Liberdade financeira, o que é? Definição, características e como alcançar

Dentre todas as coisas que o dinheiro proporciona, a liberdade é a mais importante. É a liberdade financeira que vai te possibilitar o poder de escolher entre ir trabalhar em um emprego que odeia ou optar em se arriscar em outra área que você gosta. Somente com liberdade podemos, verdadeiramente, escolher e não ser sugado pela rotina.

Sem liberdade, somos impelidos a fazer coisas que não gostamos, trabalhar em um lugar que detestamos. Algumas pessoas podem contestar, dizendo que escolhemos trabalhar, afinal, sempre podemos pedir demissão, certo? Errado.

Uma pessoa que precisa do dinheiro que o trabalho proporciona, pois é a sua única fonte de renda, não tem escolha, de fato, entre trabalhar ou não. Por isso a liberdade financeira é tão importante, pois ela possibilita a escolha entre o que você quer fazer ou não.

Sendo assim, mesmo quem é dependente do trabalho pode tomar uma atitude em benefício próprio e decidir por se tornar livre financeiramente. Para isso, existem alguns caminhos.

O que a liberdade financeira?

A liberdade financeira é a possibilidade de escolher com tranquilidade como e com o quê você deseja construir o seu patrimônio.

No estado de liberdade financeira, mesmo que você ainda tenha que trabalhar para atingir a independência financeira, você pode escolher trabalhar e recusar quando não estiver a fim. 

A liberdade financeira possibilita não apenas a escolha de como ganhar o dinheiro, mas também de como gastá-lo.

Isso significa que você pode escolher comprar algo ou fazer uma viagem e essa decisão não irá te impactar financeiramente, pois você pode arcar com as despesas.

Liberdade financeira ou independência financeira

A liberdade financeira dá um gostinho tão bom que você vai querer mais. Além de ser livre, você, provavelmente, vai desejar ser independente e nunca mais precisar trabalhar.

É claro que, quando você for livre financeiramente, pode encontrar algum trabalho que ame fazer e queria realizá-lo para o resto da vida. Tudo bem, afinal, você será livre para escolher. 

Agora, na independência financeira, todo dia é final de semana. Isso significa dizer que você não precisa mais trabalhar. O seu patrimônio acumulado já é o suficiente para te manter para o resto da vida.

Logo, você pode escolher entre trabalhar com algo que você realmente goste ou se aposentar. Portanto, primeiro você conquista a liberdade, depois vem a independência. 

Em resumo, a diferença entre liberdade financeira e independência financeira é que na liberdade você pode escolher com calma qual trabalho você quer fazer.

Por outro lado, na independência financeira, você não precisa trabalhar mais nenhum dia, a não ser que realmente queira.

Como alcançar a liberdade financeira

Não existe uma fórmula mágica que vai te tornar livre financeiramente da noite para o dia. Porém, existem alguns passos úteis que podem te ajudar a alcançar a tão sonhada liberdade financeira:

1- Controle

Tenha controle do que você faz com o seu dinheiro. Uma boa forma de fazer isso é criando uma planilha de ativos e outra de passivos. Os seus investimentos você coloca na planilha de ativos. Já os gastos vão para a planilha de passivos.

Não engane a si mesmo no processo, se uma coisa não te traz retorno financeiro ela é um passivo, um gasto. Lembrando que é importante ter mais ativos do que passivos.

Contas como energia, aluguel, telefone e internet, são todos passivos. Não esqueça de adicionar o cartão de crédito. Nos ativos você adiciona todos os seus investimentos, seja em renda fixa ou variável. 

2- Dívidas

Caso você tenha dívidas, se planeje e quite todas. É difícil alcançar a liberdade financeira com dívidas, ainda mais se elas gerarem juros compostos. 

3- Planejamento

É preciso planejamento para ser livre. Pode parecer contraditório, mas se você não se planejar, as circunstâncias acabam se acumulando pelos caminhos da vida e isso, certamente, não é ser livre. 

Portanto, estabeleça seus objetivos e metas. Planeje quais os meios você vai utilizar para aumentar seu patrimônio, quais investimentos irá fazer e quais gastos cortar.

Entretanto, é muito importante ser realista. Não adianta criar metas inalcançáveis, isso só vai te frustrar. Enfim, estabeleça um plano realista e alcançável. E é claro, siga o plano. 

4- Conhece-te a ti mesmo

A máxima de conhecer-se é extremamente importante para alcançar a liberdade financeira. Afinal, se você não se conhecer, como vai saber escolher o que realmente quer na vida?

É preciso conhecer-se intimamente e descobrir qual o seu perfil de investidor. A definição do seu perfil não serve como um limitador, mas sim como um meio de não se frustrar, ou pior, perder dinheiro. Existem três tipos de perfis: 

1- Conservador: Prefere investimentos com menos riscos, como, por exemplo: tesouro direito, CDB e Fundos de investimento.

2- Moderado: Está disposto a assumir alguns riscos, sem abrir mão da segurança. Nesse perfil, uma mistura de investimentos em renda fixa e variável pode ser uma opção.

3- Agressivo: Gosta de correr muitos riscos para obter uma maior rentabilidade. Portanto, prefere investimentos como ações e outros ativos de renda variável.

Vamos para um exemplo prático: suponhamos que você tem o perfil conservador, mas decidiu se arriscar em ativos com alta volatilidade visando altos rendimentos.

Pode ser que você não suporte as altas e baixas do mercado e faça o resgate de seus investimentos no momento errado, com prejuízos.

Portanto, se conheça e respeite o seu modo de ser. Afinal, não existe regra, cada um alcança a liberdade de um jeito. 

5- Educação financeira

Para alcançar a liberdade financeira é muito importante você se educar financeiramente. É preciso buscar conhecimento por meio de sites, livros e canais do YouTube.

Afinal, somente adquirindo conhecimento você será capaz de saber como potencializar os seus ganhos e não depender do seu salário. 

Existem vários tipos de investimentos e, após descobrir o seu perfil, vale um estudo detalhado de quais investimentos melhor se encaixam, tanto ao seu perfil quanto a seus objetivos. 

6- Acompanhe

Não vale investir e esquecer o dinheiro lá. É preciso estar sempre de olho e acompanhar de perto os seus investimentos. Mesmo que você contrate alguma empresa para cuidar da sua carteira, o dinheiro e o futuro ainda são seus. Então, cuide deles! 

Ficar sempre atento às variações do mercado ajuda a perceber oportunidades de potencializar os seus rendimentos e, assim, alcançar a tão esperada liberdade financeira. 

7- Paciência

Como dito anteriormente, não existe fórmula mágica. O mais importante é ter paciência e persistência. Se você estiver seguindo o plano, mas não estiver obtendo resultados, reavalie. Só não vale desistir! 

Agora que você conhece os passos a serem seguidos para alcançar a liberdade financeira, veja o vídeo de Raul Sena e descubra quanto você precisa investir para dar um passo além e ser independente financeiramente vivendo de renda:

E aí, pronto para mudar a sua vida e se tornar livre financeiramente? Então, comece adquirindo conhecimento com esses Livros sobre investimentos obrigatórios para investidores iniciantes

Fontes: Simplic, Nubank, André Bona e XP

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