SWIFT: o que é e como funciona esse sistema de transferência?

O sistema SWIFT é como a rede de comunicação das transações bancárias globais. Sendo assim, ele facilita a troca de informações financeiras entre bancos de diferentes países.

Cada banco membro tem um código SWIFT único, que funciona como um endereço para enviar e receber mensagens financeiras. O sistema permite que os bancos enviem e recebam mensagens seguras e padronizadas sobre pagamentos e transferências internacionais.

As transações via SWIFT são rápidas, seguras e reduzem a possibilidade de erros, já que seguem um formato padronizado. Mais de 11.000 instituições financeiras em mais de 200 países utilizam o SWIFT, tornando-o um sistema essencial para o comércio global.

O sistema ajuda na transparência das transações, facilitando a detecção de fraudes e lavagem de dinheiro. Quer saber mais sobre o SWIFT? Leia!

O que é o sistema SWIFT?

O sistema SWIFT, sigla em inglês para Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, é uma rede global de comunicação que conecta bancos e instituições financeiras ao redor do mundo. Criado em 1973, ele surgiu da necessidade de padronizar a troca de informações financeiras entre instituições, facilitando, assim, as transações internacionais.

O SWIFT opera como um canal seguro para a troca de mensagens eletrônicas. Cada banco participante possui um código único, conhecido como código SWIFT ou BIC (Bank Identifier Code), que varia de 8 a 11 caracteres. Esse código é essencial para identificar as instituições envolvidas nas transações e garantir que as informações sejam corretamente transmitidas.

Quando uma empresa deseja realizar uma transferência internacional, ela deve se cadastrar em um banco que opere no mercado de câmbio. Por exemplo, se uma empresa brasileira precisa importar produtos dos Estados Unidos, seu banco enviará uma mensagem SWIFT ao banco correspondente nos EUA solicitando a liquidação da transação. A mensagem incluirá detalhes como nome do beneficiário, dados bancários e valores envolvidos.

O sistema SWIFT é fundamental para o comércio internacional e para a movimentação de capital entre países. Ele conecta mais de 11.000 instituições financeiras em mais de 200 países, tornando-se a principal forma de realizar transferências internacionais.

Além disso, o SWIFT não apenas facilita pagamentos, mas também padroniza as mensagens financeiras, o que ajuda na automação e na eficiência das operações bancárias.

Desafios e Considerações

Embora o SWIFT seja amplamente utilizado, ele não realiza as transações financeiras diretamente; essa responsabilidade cabe aos bancos que operam por meio dele. Portanto, qualquer erro no código SWIFT ou nas informações bancárias pode atrasar ou até impedir a transferência de fundos.

Além disso, questões de segurança e privacidade têm sido levantadas ao longo dos anos, especialmente em relação ao acesso governamental às informações das transações.

Em resumo, o sistema SWIFT desempenha um papel fundamental na facilitação das transações financeiras internacionais, proporcionando um meio seguro e eficiente para a comunicação entre instituições financeiras em todo o mundo.

Como funciona o sistema SWIFT?

O sistema SWIFT facilita a comunicação segura entre bancos e outras instituições financeiras. Sendo assim, ele é amplamente usado para enviar e receber informações sobre transferências financeiras, como ordens de pagamento ou notificações.

Aqui está como funciona:

• Conexão entre instituições: O SWIFT conecta milhares de instituições financeiras ao redor do mundo. Cada uma possui um código único, conhecido como código SWIFT ou BIC (Bank Identifier Code), que identifica o banco e sua localização.

• Mensagens padronizadas: Quando um banco precisa transferir dinheiro para outro banco, ele usa o SWIFT para enviar uma mensagem padronizada com os detalhes da transação. Isso inclui quem está enviando, quem está recebendo e o valor.

• Segurança e eficiência: As mensagens enviadas pelo SWIFT são criptografadas, garantindo que os dados estejam protegidos contra acessos não autorizados. Além disso, o sistema é rápido, permitindo que os bancos processem transações internacionais com eficiência.

• Não movimenta dinheiro diretamente: Importante lembrar que o SWIFT não movimenta o dinheiro em si. Ele apenas transmite as instruções de pagamento entre os bancos. Assim, a liquidação dos valores ocorre por meio de contas que os bancos mantêm entre si ou em bancos intermediários.

Quem controla o SWIFT?

O controle do sistema SWIFT é exercido por uma cooperativa que reúne bancos e instituições financeiras de todo o mundo. Essa estrutura foi criada para evitar que uma única entidade dominasse o sistema de mensagens financeiras, garantindo assim uma governança compartilhada e eficiente.

Atualmente, a SWIFT é gerida por mais de 2.000 instituições financeiras, incluindo grandes bancos centrais, como o Banco Nacional da Bélgica, o Federal Reserve dos Estados Unidos e o Banco da Inglaterra. Assim, essa gestão colaborativa permite que a SWIFT mantenha padrões elevados de segurança e eficiência nas transações financeiras internacionais.

Governança e Segurança

A SWIFT não é um banco e não realiza transações financeiras diretamente; em vez disso, ela fornece uma plataforma segura para a troca de mensagens entre instituições financeiras. Portanto, para garantir a segurança das operações, a SWIFT implementou o Customer Security Controls Framework (CSCF), que estabelece controles obrigatórios que todas as instituições devem seguir. Desse modo, esses controles visam proteger os dados e as transações contra fraudes e ameaças cibernéticas.

É importante ressaltar que a SWIFT não tem influência sobre sanções impostas por governos. As decisões sobre quais instituições podem ou não usar a rede são tomadas pelos governos nacionais.

Por exemplo, durante as sanções contra o Irã e, mais recentemente, contra alguns bancos russos, as autoridades nacionais foram responsáveis por determinar a exclusão dessas entidades da rede SWIFT.

Qual é o objetivo do SWIFT?

O objetivo do sistema SWIFT é facilitar a troca de informações financeiras entre instituições bancárias em todo o mundo. Ou seja, o SWIFT atua como uma rede segura para a comunicação de mensagens financeiras, permitindo que bancos e outras instituições realizem transações internacionais de forma eficiente e confiável.

Um dos principais objetivos do SWIFT, foi facilitar transações internacionais. Ele permite que os bancos se comuniquem rapidamente sobre transferências de fundos e outras operações financeiras. Assim, isso é essencial para o comércio global, onde as transações frequentemente envolvem múltiplos países e moedas.

Outro objetivo é padronizar mensagens financeiras. O sistema utiliza um formato padronizado para a troca de mensagens, conhecido como o código SWIFT ou BIC (Bank Identifier Code). Essa padronização ajuda a minimizar erros e confusões nas transações, garantindo que as informações sejam transmitidas de forma clara e precisa.

A segurança é uma prioridade no SWIFT. Sendo assim, ele oferece um ambiente altamente seguro para a troca de informações financeiras, protegendo dados sensíveis contra fraudes e acessos não autorizados.

Ao automatizar a comunicação entre instituições financeiras, o SWIFT reduz o tempo necessário para processar transações. Desse modo, isso não apenas agiliza o fluxo de caixa, mas também melhora a experiência do cliente ao oferecer serviços mais rápidos.

O sistema também ajuda as instituições a atenderem requisitos regulatórios e de compliance, fornecendo ferramentas para análise e monitoramento de transações em busca de atividades suspeitas ou ilegais.

Qual é a importância do sistema SWIFT?

O sistema SWIFT é fundamental para o funcionamento do sistema financeiro global. Ele desempenha um papel central nas transações internacionais e oferece benefícios que vão muito além da comunicação entre bancos.

O SWIFT conecta milhares de bancos em todo o mundo, permitindo que pagamentos entre países sejam feitos de forma rápida, segura e eficiente. Isso é extremamente importante para o comércio global, já que empresas precisam pagar fornecedores ou receber de clientes em diferentes países.

O sistema utiliza tecnologia de ponta para criptografar as mensagens e garantir que elas cheguem ao destino correto. Assim, isso reduz significativamente os riscos de fraudes ou erros em transações financeiras.

Ao oferecer uma plataforma segura e confiável, o SWIFT contribui para a confiança no sistema financeiro global. Ou seja, isso é especialmente importante em situações de crise econômica ou tensões internacionais.

Por ser amplamente usado, o acesso ao SWIFT também pode ser um instrumento de pressão política. Portanto, países ou instituições podem ser excluídos do sistema como forma de sanção econômica, dificultando sua participação no comércio internacional.

Quais são os bancos excluídos do sistema SWIFT?

Recentemente, a exclusão de bancos do sistema SWIFT tornou-se um tema relevante, especialmente em decorrência das sanções impostas à Rússia após a invasão da Ucrânia. Assim, a União Europeia, juntamente com os Estados Unidos e outros aliados, decidiu excluir certos bancos russos da rede SWIFT como parte de suas medidas de sanção.

Os sete bancos russos que foram excluídos do sistema SWIFT são:

1) VTB Bank: O segundo maior banco da Rússia.
2) Bank Otkritie: Focado em financiamento industrial.
3) Novikombank: Especializado em serviços financeiros para a indústria.
4) Promsvyazbank: Voltado para o setor de defesa e segurança.
5) Bank Rossiya: Um dos principais bancos privados do país.
6) Sovcombank: Focado em serviços bancários para indivíduos e empresas.
7) VEB.RF: Banco de desenvolvimento do governo russo.

Esses bancos foram selecionados devido às suas conexões com o Estado russo e ao seu papel no esforço de guerra. Portanto, a exclusão foi uma resposta direta à invasão da Ucrânia e visou aumentar a pressão econômica sobre o governo de Vladimir Putin.

Exceções Notáveis

É importante destacar que dois grandes bancos russos, Sberbank e Gazprombank, não foram incluídos na lista de exclusão. Isso se deve ao fato de que esses bancos são fundamentais para as transações relacionadas à venda de petróleo e gás, que continuam sendo comprados pela União Europeia, apesar das sanções.

A exclusão desses bancos do SWIFT representa um significativo retrocesso para a economia russa, pois dificulta a realização de transações internacionais e pode levar a um isolamento financeiro ainda maior.

Qual é a origem do sistema SWIFT?

O sistema SWIFT foi criado em 1973, na Bélgica, como uma solução para facilitar a comunicação entre bancos ao redor do mundo. Antes disso, as transações internacionais dependiam de métodos manuais, como telex, que eram lentos, menos seguros e propensos a erros.

Aqui está um pouco da história:

• Motivação para criação: Um grupo de 239 bancos de 15 países se uniu para encontrar uma maneira mais eficiente e padronizada de realizar transações financeiras internacionais. A ideia era criar um sistema que fosse rápido, confiável e seguro.
• Primeiros passos: Em 1977, o sistema entrou oficialmente em operação, conectando 518 instituições financeiras de 22 países. Desde então, ele cresceu exponencialmente e hoje conecta milhares de bancos em mais de 200 países.
• Por que “SWIFT”?: O nome é uma sigla em inglês para *Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication* (Sociedade de Telecomunicação Financeira Interbancária Mundial). Assim, ele reflete sua função principal: fornecer uma rede segura para a troca de mensagens financeiras.

Com o tempo, o SWIFT se tornou a espinha dorsal do sistema financeiro global, sendo essencial para o comércio e a economia internacional. Portanto, sua criação marcou um avanço significativo na integração dos mercados financeiros.

• Leia mais: Entendeu o que é o sistema SWIFT? Então, agora você já pode saber mais sobre o Banco Mundial: descubra o que é e quais são suas funções

Fontes: Kleber Fontes, Suno, Akamai, Brasil de Fato, Stripe, G1 Globo