Moeda conversível: o que é, quais são, exemplos

Uma moeda conversível é vista como uma reserva segura de valor, já que pode ser facilmente comprada ou vendida em qualquer lugar do mundo. É o caso de divisas como o dólar, o euro, o iene e a libra, amplamente aceitas nos mercados internacionais.

Neste artigo entenda mais sobre as moedas conversíveis, quais são e exemplos. Leia agora!

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O que é moeda conversível?

Moeda conversível é aquela que pode ser trocada com facilidade em mercados internacionais sem grandes barreiras. Geralmente isso acontece em países com economia estável, onde a moeda é aceita livremente, sem muitos controles ou restrições.

Exemplos típicos são o dólar, o euro e outras moedas fortes, reconhecidas globalmente. Elas costumam ser bem aceitas fora das suas fronteiras porque inspiram confiança, estabilidade e liquidez.

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Como funciona a moeda conversível?

A moeda conversível funciona assim: ela é utilizada e aceita livremente fora do país emissor para pagar importações, fazer investimentos ou reservas monetárias. Para isso, o país precisa ter instituições confiáveis e reservas cambiais razoáveis, de modo que compradores estrangeiros confiem que poderão obter essa moeda ou trocá-la sem grandes obstáculos.

Se houver muitos controles estatais sobre câmbio ou sobre quanto dinheiro pode sair do país, a convertibilidade fica restrita ou parcial, o que dificulta a circulação da moeda.

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Quais são as principais moedas conversíveis?

1) Dólar (EUA)

O dólar dos Estados Unidos é praticamente o protagonista global nas moedas conversíveis. Ele é usado para praticamente tudo o que envolve comércio internacional, reservas monetárias e transações grandes.

2) Euro (União Europeia)

O euro aparece logo em seguida, porque reúne muitos países com economias sólidas e isso dá um respaldo forte, além de boa liquidez.

3) Iene (Japão)

O iene japonês também é bastante usado, especialmente em mercados financeiros e em situações de instabilidade econômica geral: investidores muitas vezes o veem como um porto seguro.

4) Libra Esterlina (Reino Unido)

A libra esterlina continua importante como uma moeda “clássica”, apoiada por uma economia relativamente estável e bem conectada aos mercados financeiros globais.

5) Renminbi (China)

O renminbi, da China, embora não totalmente livre em certos casos (controle sobre fluxos de capital, por exemplo), tem ganhado espaço e reconhecimento internacional.

Quais são os tipos de moeda conversível?

1) Moeda de conversibilidade total

São aquelas que qualquer pessoa pode comprar ou vender em praticamente qualquer lugar do mundo, sem burocracia extra. O iene japonês (JPY) é um exemplo clássico, usado em mercados globais com grande liquidez.

2) Moeda de conversibilidade restrita

Nessa categoria entram moedas que funcionam bem em alguns cenários, mas ainda encontram barreiras para movimentação de capitais. O peso argentino (ARS), por exemplo, enfrenta controles de câmbio que limitam sua plena circulação.

3) Conversibilidade doméstica

Esse tipo funciona dentro do próprio país, permitindo que cidadãos e empresas façam trocas cambiais internamente, mas sem o mesmo nível de liberdade fora de suas fronteiras. A rúpia indiana já passou por esse estágio antes de ampliar sua aceitação externa.

4) Conversibilidade internacional

Moedas que têm presença marcante no exterior, mas que mantêm algum nível de controle interno. O dólar de Hong Kong é um bom exemplo, já que tem circulação global, mas é regulado de forma próxima à política monetária dos Estados Unidos.

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Vantagens das moedas conversíveis

Moedas conversíveis oferecem mais liquidez nos mercados financeiros, pois dão para comprar ou vender facilmente sem tantas taxas ou barreiras. Isso ajuda empresas a planejarem melhor suas operações internacionais, já que há previsibilidade nos custos de câmbio.

Também favorece investidores estrangeiros porque podem colocar dinheiro em um país sabendo que poderão retirar ou trocar a moeda com mais facilidade.

Além disso, governos de países com moedas conversíveis tendem a passar maior confiança para o mercado, o que pode resultar em taxas de juros menores e em condições melhores para obter empréstimos externos, porque quem empresta enxerga menos risco.

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Como funciona a conversão de moedas no comércio exterior?

Observe uma fábrica que, no Brasil, importa maquinário da Alemanha. O fornecedor exige pagamento em euros. Nesse caso, o importador brasileiro verifica quantos reais serão necessários para obter esses euros, de acordo com a taxa de câmbio do dia, incluindo taxas de bancos ou câmbio exterior.

Se a moeda brasileira for conversível, esse processo fica bem mais simples, pois não há muitas restrições ou burocracia para comprar os euros.

Depois de pagar, o vendedor alemão transforma esses euros em sua moeda local ou os mantém como reservas, dependendo de sua estratégia.

Em toda essa cadeia, vale acordar antecipadamente quem assume riscos como a variação cambial ou encargos de operações internacionais.

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Como funciona a conversão de moedas no Brasil?”

A conversibilidade de uma moeda é sua capacidade de ser trocada livremente por outras moedas no mercado internacional, sem grandes restrições impostas pelo governo ou banco central. Moedas totalmente conversíveis (“hard currencies”) têm alta liquidez, são aceitas internacionalmente sem muitos entraves. Moedas com convertibilidade parcial ou não conversíveis sofrem restrições.

No Brasil, o mercado de câmbio, e em particular o procedimento de conversão de uma moeda estrangeira para real ou o contrário, está regulado por normas do Banco Central e leis como a 14.286/21 (o Novo Marco Legal do Mercado de Câmbio) e resoluções do Conselho Monetário Nacional.

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Exemplos de restrições:

• Se a operação for de valor grande ou tiver natureza de capital estrangeiro, pode haver exigência de prestação de informações especiais ao Banco Central.
• Limites de valores para operações de “porte menor” têm regras mais simplificadas.

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Fontes: Investopedia, Interseas, Emix, B2BPay.