17 de março de 2022 - por Jaíne Jehniffer
Ter uma reserva de liquidez, também conhecida como reserva de emergência, é essencial para que você tenha dinheiro para lidar com imprevistos, quando eles surgirem.
O que é reserva de liquidez?
A reserva de liquidez é também conhecida como reserva de emergência. Em resumo, ela é uma quantia em dinheiro guardada para imprevistos. Ou seja, você não deve usar essa reserva em outras situações, apenas em emergências.
Essa é uma reserva muito importante. Isso porque é normal que ocorram imprevistos em nossa vida. Por exemplo, você pode perder o seu emprego.
Neste caso, o que você faria até conseguir outro? Se você tiver uma reserva de liquidez, você pode usar a reserva. Mas se você não tiver, a situação pode ficar complicada.
Por isso, se você está pensando em começar a investir ou já investe, você precisa montar sua reserva urgentemente. Assim, quando um imprevisto surgir, você não vai precisar resgatar as suas aplicações.
Onde deixar o dinheiro?
O termo liquidez está ligado à facilidade com que você consegue usar esse dinheiro. Por exemplo, se você deixar a reserva em um CDB que só pode ser resgatado no vencimento, você pode ter problemas para usar a sua reserva.
Por outro lado, se a sua reserva fosse aplicada, por exemplo, no Tesouro Selic ou poupança, você tem acesso ao dinheiro com maior facilidade.
Além da alta liquidez, é essencial que a aplicação seja de baixo risco. Assim você não corre o risco de perder o dinheiro justo quando você precisa usar a reserva.
Valor da reserva de liquidez
Não existe um valor certo para a sua reserva. Isso vai depender do seu padrão de vida. Contudo, geralmente é indicado uma reserva de pelo menos 6 meses do seu custo mensal.
No entanto, essa reserva pode ser maior, assim você fica resguardado por mais tempo. Portanto, para definir o valor ideal para você, verifique qual é o custo mensal.
Depois disso, multiplique pela quantidade de meses que você irá fazer a reserva. Por exemplo, se o seu custo mensal é de 3 mil e a sua reserva será de 6 meses, você vai precisar de 18 mil.
Enfim, alguns aspectos que você deve considerar para definir o valor ideal da sua reserva são:
1- Regularidade das receitas. Um funcionário de uma empresa recebe o mesmo salário todos os meses. Já um autônomo tem variação da sua renda mensal.
2- Empregabilidade. O valor ideal de uma reserva varia de acordo com a facilidade com que a pessoa consegue se recolocar no mercado.
3- Compromissos. O valor da sua reserva também é impactado pelos compromissos financeiros que você já tem.
Afinal, se você perder o emprego, por exemplo, você ainda terá que arcar com esses compromissos. Logo, a reserva deve ser maior.
4- Perfil de investidor. Por fim, a sua reserva é impactada também pelo seu perfil de investidor. Por exemplo, investidores arrojados, devem ter uma reserva maior, já que se arriscam mais.
Reserva de liquidez versus reserva de oportunidade
É preciso tomar muito cuidado para não confundir reserva de emergência com reserva de oportunidade. Isso porque os dois tipos de reserva têm objetivos diferentes.
A reserva de emergência, como você já sabe, é uma reserva para lidar com imprevistos. Por outro lado, uma reserva de oportunidade serve para aproveitar oportunidades.
Por exemplo, quando a bolsa está em queda, pode ser uma oportunidade de comprar ações de boas empresas com preço baixo.
Como montar uma reserva
Algumas dicas para montar a sua reserva de emergência são:
1- Situação financeira
Analise o seu orçamento e entenda a sua situação financeira. Para isso, verifique quais são suas fontes de renda, gastos e dívidas.
2- Custo de vida mensal
É essencial que você saiba qual é o seu custo de vida por mês. Com isso, você poderá determinar o valor necessário para a sua reserva.
Sendo assim, anote todos os seus gastos fixos e variáveis no mês para que você possa fazer essa análise.
3- Gastos desnecessários
O valor de uma reserva de emergência é alto. Por isso, você pode ir montando a sua reserva aos poucos. No entanto, ao cortar os gastos desnecessários, você pode montar a sua reserva mais rápido.
Além disso, se você estiver com o orçamento apertado, o corte de gastos pode ser a única solução para que você consiga separar um dinheiro todos os meses para a emergência.
4- Defina uma meta de economia
Sabendo o seu custo de vida mensal e o valor que será economizado ao cortar gastos, você poderá definir uma meta de economia mensal.
Lembrando que quanto menor for o valor destinado por mês para a reserva, mais vai demorar para você atingir o valor ideal.
5- Onde deixar o dinheiro
Por fim, você deve decidir onde deixar o dinheiro da reserva. Algumas pessoas recomendam deixar em aplicações com alta liquidez.
Outras pessoas argumentam que é melhor deixar na poupança. No caso de colocar o dinheiro em aplicações de alta liquidez, a vantagem é que você consegue uma rentabilidade.
Por outro lado, existe a desvantagem de que mesmo com alta liquidez, as aplicações exigem um prazo o que em caso de emergências pode ser ruim.
Já na poupança você tem um retorno bem baixo. Mas você pode usar o dinheiro quando quiser.
E aí, gostou de aprender sobre a reserva de liquidez? Confira também: Quando usar a reserva de emergência? Veja algumas situações