Serviços financeiros: o que são e tipos de produtos utilizados


Você sabe o que são serviços financeiros? Com o fácil acesso à internet e os avanços tecnológicos, muitos novos serviços passaram a fazer parte das empresas.

Sendo assim, se você é gestor de uma empresa, é essencial conhecer esses serviços. Afinal de contas, você não quer ficar para trás, não é mesmo?

Além disso, os próprios clientes podem sentir falta de alguns serviços. Logo, para conquistar os seus clientes, não deixe de aprender o que são e como usar esses serviços em sua empresa.

O que são serviços financeiros?

Os serviços financeiros são processos com intuito de otimizar a gestão de negócios. Dessa forma, eles tornam mais fácil várias ações, como por exemplo:

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  • Movimentação de dinheiro;
  • Recebimento;
  • Emissão de boletos;
  • Folha de pagamento;
  • Pagamento de contas;
  • Transferências.

Vale destacar que esses serviços não servem apenas para viabilizar os processos administrativos.

Isso porque, eles também ajudam a melhorar a gestão dos negócios. Sendo assim, eles podem fazer com que a sua empresa se torne mais competitiva.

Serviços financeiros: o que são e tipos de produtos utilizados

Importância

Os serviços financeiros são de suma importância para as empresas. Isso porque, por meio deles, a companhia pode manter a proximidade com os clientes e parceiros de negócio. Eles ajudam também a entender o que o público quer.

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Portanto, eles são importantes pois aumentam as chances das empresas gerarem novos negócios e novas receitas. De fato, esses serviços fazem parte do dia a dia das pessoas.

A IDC fez uma pesquisa em 2019. O resultado foi que 65% das pessoas adquirem produtos e serviços financeiros ou abrem conta em banco, por meio de apps em celulares.

Vantagens

Uma das grandes vantagens dos serviços financeiros para as empresas, é a adequação da empresa ao novo mercado. O mercado está cada dia mais digital. Desse modo, é essencial que as empresas se adaptem a isso.

Existe também a vantagem do aumento da competitividade da empresa. Outra vantagem é que a empresa pode aumentar seu faturamento.

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Ela pode ainda conseguir novos clientes. Por fim, existe a vantagem dA diminuição das atividades operacionais.

Serviços financeiros: o que são e tipos de produtos utilizados

Serviços financeiros mais usados

Os produtos e serviços financeiros mais usados no mercado são:

1- Pagamentos presenciais

Esta não é uma modalidade nova. Mas ela está entre as mais usadas. Para o cliente esse tipo de pagamento gera uma sensação de segurança. Isso porque,  é preciso da senha para que a compra seja concluída.

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Já para a empresa essa é uma forma de aumentar o volume de vendas. Isso pode ocorrer sobretudo se for aceito várias bandeiras.

Além disso, essa forma de pagamento traz maior segurança para a empresa. Afinal de contas, o risco de não receber o pagamento quase não existe.

2- Pagamentos digitais

Esse tipo de serviço está crescendo e se tornando um dos mais usados pelos clientes. Com ele, é possível pagar com carteira digital e usar o QR Code.

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3- Pagamentos recorrentes

Este tipo de serviço está ligado à prestação de serviços contínuos. Ele é útil, por exemplo, quando existem mensalidades ou assinaturas de clubes, revistas ou jornais.

Essa modalidade torna mais fácil a vida tanto dos clientes, quanto da empresa. Sendo assim, a vantagem para os clientes é a praticidade.

Já para as empresas, a vantagem é que as cobranças são automáticas. Ou seja, a empresa não precisa se preocupar em gerar as cobranças de forma periódica.

4- Boleto bancário

Houve um aumento do uso de serviços financeiros digitais. Mas o boleto continua sendo um dos principais meios de pagamento.

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A vantagem é que as empresas podem oferecer descontos, já que o pagamento é feito à vista. Além disso, com os boletos a empresa pode atender aos clientes que não têm conta em banco.

5- Conta digital

Esse tipo de conta é parecida com uma conta bancária comum. Logo, este é um dos serviços financeiros mais usados  por pessoas físicas e por pessoas jurídicas.

6- Conciliação

Talvez você nunca tenha ouvido falar sobre conciliação bancária. Em resumo, este é um serviço de conferência das movimentações bancárias do negócio. Com ele a empresa consegue ter um controle financeiro maior.

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7- Split de pagamentos

Por fim, este serviço é uma solução que executa de forma automática a partilha de pagamentos entre os agentes da transação.

Esse tipo de serviços é muito útil para empresas que precisam fazer a divisão das vendas como, por exemplo, as lojas virtuais.

Como oferecer serviços financeiros

Antes de escolher dentre os serviços financeiros, é preciso analisar quais são as necessidades do seu negócio. Isso é essencial pois vai te ajudar a escolher os serviços que mais se encaixam em seu negócio.

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Para oferecer esses serviços, basta contratar uma plataforma White Label. Elas usam APIs na integração de softwares. De maneira geral, essa aplicação é oferecida por fintechs.

Ao contratar um prestador de serviços financeiros, você pode ficar confuso sobre a diferença entre Instituição de Pagamento (IP) e Instituição Financeira (IF).

Em síntese, a IF faz a intermediação entre o cliente e o serviço. Alguns exemplos de IF são:

Por outro lado, a IP oferece vários tipos de recursos de pagamento. Mas os seus serviços não incluem empréstimos e afins.

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Quais serviços financeiros usar

Enfim, os serviços que a sua empresa pode oferecer são:

1- Conta de pagamento: É um serviço parecido com a conta corrente tradicional.

A diferença é que ela não envolve a concessão de empréstimos ou a liberação de crédito. Esse tipo de conta permite apenas serviços como pagamentos.

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2- Cartão pré-pago: Esses cartões possibilitam compras nacionais e internacionais. Para que seja usado, é preciso carregá-lo com um certo valor.

Depois disso, é possível fazer transações em estabelecimentos físicos ou canais digitais até que o saldo chegue ao fim.

3- Cartão de crédito e débito: Esses dois tipos de cartões são os serviços financeiros mais usados. 

4- Emissão de boletos: Com esse serviço a sua empresa pode fazer a emissão de boletos. Sendo que isso é feito por meio de um sistema de uma empresa prestadora de serviços financeiros.

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5- Pagamentos de contas: A sua empresa pode oferecer pagamentos com vários tipos de contas.

Serviços financeiros: o que são e tipos de produtos utilizados

6- Emissão de cartão bandeirado: Esse tipo de cartão envolve a parceria com uma bandeira de cartão. Algumas das bandeiras mais usadas são: Visa, Mastercard e Elo.

7- Saques: Esse é um serviço muito usado. Ele possibilita saques em caixas de bancos e caixas eletrônicos.

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8- TED: O TED é um serviço onde uma empresa pode fazer a transferência de dinheiro de um banco para outro.

9- Transferências financeiras: Possibilita que sejam feitas transferências em qualquer horário. 

10- Investimentos: Por fim, temos ainda os investimentos. Por meio deles as empresas podem obter bons retornos.

Enfim, gostou de aprender sobre os serviços financeiros? Então leia também sobre: capex; opex; pix; e Novas regras do Pix aos usuários: quais são elas?

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