Bem-estar financeiro: o que é e como atingir?

Bem-estar financeiro é um conceito que mede a segurança financeira atual e futura de uma pessoa, para que aproveite a vida. Saiba como!

11 de janeiro de 2024 - por Sidemar Castro

Esse conceito foi formulado nos Estados Unidos para atender aos anseios dos consumidores, sua segurança financeira atual e do futuro.

O que é bem-estar financeiro?

O bem-estar financeiro é a condição na qual uma pessoa se vê capaz de cumprir com suas obrigações financeiras recorrentes, sentindo-se segura e confiante a respeito do seu futuro e habilitada a fazer escolhas que a permitam aproveitar a vida. Este conceito foi formalizado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), que opera como a agência governamental de proteção aos interesses do consumidor nos Estados Unidos.

O bem-estar financeiro não é simplesmente sinônimo de ganhar a renda mensal que desejamos. Por trás deste conceito há diversos elementos que precisam estar em dia para garantir uma vida financeira saudável. A presença de dívidas recorrentes, gastos excessivos ou até mesmo a ansiedade e preocupação constante com o amanhã são alguns dos pontos negativos que nos afastam de uma condição financeira saudável.

Os pilares do bem-estar financeiro são:

Controle sobre as finanças
Tranquilidade financeira
Objetivos de vida
Liberdade financeira

Portanto, o bem-estar financeiro é um termo essencial para que pesquisadores possam entender como vai a saúde financeira de determinado local, ou para que profissionais do mercado financeiro aprofundem o seu papel nas finanças pessoais de seus clientes.

Quais elementos compões o bem-estar financeiro?

1. Controlar as finanças

Controlar as finanças é o primeiro passo para alcançar o bem-estar financeiro. Isso envolve ter uma noção clara das principais receitas e despesas do orçamento familiar. Uma das maneiras mais eficientes de ter esse controle é anotar todas as entradas e saídas da conta. Além disso, é recomendado que separe despesas essenciais dos desejos pessoais.

2. Conseguir lidar com gastos inesperados

Lidar com gastos inesperados é um elemento crucial do bem-estar financeiro. Para isso, é necessário ter uma reserva financeira destinada totalmente a esse cenário. Especialistas da área financeira recomendam dedicar a essa reserva, cerca de 5% a 10% do total do salário.

3. Usufruir o dinheiro com prazer

O bem-estar financeiro também envolve a capacidade de aproveitar a vida e realizar novos investimentos. Seja comemorar as pequenas vitórias, comer em um restaurante badalado que você sempre quis ir, comprar umas blusinhas novas, um jogo novo. Crie espaço no seu orçamento para guardar para essas “metas menores” e aproveitar o dinheiro que você trabalhou duro para ter.

4. Ter objetivos

Ter objetivos claros em relação às finanças é outro elemento importante do bem-estar financeiro. Seus objetivos financeiros poderiam ser: pagar dívidas atrasadas, começar a poupar para a aposentadoria, adquirir um bem de alto valor (apartamento, carro, etc.) ou começar a investir em ações. Vale lembrar que o dinheiro é um recurso finito e, portanto, não podemos querer tudo ao mesmo tempo.

Quais fatores afetam o bem-estar financeiro?

1. Características de personalidade e habilidade

As características de personalidade e habilidade de uma pessoa podem ter um impacto significativo no seu bem-estar financeiro. Por exemplo, pessoas que são naturalmente mais organizadas e disciplinadas podem ser mais propensas a gerenciar bem suas finanças. Além disso, habilidades como a capacidade de planejar e definir metas financeiras, a habilidade de tomar decisões financeiras informadas e a capacidade de gerir o dinheiro de forma eficiente são fundamentais para o bem-estar financeiro.

2. Comportamento financeiro

O comportamento financeiro de uma pessoa também é um fator crucial para o bem-estar financeiro. Isso inclui comportamentos como economizar regularmente, evitar dívidas desnecessárias, fazer investimentos inteligentes e manter um orçamento. Além disso, comportamentos prejudiciais, como gastar excessivamente ou fazer investimentos arriscados sem a devida consideração, podem ter um impacto negativo no bem-estar financeiro.

3. Conhecimento financeiro

O conhecimento financeiro é outro fator importante para o bem-estar financeiro. Pessoas que têm um bom entendimento de conceitos financeiros básicos, como juros compostos, inflação, diversificação de investimentos, entre outros, estão mais equipadas para tomar decisões financeiras informadas. Além disso, o conhecimento financeiro pode ajudar as pessoas a evitar armadilhas financeiras comuns e a navegar com mais confiança no mundo financeiro.

Como saber se alcançou o bem-estar financeiro?

Existem alguns sinais claros que indicam que você alcançou o bem-estar financeiro:

Controle sobre as finanças: Você consegue manter todas as suas contas pagas em dia sem dificuldades e tem controle total sobre seus ganhos e gastos, podendo elaborar um orçamento mensal com tranquilidade.
Reserva de emergência: Você tem uma reserva financeira para cobrir qualquer imprevisto. Isso significa que você está preparado para lidar com gastos inesperados.
Investimentos regulares: Você consegue guardar dinheiro e investir todo mês. Isso indica que você tem um bom planejamento financeiro e está pensando no seu futuro.
Liberdade financeira: Você tem liberdade para gastar dinheiro com prazer e desfrutar de momentos de lazer sem preocupação com o dinheiro.

Esses são alguns dos principais indicadores de bem-estar financeiro. No entanto, é importante lembrar que o bem-estar financeiro é um processo contínuo e requer monitoramento e ajustes constantes.