Planejamento patrimonial: importância e como fazer


O planejamento patrimonial é realizado por meio de algumas medidas que visam proteger o patrimônio. Em outras palavras, o planejamento patrimonial serve para dar segurança jurídica para o patrimônio considerando o curto, médio e longo prazo.

O planejamento patrimonial é importante sobretudo para empresas. Afinal de contas, ele garante que a empresa tenha uma continuidade e dita o caminho que deve ser tomado depois que o dono falecer.

Porém, ele também é importante para os investidores e suas famílias. Isso porque ele possibilita o planejamento sucessório e ajuda os investidores na conquista dos seus objetivos.

O que é planejamento patrimonial?

O planejamento patrimonial é um conjunto de medidas tomadas para criar, estruturar ou preservar o patrimônio de uma pessoa, ou empresa. O patrimônio, por sua vez, são todos os bens financeiros e materiais.

O planejamento patrimonial tem como objetivo trazer maior segurança jurídica para os bens, levando em consideração cenários de curto, médio e longo prazo. Sendo que, ele é bastante utilizado por empresas como uma forma de estruturar e preservar os bens e recursos.

Planejamento patrimonial: importância e como fazer

Wkadvocacia

A etapa de estruturação está relacionada com a formação do patrimônio no médio e longo prazo. Já a fase de preservação é voltada para a transmissão dos bens aos sucessores, que podem ser os sócios ou os filhos.

Nesse sentido, o intuito das empresas, ao fazer o planejamento patrimonial, é agregar segurança através de um conjunto de instrumentos jurídicos que serão usados para definir como o patrimônio será administrado no futuro.

Ou seja, o planejamento patrimonial agrega segurança jurídica e garante que os bens continuarão gerando resultados financeiros ao longo do tempo através das estratégias previamente estabelecidas.

Planejamento patrimonial para empresas

O planejamento patrimonial é essencial, sobretudo para as empresas, pois ele garante a continuidade dos negócios, mesmo após o falecimento do dono.

Importância

O planejamento patrimonial de uma empresa é muito importante, pois estabelece as regras para a utilização do patrimônio no presente e no futuro, de acordo com os desejos do dono.

Sendo assim, no documento consta o que deve ser feito após a morte do dono, quais serão as condições de acesso dos herdeiros ao patrimônio, quem ficará à frente dos negócios e a porcentagem de cada sócio.

Esse documento deve estar claro e disponível para todos os familiares depois do falecimento ou afastamento do dono do negócio. Algumas maneiras de realizar esse documento é por meio de testamento, holding familiar, doações em vida ou acordo com os sócios.

Planejamento patrimonial: importância e como fazer

Blb Brasil

Uma das principais ameaças ao patrimônio de uma empresa, é a falta de planejamento patrimonial. Isso porque, sem a definição do que será feito do futuro da empresa, surge um cenário de incertezas que podem acabar com o negócio.

Por exemplo, muitas vezes acontece de ser decretada a falência de uma empresa depois que o proprietário cede o cargo de diretoria geral para o filho ou um sócio. Um dos motivos para essa falência é a falta de experiência na gestão de negócios.

Outro risco que acomete as empresas é a tributação alta, sobretudo na transmissão de bens para herdeiros sucessores. Enfim, se a empresa não tiver uma gestão patrimonial, é possível que ela se deteriore com o tempo, perca seu valor e poder de gerar receita. É por isso que é extremamente importante fazer um planejamento patrimonial. 

Vantagens

Fazer um planejamento patrimonial possui diversas vantagens. Primeiramente temos a vantagem de que as pessoas físicas são desvinculadas das pessoas jurídicas. Uma das regras mais importantes do mundo empresarial é justamente não misturar a pessoa jurídica com a física, independente do tamanho do negócio.

Sendo assim, com o planejamento patrimonial, os bens dos sócios são desvinculados da pessoa física e são associados à empresa. Essa diferenciação contribui com a redução dos riscos de perdas nos casos em que os sócios se envolvem em atos ilícitos e são cobrados pela justiça para compensar prejuízos com os próprios recursos.

Planejamento patrimonial: importância e como fazer

Aurum

Ou seja, como existe uma diferença entre a pessoa física e jurídica, os recursos da pessoa jurídica ficam protegidos caso a pessoa física tenha dívidas. Outra vantagem é a redução dos custos tributários. Quando a sucessão ocorre devido ao falecimento do proprietário, a tributação recai sobre o total dos bens.

Em contrapartida, quando é feito um bom planejamento patrimonial e a criação de uma holding, existe a tributação apenas nas cotas que a pessoa irá receber e não em cima do patrimônio como um todo.

Por fim, existe ainda a vantagem de que é possível aumentar os rendimentos com o aluguel de imóveis quando estes estão no nome da empresa. Isso porque os impostos em cima dos aluguéis são menores em pessoas jurídicas.

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Como fazer um planejamento patrimonial nas empresas?

Existem algumas formas diferentes de fazer um planejamento patrimonial. O tipo ideal de medida a ser tomada depende dos bens que você possui. O primeiro passo para o planejamento é listar e classificar todos os bens.

Depois disso, você precisa escolher entre as opções de planejamento patrimonial. As principais maneiras são: doação em vida, testamento ou holding familiar. Em todas essas opções você poderá escolher como será a divisão dos bens.

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1- Doações em vida

Neste caso, a divisão dos bens ocorre em vida. Para fazer as doações dentro da lei, é importante contar com a ajuda de um advogado, já que é preciso analisar contratos anteriores, como, por exemplo, o regime de casamento.

Para que o documento seja validado, ele deve ser conduzido a um tabelionato de notas. Além disso, existe um gasto considerável com o Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), cuja alíquota varia de acordo com o estado.

2- Testamento

É um documento onde a pessoa estabelece como deve ser a partilha dos seus bens após a sua morte. Essa é uma maneira de evitar conflitos entre os familiares, já que a divisão dos bens está determinada no documento.

Ao fazer um testamento é preciso lembrar da reserva legítima. Isto é, 50% dos bens devem obrigatoriamente serem destinados aos herdeiros e somente os outros 50% podem ser destinados a terceiros.

3- Holding familiar

A holding familiar é uma empresa criada para administrar os bens das pessoas de uma mesma família. Para criar uma holding é preciso analisar quais os bens os membros da família possuem.

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Também é preciso determinar quais pessoas irão fazer parte da holding e qual o valor de mercado das empresas. Todos esses dados devem ser listados e os bens classificados. O próximo passo é criar uma empresa como holding familiar. Para isso, você pode contar com a ajuda de profissionais especializados neste assunto.

Planejamento patrimonial para os investidores

O planejamento patrimonial é muito importante para as empresas. Contudo, ele também é importante para os investidores. Neste caso, ele se torna uma ferramenta que contribui com a conquista de objetivos. Por exemplo, se você pretende se aposentar, os planos irão ajudar a tomar as decisões corretas para que você se aposente dentro do tempo previsto.

Além disso, para as pessoas que já possuem bens e ativos, o planejamento contribui com as decisões futuras sobre o patrimônio. Dessa maneira, é possível planejar os aportes, a diversificação dos investimentos e as estratégias de investimento que serão utilizadas.

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Outra vantagem do planejamento patrimonial para as pessoas no geral, é a sucessão patrimonial. Em síntese, por meio do planejamento sucessório, a pessoa consegue determinar como seus bens serão divididos após a sua morte. Isso facilita a divisão dos bens e evita briga entre familiares.

Algumas formas de transmitir os bens para a família é por meio da previdência privada e o seguro de vida. Caso você não tenha um planejamento sucessório, a partilha de bens será realizada por meio de um inventário, obedecendo às normas da legislação brasileira. Esse é um caminho mais burocrático, demorado e caro.

Como fazer?

O primeiro passo para fazer um planejamento patrimonial é organizar suas finanças. Nessa etapa você deve entender como está a sua situação financeira considerando sua renda, despesas, dívidas, bens e dívidas. A próxima etapa é determinar seus objetivos de curto, médio e longo prazo, além de estabelecer metas para alcançá-los.

Portanto, determine seus objetivos e estabeleça o caminho para chegar até eles. O terceiro passo é investir. Primeiramente faça uma reserva de emergência. Depois disso, invista mensalmente em ativos que se encaixem em seu perfil de investidor.

Planejamento patrimonial: importância e como fazer

Melleh

Ao investir, pense também no futuro da sua família e na sucessão. Existem algumas formas de facilitar a divisão dos seus bens após a sua morte, tais como a previdência privada e a criação de uma holding familiar.

Para facilitar o planejamento patrimonial, você pode contar também com um planejador financeiro, já que um bom planejamento exige conhecimento sobre legislação e mercado.

Agora que você o que é planejamento patrimonial, aproveite para aprender sobre Sucessão patrimonial: o que é, importância e como fazer

Fontes: Focalise, Montcapital e Corelaw

Imagens: Wkadvocacia, Rdlider, Blb Brasil, Melleh, Bcn treinamentos, Prime advice, Cgmlaw e Aurum

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