Negociação de dívidas: Caso você tenha alguma dívida em atraso, tanto o SPC quanto a Serasa oferecem plataformas para negociar. Muitas vezes, dá para conseguir ótimos descontos e parcelamentos para quitar o que deve e limpar seu nome, o que é um alívio enorme!

Para as empresas

Segurança nas transações: Para quem vende ou empresta dinheiro, essas instituições são vitais. Elas fornecem informações sobre o histórico de pagamentos dos clientes. Isso ajuda as empresas a avaliarem o risco de cada operação, evitando calotes e prejuízos.
Decisões mais assertivas: Com os dados do SPC e da Serasa, as empresas conseguem tomar decisões mais inteligentes sobre a concessão de crédito. Elas podem, por exemplo, oferecer limites maiores para bons pagadores e ser mais cautelosas com quem tem um histórico de inadimplência.
Prevenção de fraudes: Ao ter acesso a um vasto banco de dados, as empresas conseguem identificar padrões e prevenir fraudes, protegendo tanto seus negócios quanto os próprios consumidores.

Leia sobre: Qual é a diferença entre inadimplência e endividamento?

Como consultar o CPF no SPC ou no Serasa?

Quer saber como anda seu nome no SPC ou no Serasa? É mais fácil do que parece e, o melhor de tudo, você consegue fazer isso de graça e online! Manter essa consulta em dia é um jeito ótimo de cuidar da sua saúde financeira.

Serasa

A Serasa simplificou bastante a consulta. Você tem duas opções principais:

1) Pelo site:

Acesse o site oficial da Serasa: www.serasa.com.br.
Procure pela opção “Consultar CPF grátis” ou algo similar: Se você já tiver cadastro, é só fazer login com seu CPF e senha.
Se for seu primeiro acesso, vai precisar criar um cadastro rapidinho, informando seus dados básicos e criando uma senha. É um processo bem intuitivo e gratuito.
Depois de logar, você já consegue ver na tela principal se tem dívidas, qual seu Serasa Score e outras informações sobre seu CPF.

2) Pelo aplicativo:

Baixe o aplicativo da Serasa no seu celular (disponível para Android e iOS).
O processo é bem parecido com o do site: faça seu login ou um novo cadastro.
Pelo app, você consegue acompanhar tudo de forma bem prática, a qualquer hora e em qualquer lugar.

SPC

O SPC Brasil também oferece formas bem simples de verificar seu nome:

1) Pelo site ou Portal do Consumidor:

Acesse o site oficial do SPC Brasil: www.spcbrasil.org.br ou procure pelo “Portal do Consumidor SPC Brasil”.
Assim como na Serasa, você vai precisar fazer um cadastro ou login.
Lá, você poderá encontrar opções de consulta de CPF. Eles oferecem consultas gratuitas (geralmente mais básicas) e também consultas pagas, que são mais detalhadas e podem incluir seu SPC Score e outras informações.

2) Pelo aplicativo:

Baixe o aplicativo “SPC Consumidor” no seu celular (também disponível para Android e iOS).
Pelo app, você consegue consultar seu Score SPC gratuitamente e ver se tem pendências registradas diretamente no banco de dados do SPC Brasil.

Quando o nome está no SPC também está no Serasa?

Essa é uma dúvida excelente e bem comum! Apesar de o SPC Brasil e a Serasa serem os dois maiores “bancos de dados” de informações de crédito no país, não, ter o nome em um não significa automaticamente que ele estará no outro.

Por que não estão sempre juntos? A explicação é que, mesmo atuando de forma parecida, eles são instituições separadas, com suas próprias fontes de informação:

A Serasa coleta dados de bancos, financeiras, empresas de telefonia, concessionárias de serviços públicos e outros grandes credores. É mais focada no setor financeiro e de grandes contas. O SPC Brasil tem um foco maior no comércio varejista. As informações de dívidas que ele recebe vêm principalmente de lojas e estabelecimentos comerciais associados às Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDLs) espalhadas pelo país.

Então, imagine que uma dívida sua com um banco pode ser registrada na Serasa, mas não necessariamente no SPC. E o contrário também é verdadeiro: uma conta não paga em uma loja pode ir para o SPC, mas não aparecer de cara na Serasa.

O que isso significa para você? Significa que, para ter uma visão completa da sua situação de crédito, o ideal é consultar seu CPF nas duas plataformas. Ambas oferecem a consulta gratuita, então vale a pena tirar uns minutinhos para checar. Assim, você garante que não há surpresas e pode agir para regularizar qualquer pendência, seja ela no SPC ou na Serasa!

Veja também: 10 passos para sair das dívidas rápido

Como limpar o “nome sujo” no SPC ou na Serasa?

Estar com o “nome sujo” no SPC ou na Serasa é uma situação chata, mas não é o fim do mundo. A boa notícia é que existem caminhos claros para resolver isso e voltar a ter crédito na praça. O segredo é ter um pouco de organização e iniciativa.

O passo a passo para limpar o nome:

1) Descubra ONDE está a dívida e QUANTO você deve: Primeiro, você precisa saber exatamente quais dívidas estão no seu nome e em qual das instituições (Serasa ou SPC Brasil) elas aparecem. Faça a consulta gratuita do seu CPF nos sites ou aplicativos de ambos (Serasa e SPC Consumidor/SPC Brasil).

Ao consultar, você vai ver o nome da empresa credora e o valor da dívida atualizada. É crucial ter essa informação em mãos.

2) Entre em contato e NEGOCIE: Essa é a parte mais importante! Tanto a Serasa quanto o SPC Brasil têm plataformas de negociação online que facilitam muito a vida:

Serasa Limpa Nome: Acesse o site (www.serasa.com.br/limpa-nome-online) ou o aplicativo da Serasa. Lá, você consegue ver as ofertas de negociação que as empresas têm para suas dívidas. Muitas vezes, dá para conseguir descontos incríveis (até 99%!) e parcelamentos que cabem no seu bolso.
SPC Brasil (Negociar Dívida SPC Brasil): O SPC também tem uma plataforma para isso (você pode acessar pelo site www.spcbrasil.org.br e procurar a seção de negociação de dívidas). O processo é parecido: você consulta seu CPF e vê as propostas disponíveis.
Dica de ouro: Não tenha medo de negociar! As empresas querem receber, e geralmente estão abertas a oferecer condições especiais (descontos nos juros, parcelamentos maiores) para que você consiga pagar. Seja honesto sobre o quanto você pode pagar por mês.

3) Faça o PAGAMENTO (e cumpra o acordo): Depois de fechar a negociação e escolher a melhor forma de pagamento (seja à vista, por Pix ou em parcelas), é hora de pagar.

Muito importante: Se você parcelar, cumpra todas as parcelas em dia! Se atrasar uma, a dívida pode voltar a ser negativada. Guarde todos os comprovantes de pagamento.

4) Aguarde a “limpeza” do nome: Assim que você paga a dívida (ou a primeira parcela do acordo), a empresa credora tem até 5 dias úteis para solicitar a retirada do seu nome dos cadastros de inadimplentes do SPC ou da Serasa. Fique de olho e, depois desse prazo, consulte novamente seu CPF para ter certeza de que seu nome já está limpo.