Cashback: o que é, como funciona, como usar e vantagens

Ganhar cashback é como ter um desconto esperto: você compra algo e uma parte do dinheiro volta para você, ou você consegue algum benefício extra. Essa ideia está bombando e cada vez mais gente adere, afinal, quem não gosta de economizar?

As empresas também perceberam a vantagem e estão investindo pesado em programas de cashback para atrair e manter clientes.

Quer saber como funciona e como você pode aproveitar o cashback? Continue lendo este artigo!

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O que é o cashback?

Cashback é exatamente o que o nome em inglês sugere: “dinheiro de volta”! Sabe aquela compra que você faz, muitas vezes online? Pois então, com o cashback, uma parte do valor que você gastou simplesmente volta para você. Pode ser em dinheiro de verdade, que você usa como quiser, ou em pontos que viram descontos nas próximas compras. É como se fosse um presente que você ganha depois de já ter feito a compra!

A ideia de cashback não é tão novinha assim, viu? Ela nasceu lá em 1986, nos Estados Unidos, pelas mãos da operadora de cartão de crédito Discover. De lá pra cá, o conceito se espalhou pelo mundo todo e, nos últimos anos, ganhou uma força incrível aqui no Brasil.

Para as operadoras de cartão, o cashback é uma jogada de mestre: ele incentiva a gente a usar mais os cartões e também atrai um monte de clientes novos. E pra nós, consumidores, é uma supervantagem, porque é um programa bem diferente dos pontos de cartão de crédito que a gente estava acostumado, que antes só davam pra trocar por produtos ou vales-presente. Com o cashback, a gente tem a liberdade de receber uma parte da grana de volta!

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Como o sistema de cashback funciona?

Sabe aquela dúvida que muita gente tem: “Como é que essas empresas de cashback lucram, se elas vivem devolvendo dinheiro pra gente?” Pois é, a mágica está nas parcerias! Essas companhias fecham acordos com um montão de lojas e serviços, e cada venda que você faz através deles gera uma comissão.

É um jogo de ganha-ganha. O cashback é uma ótima forma de as marcas atraírem novos clientes, já que a oferta de dinheiro de volta pode despertar o interesse de quem ainda não conhece o serviço. Além disso, é uma ferramenta poderosa para fidelizar quem já é cliente.

Com o volume de vendas aumentando por causa do cashback, a parceria se torna um baita negócio para as marcas. Mas olha, fica esperto: com cada vez mais empresas oferecendo esse tipo de benefício, vale a pena dar uma boa pesquisada pra encontrar o melhor cashback que se encaixa direitinho no seu bolso!

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Quais são os tipos de cashback?

Existem algumas formas de receber seu dinheiro de volta, e cada uma tem suas particularidades. Dá uma olhada nas principais:

1) Cashback Direto em Dinheiro

Esse é o tipo mais simples e direto. Quando você compra algo, uma porcentagem do valor gasto volta diretamente para sua conta ou para o seu cartão de crédito. É dinheiro mesmo, que você pode usar como quiser, seja para novas compras, pagar contas ou até sacar.

2) Cashback em Pontos ou Créditos para Descontos

Aqui, o valor que volta pra você não é em dinheiro vivo, mas sim em pontos ou créditos que viram descontos nas próximas compras. Sabe aqueles pontos que a gente acumula? Eles podem ser trocados por produtos específicos ou até mesmo abatidos do valor final de algo que você queira comprar. É tipo um “crédito na loja” pra usar mais tarde, saca?

3) Cashback em Carteiras Digitais

Várias carteiras digitais, como PicPay e Ame Digital, oferecem cashback. Quando você faz uma compra usando essas plataformas, o valor de volta é depositado na sua carteira digital. De lá, você pode usar o dinheiro para outras compras dentro da própria plataforma, pagar boletos, transferir para amigos ou até sacar, dependendo das regras de cada carteira.

4) Cashback Específico por Categoria ou Loja

Algumas empresas oferecem cashback diferenciado dependendo do tipo de compra que você faz ou da loja parceira. Por exemplo, pode ser que você receba um percentual maior ao comprar em supermercados, ou em lojas de eletrônicos específicas. Fique de olho nessas ofertas para maximizar seus retornos!

5) Cashback em Cartões de Crédito

Ah, os cartões de crédito! Muitos deles já vêm com programas de cashback que são uma mão na roda. Cada vez que você passa o cartão, uma parte do valor da compra volta para você. Esse dinheirinho pode virar crédito na sua fatura, ser depositado na sua conta ou, em alguns casos, até se transformar em milhas aéreas. É uma maneira superprática de economizar no dia a dia, sem nem perceber!

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Como se recebe o Cashback?

Receber o dinheiro do seu cashback é mais fácil do que parece, e as empresas oferecem várias formas para isso! A maneira mais comum é o depósito direto na sua conta bancária. É só informar seus dados e pronto, o valor vai parar lá, prontinho para você usar como quiser.

Mas não para por aí! Algumas plataformas mais modernas já permitem que você receba o cashback via Pix, o que é super prático e te dá acesso ao dinheiro na hora.

Há também opções mais específicas, como o dinheiro do cashback sendo lançado diretamente em um investimento que o banco oferece, transformando seu retorno em um rendimento extra. E para quem curte o mundo digital, algumas empresas permitem que você use o valor do cashback para comprar bitcoins ou outras criptomoedas.

Além disso, muitas vezes o valor pode vir como crédito na própria plataforma de cashback, para você usar em futuras compras através dela. Ou, em casos mais específicos, pode ser um crédito para gastar somente no mesmo lugar onde você fez a compra original.

Como você pode ver, tem opção para todo gosto! O importante é ficar de olho nas condições da plataforma ou do cartão que você usa para saber qual a melhor forma de receber seu dinheiro de volta.

Quais são as vantagens do cashback?

Olha, o cashback é daquelas coisas que todo mundo sai ganhando: tanto a gente que compra, quanto as empresas que oferecem! É um verdadeiro jogo de “ganha-ganha”.

Para a empresa

Para quem vende, as vantagens de oferecer cashback são muitas. Dá uma olhada:

• Clientes mais fiéis: Quando o cliente sabe que vai ter uma parte do dinheiro de volta, ele se sente muito mais à vontade pra voltar sempre e aproveitar ainda mais. É um incentivo e tanto para manter a clientela por perto!
• Vendas bombando: Com o cashback, a gente fica mais motivado a comprar, né? Afinal, quem não gosta de ter um dinheirinho de volta? Isso faz as vendas das empresas dispararem!
• Mais gente de olho: Cashback é como uma vitrine que atrai olhares. A loja que oferece essa vantagem fica mais flexível nas ofertas e muito mais atraente, já que sempre tem uma promoção rolando.
• Competitividade lá em cima: Com mais empresas entrando nessa onda, a concorrência aumenta e isso é ótimo para nós! As empresas se esforçam pra melhorar seus produtos e o atendimento, tudo pra conquistar a gente.
• Conquistando o mercado: Como nem todo mundo oferece cashback ainda, as empresas que já aderiram a essa moda estão na frente e conseguem abocanhar uma fatia maior do mercado.

Para o cliente

Pra gente, que está do outro lado, o maior benefício é claro: receber de volta uma parte do dinheiro que gastamos!

Com essa grana de volta, a gente pode fazer o que quiser: comprar algo novo em qualquer loja online, usar para pagar uma conta ou até mesmo sacar, tudo depende das regrinhas de cada empresa, claro.

E o melhor de tudo é que, ao contrário dos programas de pontos de cartão de crédito, que às vezes expiram rapidinho, o cashback geralmente tem um prazo bem mais longo pra ser usado. Pode variar de empresa para empresa, mas algumas deixam a gente usar o dinheiro em até 24 meses!

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Principais aplicativos, sites empresas de Cashback

Se você está pensando em entrar de cabeça no mundo do cashback, a boa notícia é que tem muita opção bacana por aí! Várias empresas e plataformas se destacaram no Brasil, cada uma com seu jeitinho de funcionar. Vamos conhecer as principais:

1) Méliuz:

Ah, o Méliuz é um dos queridinhos e pioneiros aqui no Brasil. Eles são tipo um portal: você entra no site ou aplicativo deles, escolhe a loja onde quer comprar (e a lista é gigantesca, com as maiores varejistas online e até algumas lojas físicas!), ativa o cashback e faz sua compra normalmente.

Uma parte do dinheiro volta pra você, e quando acumula um valor mínimo (geralmente R$20), você pode sacar direto pra sua conta bancária, sem complicação. Eles também têm um cartão de crédito próprio que dá cashback em todas as compras!

2) Ame Digital

Se você é fã das lojas do grupo Americanas (como a própria Americanas, Submarino e Shoptime), a Ame Digital é sua amiga. Ela funciona como uma carteira digital: você compra nesses sites e o cashback volta para sua conta Ame.

O dinheiro não pode ser sacado, mas é perfeito para usar como desconto nas próximas compras dentro do grupo ou em serviços parceiros. É como ter um crédito especial para gastar nessas lojas!

3) PicPay

O PicPay é um super aplicativo de pagamentos que também embarcou na onda do cashback. Além de pagar boletos, transferir dinheiro e recarregar celular, o PicPay oferece cashback em diversas promoções e parcerias, inclusive para pagamentos entre pessoas físicas em alguns casos.

O dinheiro de volta vai para sua carteira PicPay e pode ser usado para outras transações dentro do app. Eles também têm cartões de crédito que oferecem cashback na fatura.

4) Inter Shop (Banco Inter)

Se você já é cliente do Banco Inter, o Inter Shop é uma mão na roda. É a plataforma de compras do banco, onde você acessa diversas lojas parceiras e recebe cashback direto na sua conta digital do Inter. É super prático para quem já usa o banco no dia a dia, e o melhor é que não tem taxas escondidas.

5) Cuponomia

Para quem adora uma boa economia, o Cuponomia é uma dupla imbatível: ele combina cupons de desconto com cashback! Você pode usar os cupons para ter um desconto na hora da compra e ainda receber uma parte do dinheiro de volta depois. Eles têm parcerias com muitos varejistas e o saque do cashback pode ser feito a partir de valores mais baixos.

6) PagBank

O PagBank, do PagSeguro, também tem um programa de cashback que funciona assim: toda vez que você usa a conta ou o cartão PagBank para fazer pagamentos, acumula dinheiro de volta.

Esse valor vai para o saldo da sua conta PagBank e pode ser usado para pagar contas, boletos e outros serviços disponíveis na plataforma.

7) Beblue

O Beblue é mais focado em cashback para compras em lojas físicas, especialmente bares, restaurantes e estabelecimentos locais. Você se cadastra no aplicativo e, ao pagar com o cartão em um local parceiro, informa seu CPF e o cashback entra na sua conta Beblue. O legal é que ele te incentiva a explorar os comércios da sua região.

É sempre bom dar uma olhada nas condições de cada um, como o percentual de cashback oferecido, o prazo para o dinheiro ser liberado e as lojas parceiras. Assim, você escolhe qual ou quais se encaixam melhor no seu estilo de compra!

Qual a origem do Cashback?

Se você pensa que a ideia do cashback é nova, está muito enganado, viu? Ela nasceu lá nos Estados Unidos, no final do século passado, como uma forma de os bancos se aproximarem mais dos clientes. Os primeiros registros desse tipo de programa de recompensa são da operadora de cartão de crédito Discover e da empresa Ebates (que hoje é da Rakuten), lá pelos anos 90.

Aqui no Brasil, quem deu o pontapé inicial e popularizou o cashback foi a Méliuz, em 2011. Mas foi a partir de 2019 que a coisa pegou de vez e o programa realmente caiu no gosto do povo.

Hoje em dia, muita gente oferece cashback! É o caso de muitas lojas, de vários bancos, instituições financeiras e até mesmo de cartões internacionais e nacionais.

Esse programa de fidelidade ficou tão popular que virou uma estratégia super importante para as empresas atraírem e manterem clientes. Ele se junta a outras vantagens que a gente adora, como cupons de desconto, frete grátis e o bom e velho acúmulo de pontos. É tudo pensado para a gente sair ganhando!

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Fontes: SPC Brasil, Economia UOL, Serasa, Remessa Online, Infomoney e Suno.