Primeiramente, o IPCA é o índice oficial de inflação do Brasil. Já o IPCA acumulado serve para verificar a variação total da inflação em uma certa janela de tempo.
O que é IPCA acumulado?
Em primeiro lugar, o IPCA – Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, é o principal índice de inflação do Brasil. Isso porque ele é considerado como o índice oficial por todos os entes.
Dessa maneira, ele é usado pelo governo federal e pelo Banco Central como referência na meta de inflação e na alteração na taxa de juros.
Sendo que o IPCA é calculado mensalmente pelo IBGE. Em resumo, ele mostra a evolução da inflação durante certo período. Ou seja, ele acompanha as mudanças no custo de vida dos brasileiros de um mês para outro.
Para definir o IPCA, o IBGE calcula o custo de uma cesta de bens e serviços. Isso de acordo com o consumo estimado das famílias.
Cada produto tem um peso diferente na composição. Desse modo, o percentual de variação do IPCA, de um mês para o outro, aponta o quanto os preços mudaram no período.
Já o IPCA acumulado serve para verificar a variação total da inflação em uma certa janela de tempo. O mais usado é uma janela de um ano, isto é, o IPCA acumulado em 12 meses.
O IPCA acumulado é usado, por exemplo, nos cálculos de reajuste de salários e em alguns tipos de investimentos.
Por exemplo, se o seu salário tiver uma correção abaixo do IPCA acumulado, significa que o seu poder de compra foi reduzido.
A lógica é a mesma nos investimentos. Sendo assim, se o investimento render menos do que o IPCA acumulado, significa que você está perdendo para a inflação.
Vale destacar que o IPCA é diferente do INPC. Isso porque o INPC é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor.
A diferença entre eles é que o INPC leva em conta na sua pesquisa a população com rendimento entre 1 e 5 salários mínimos.
Quando sai o IPCA 2022?
A coleta de dados para calcular o IPCA é feita entre o último dia útil do mês anterior até o penúltimo dia útil do mês em que está sendo analisado.
Por exemplo, para apurar os dados de janeiro de 2022 o IBGE coletou os dados entre o dia 28 de dezembro de 2021 e 28 de janeiro de 2022.
Desse modo, o resultado do IPCA é divulgado, geralmente, até a segunda semana do mês seguinte. O calendário de divulgação do IPCA em 2022 é:
Janeiro 12/01/2022
Fevereiro 09/02/2022
Março 11/03/2022
Abril 09/04/2022
Maio 11/05/2022
Junho 09/06/2022
Julho 08/07/2022
Agosto 10/08/2022
Setembro 09/09/2022
Outubro 08/10/2022
Novembro 10/11/2022
Dezembro 10/12/2022
Tabela do IPCA acumulado nos últimos anos
Confira abaixo o IPCA acumulado dos últimos 20 anos, de acordo com dados oficiais do IBGE:
2021 – 10,06%
2020 – 4,52%
2019 – 4,31%
2018 – 3,75%
2017 – 2,95%
2016 – 6,26%
2015 – 10,67%
2014 – 6,41%
2013 – 5,91%
2012 – 5,84%
2011 – 6,5%
2010 – 5,91%
2009 – 4,31%
2008 – 5,9%
2007 – 4,46%
2006 – 3,14%
2005 – 5,69%
2004 – 7,6%
2003 – 9,3%
2002 – 12,53%
2001 – 7,67%
2000 – 5,97%
Por que é importante acompanhar o IPCA?
É importante acompanhar o IPCA, pois a inflação corrói o valor do dinheiro com o passar do tempo. Sendo que o IPCA acumulado mostra essa variação e a perda do poder de compra.
Inclusive, o IPCA é usado como referência por muitos empresários e comerciantes no reajuste de preço de produtos e salários.
Além disso, o Banco Central fica sempre de olho na evolução do IPCA para que possa tomar medidas para manter o controle da inflação.
Por exemplo, dependendo da variação do IPCA, o Copom pode aumentar ou diminuir a taxa Selic para controlar a inflação.
Investimentos atrelados ao IPCA
A intenção ao investirmos é aumentar o nosso patrimônio, certo? E se eu te falar que pode ser que apesar de parecer que o seu patrimônio está crescendo, na verdade, você está perdendo poder de compra? Vou te explicar isso melhor.
Se você investe em certo ativo e tem um retorno abaixo da inflação, você não teve um ganho real com a aplicação. Isso significa que você teve um ganho nominal, mas a perda do poder de compra foi maior.
Por isso é muito importante ter um retorno acima da inflação. Uma das formas de conseguir isso é investir em ativos atrelados ao IPCA.
Isso porque, você irá receber o IPCA mais uma taxa de juros. Sendo assim, existe a garantia de que você terá um ganho real. Alguns exemplos de investimentos são:
1- Tesouro IPCA+
Esse é um tipo de título do tesouro direto. Dessa forma, ao investir nele você está emprestando o seu dinheiro para o governo. Em síntese, no Tesouro IPCA você recebe o IPCA acumulado mais uma taxa de juros.
Vale destacar que você pode fazer o resgate antecipado do título. Contudo, você só irá receber a rentabilidade contratada se o título for mantido até o vencimento.
2- IPCA com juros semestrais
Esse título funciona de forma similar ao tesouro IPCA+. A diferença é que no IPCA com juros semestrais você recebe o pagamento de juros de forma semestral.
A vantagem desse título é que se você estiver na fase de viver de renda, você pode usar os juros semestrais como uma espécie de “salário”.
Por outro lado, o pagamento de juros semestrais atrapalha a curva de juros compostos. Ou seja, você terá um rendimento menor.
3- LCI protege contra a inflação
A Letra de Crédito Imobiliário é um título emitido por bancos. A intenção é destinar recursos para o setor imobiliário. Os títulos podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos.
No caso, o híbrido atrelado ao IPCA é o que garante um ganho real. Além disso, esse título tem ainda a vantagem de isenção do imposto de renda.
4- LCA
Por fim, temos a Letra de Crédito do Agronegócio. Ela funciona de forma similar ao LCI.
Dessa maneira, ela também pode ser atrelada ao IPCA e também é isenta de imposto de renda. A diferença é que os recursos captados com as LCAs são destinados ao setor do agronegócio.
Enfim, gostou de aprender o que é IPCA acumulado? Confira também: Títulos de Renda Fixa pagando 14% ao ano. Chegou a hora de investir?