Títulos de Renda Fixa pagando 14% ao ano. Chegou a hora de investir?

Com o aumento da taxa Selic, os títulos de renda fixa passaram a oferecer uma taxa de juros alta. Com isso, surge a dúvida: com os títulos de renda fixa pagando 14% ao ano, chegou a hora de investir?

O rendimento da renda fixa

Já faz alguns meses que a Selic está subindo como uma medida para controlar a inflação. Com isso, os títulos de renda fixa passaram a oferecer um retorno maior.

Isso fez com que muitos investidores optassem por investir em renda fixa, ao invés de aplicar em ações. Como resultado da lei da oferta e demanda, a bolsa de valores acabou se desvalorizando.

Neste cenário, as pessoas ficam confusas entre investir em títulos de renda fixa com taxas altas ou aplicar na bolsa de valores, que está em baixa.

Por exemplo, se você entrar na Fisher hoje, e analisar os títulos de renda fixa, você vai encontrar títulos pegando  14% ao ano. Ou seja, é mais de 1% ao mês!

Para você ter uma ideia do quanto isso é uma taxa alta, vamos fazer uma simulação usando a calculadora do Investidor Sardinha.

Vamos supor que você invista R$ 500,00 por mês durante 20 anos com uma taxa de juros de 14% ao ano. No final dos 20 anos, você terá um total de R$ 587.237,07.

Sendo que deste valor, você terá aplicado apenas R$ 120.500,00 e terá obtido R$ 466.737,07 de juros. Neste exemplo estamos considerando que você irá investir apenas R$ 500,00 por mês.

Contudo, se você for investir um valor maior ou for aplicar durante uma quantidade maior de anos, você pode construir um patrimônio ainda maior.

É claro que a taxa de juros oferecida nos títulos vai mudando com o tempo, de acordo com a Selic.

No entanto, com essa simulação você já consegue ter uma ideia do alto retorno que você teria se você investisse em um título com este retorno por 20 anos.

Títulos de renda fixa pagando 14% ao ano, vale a pena?

Como você viu, com o retorno dos títulos de renda fixa tão altos, você pode construir um patrimônio considerável no longo prazo. Mas será que a renda fixa é a melhor opção?

Em primeiro lugar, é importante que você entenda que não é que agora é a hora de investir em renda fixa. Na verdade, o ideal é que você sempre tenha uma parte da sua carteira em renda fixa.

Em outras palavras, não é uma boa colocar todo o seu dinheiro na bolsa de valores. Ao invés disso, é importante diversificar entre outras classes de ativos, incluindo renda fixa.

Sendo que em momentos em que a bolsa está se desvalorizando, pode ser um bom momento para comprar bons ativos por preços baixos.

Quando falamos de bolsa de valores, é essencial que você tenha sempre em mente a diferença entre preço e valor. Isso porque, o que vemos quando a bolsa cai é a redução dos preços dos ativos.

Contudo, o fato de um ativo estar com preço baixo não faz com que ele tenha perdido o seu valor. É por isso que você pode aproveitar momentos de baixa da bolsa para investir em ações de boas empresas.

Rebalanceamento de carteira

Uma forma de decidir qual a hora de investir em renda fixa ou em renda variável, é rebalanceando a cadeira de acordo com a valorização ou desvalorização da renda fixa e renda variável.

De acordo com esse sistema, você vai investir em bolsa quando ela estiver em queda, já que a bolsa irá representar uma porcentagem menor da sua carteira.

Da mesma forma, você vai investir em renda fixa quando a bolsa estiver em alta, já que com a valorização da bolsa, ela passa a representar uma parte grande da sua carteira e você tem que aportar em renda fixa para balancear.

Sendo assim, você não vai investir na bolsa quando ela está em alta e os ativos estão caros. Você também não vai aplicar em títulos de renda fixa só porque a taxa de juros está alta.

Seguindo um sistema de rebalanceamento, você pode investir no tipo de ativo que for mais vantajoso no momento. Para entender melhor como fazer esse rebalanceamento, assista ao vídeo de Raul Sena, o Investidor Sardinha:

Enfim, gostou de saber se este é o momento de investir em títulos de renda fixa? Então aproveite para conferir também Quanto tempo leva para ficar milionário juntando dinheiro e como investir?

Fonte: Roteiro de Raul Sena