1 de maio de 2026 - por raulsena1
Nós temos um desafio para te ensinar a se organizar financeiramente e tudo gratuito, sem custo nenhum! No entanto, você vai precisar se comprometer para conseguir concluir esse desafio de fato. Além disso, para te ajudar a acompanhar seu desempenho ao longo do desafio, nosso time criou um site que você pode acessar clicando aqui.
Veja também: Dicas fundamentais de educação financeira
Dia 1: diagnóstico financeiro completo
O primeiro passo é encarar a realidade sem filtros. Para isso, é importante que você levante e registre:
- Extratos bancários dos últimos 3 meses
- Faturas de cartão de crédito
- Boletos e pagamentos realizados
Registre todas as entradas e saídas. Mais importante do que o saldo final é entender para onde seu dinheiro está indo. Ao final, identifique seus três maiores gastos (excluindo custos fixos, como o aluguel).
Dia 2: mapeando suas dívidas
Liste todas as suas dívidas, incluindo:
- Nome do credor
- Valor total
- Número de parcelas
- Taxa de juros
Organize da maior para a menor taxa de juros, pois isso será essencial para decisões futuras. E é importante que você registre mesmo dívidas “controladas”, como parcelamentos em dia. Afinal, mesmo essas parcelas, são compromissos financeiros e devem ser consideradas aqui.
Dia 3: classificação dos gastos
Agora, categorize seus gastos em apenas três grupos:
- Essenciais: moradia, alimentação e saúde
- Importantes: transporte, educação e atividades úteis (como academia)
- Supérfluos: delivery, assinaturas, compras por impulso
Essa divisão simplificada ajuda a enxergar excessos com mais clareza.
Dia 4: corte de gastos desnecessários
Cancele pelo menos dois gastos recorrentes supérfluos. Pode ser assinaturas que você não tem utilizado tanto, aplicativos ou serviços que você nem lembrava que tinha.
Uma estratégia prática é cancelar o cartão e reconfigurar apenas o que realmente for necessário.
Dia 5: renegociação de dívidas
Entre em contato com credores das dívidas com maiores juros e negocie a redução de taxas, um prazo maior ou até mesmo um desconto para pagar à vista, caso você tenha esse valor.
O objetivo não é fechar acordos imediatamente, mas entender quais suas opções.
Onde encontrar as propostas e o que fazer se você não tem dívidas
No site do Serasa você consegue ver as dívidas registradas no seu nome e, muitas vezes, uma proposta de pagamento. Use esse valor como ponto de partida, mas não feche por lá: ligue para o credor, porque muitas vezes dá para conseguir uma condição melhor conversando direto. Fale com educação e firmeza e deixe claro que está avaliando quais dívidas consegue pagar.
Se você não tem dívidas, use o dia para revisar contratos que ficaram esquecidos, como o plano de celular. Às vezes existe um plano mais barato que você nunca olhou.
Dia 6: criação de um orçamento
Monte um orçamento para o próximo mês usando como base:
- 50% para necessidades
- 30% para qualidade de vida
- 20% para investimentos ou quitação de dívidas
Aqui você deixa de reagir ao dinheiro e passa a planejar o uso dele.
Dia 7: automação financeira
Configure o débito automático para contas essenciais, transferências automáticas no dia do pagamento, para investir, por exemplo. Assim, você cria previsibilidade e reduz a chance de esquecer alguma conta e pagar juros. Com as contas no débito automático, a maioria dos bancos já mostra o saldo projetado do mês, ou seja, quanto ainda vai ser descontado.
Quem estuda para ganhar mais costuma parar antes da parte que multiplica
Aumentar a renda é o primeiro passo. Fazer ela render é o que separa quem junta patrimônio de quem só ganha bem.
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Dia 8: início da reserva de emergência
Calcule quanto custa um mês da sua vida (apenas gastos essenciais). Sua primeira meta é guardar esse valor. Mesmo que pareça pouco, começar é mais importante do que esperar o cenário ideal. A maioria dos brasileiros não tem nenhum mês, então, vamos começar por 1 mês que definitivamente já é melhor que nada.
Depois que você conseguir esse 1 mês, aí evolui para 3 e depois 6 meses que é o ideal. E isso precisa estar em um local seguro, pode deixar na sua conta da Caixa (mesmo que na poupança). A prioridade desse valor não é render, é servir para caso você tenha alguma emergência.
Dia 9: detox de consumo
Passe um dia inteiro sem gastar nada com itens não essenciais. Anote todas as vontades de compra que surgirem. Esse exercício revela padrões de consumo impulsivo e vai te ajudar a entender melhor sobre o que te faz perder o controle.
Dia 10: análise de renda
Liste suas fontes de renda e identifique pelo menos três formas realistas de ganhar dinheiro extra nos próximos 30 dias.
Pode ser freela, trabalhos pontuais, utilizando habilidades que você já possui. Qualquer coisa que te garanta alguma renda extra.
Dia 11: regra das 72 horas
Para qualquer compra relevante, acima de R$100 ou 2% da renda, só pode ser feita após 72 horas do 1º impulso.
Esse intervalo reduz compras impulsivas e aumenta decisões conscientes. Normalmente, quem se endivida começou comprando por ansiedade.
Dia 12: fundamentos financeiros
Aprenda três conceitos básicos de educação financeira:
- Juros compostos
- Inflação
- Custo de oportunidade
Você pode assistir um vídeo ou até mesmo ler aqui sobre o assunto. Depois, escreva com suas próprias palavras o que entendeu.
Dia 13: alinhamento financeiro
Se você divide despesas com alguém, é hora de ter uma conversa difícil. Tenha uma conversa clara sobre os gastos de vocês, quais são suas metas e definir regras claras de divisão e as responsabilidades de cada um.
Se você mora sozinho, compartilhe seus objetivos com alguém de confiança. Assumir o compromisso com outra pessoa aumenta a chance de você cumprir.
Dia 14: revisão geral
Faça uma revisão geral, compare sua situação atual com o início do desafio. Quanto você conseguiu reduzir em dívidas, se houve renegociações, quais custos conseguiu reduzir e depois disso, anote 3 vitórias que você teve nesse período.
Mesmo que sejam pequenas, é importante que você registre isso.
Dia 15: criação de rotina
Agora que você já tem o hábito e entende que é preciso fazer isso faseado, o foco é manter o hábito:
- Defina sua rotina financeira
- Faça uma revisão semanal no domingo de 15 minutos
- Faça uma revisão mensal de 1 hora
- Crie uma meta clara e mensurável de 90 dias
E uma dica que tenho é para que você crie alarmes no seu celular, para continuar fazendo essas revisões e organizações. Se você conseguir fazer isso, eu te garanto que em 15 dias, a sua vida financeira será completamente diferente de como ela é. Isso vai mudar a sua relação com o dinheiro!
Quer entender melhor sobre todo esse cronograma e o passo a passo sobre ele? Então, assista ao vídeo em que explico mais sobre esse desafio.
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E para ficar por dentro das principais informações do mercado financeiro, acompanhe os conteúdos do canal @investidorsardinha e do perfil @oraulsena no Instagram.
Perguntas frequentes
Preciso pagar alguma ferramenta para fazer o desafio?
Não. Dá para fazer tudo com os extratos do banco, uma planilha ou até uma calculadora simples. O site do desafio serve só para marcar as tarefas e acompanhar o progresso dia após dia.
Posso fazer todas as tarefas no mesmo dia?
Não é o recomendado. Fazer uma tarefa por dia cria o hábito de olhar para o dinheiro. Quem tenta resolver tudo de uma vez costuma desistir no meio.
Quanto devo ter de reserva de emergência para começar?
Pelo menos um mês dos seus gastos essenciais. Depois de chegar nesse valor, a meta é ir avançando até seis meses. O dinheiro precisa estar em um lugar seguro e com liquidez, como a poupança ou um CDB de liquidez diária, porque o objetivo dele não é render, é cobrir uma emergência.
Como calcular o valor da regra das 72 horas?
Use R$ 100 ou 2% da sua renda. Quem ganha R$ 5.000 por mês espera 72 horas antes de qualquer compra acima de R$ 100; quem ganha R$ 15.000, acima de R$ 300. Coloque um lembrete no celular e decida depois do prazo.
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