Como escapar dos juros do cartão de crédito?

Escapar dos juros do cartão de crédito é uma forma de manter a sua saúde financeira. Afinal de contas, os juros do cartão podem ser bem altos e podem virar uma verdadeira bola de neve.

No entanto, é possível se organizar para usar o cartão de crédito com sabedoria e evitar pagar juros altíssimos.

Uma das dicas para isso é planejar quais serão os gastos com o cartão. A ideia é que você não gaste mais do que consegue pagar.

Também é preciso ficar sempre de olho nos gastos, para que você não gaste mais do que o planejado. Além disso, é essencial pagar a fatura por inteiro, ao invés de pagar apenas o mínimo.

8 dicas de como escapar dos juros do cartão de crédito

Confira as dicas para escapar dos juros do cartão de crédito:

1- Pague a fatura por inteiro

Quando a fatura chega, você tem a opção de pagar apenas o mínimo. No entanto, ao pagar o mínimo, você automaticamente entra no crédito rotativo.

Em resumo, o crédito rotativo funciona como um tipo de “empréstimo de emergência” oferecido pelos bancos, que conta com juros altíssimos.

Portanto, para evitar pagar juros altos no cartão de crédito, se organize para pagar a fatura inteira.

2- Planeje seus gastos

Não gaste sem planejamento. Se você for simplesmente pagando todas as compras com o cartão de crédito, você vai acabar perdendo o controle financeiro e gastando mais do que conseguirá gastar.

Portanto, no começo do mês planeje os seus gastos e use o cartão apenas quando planejado.

3- Escapar dos juros do cartão de crédito: fique de olho no valor das próximas faturas

Fique atento ao valor das suas próximas faturas. Isso é importante, pois ao parcelar compras, você já está construindo as suas próximas faturas.

Sendo assim, se você não ficar de olho, você pode acabar gastando demais em compras parceladas e terá que lidar com uma fatura muito alta nos próximos meses.

4- Tenha autocontrole

Ter autocontrole é muito importante para quem tem cartão de crédito. Caso contrário, você pode acabar gastando mais do que conseguirá pagar.

Portanto, evite fazer compras por impulso, compre apenas o que você tiver planejado.

Para se controlar, tenha um compromisso consigo mesmo de comprar apenas os itens planejados. Se mesmo assim você ver que vai acabar comprando por impulso, se pergunte se:

• Você realmente precisa desse produto ou serviço?

• Se você gastar, você vai conseguir pagar a fatura toda?

• Essa compra foi planejada?

• Essa compra vai comprometer o seu planejamento ou orçamento?

5- Escapar dos juros do cartão de crédito: Se preciso, cancele o cartão

Se você não estiver conseguindo se controlar, talvez seja melhor cancelar o cartão de crédito.

Isso porque o uso de cartão de crédito exige controle e organização. Se você não tiver essas duas coisas, você pode acabar endividado e pagando juros altos.

Portanto, talvez seja melhor ficar sem nenhum cartão e manter a sua saúde financeira.

6- Evite parcelar compras

Parcelar as compras é tentador, pois você pode comprar produtos de preço alto, pagando pequenas prestações.

No entanto, se você comprar produtos demais parcelados, você pode acabar endividado. Por isso, tome cuidado com a opção de parcelar as compras. De fato, é melhor pagar tudo à vista.

7- Tenha apenas um cartão de crédito

Evite ter vários cartões de crédito. Isso porque, tendo muitos cartões, fica mais difícil controlar os seus gastos e manter a organização financeira.

Desse modo, você pode acabar gastando depois e entrando no juros do cartão de crédito ao não conseguir pagar a fatura inteira.

Portanto, prefira ter apenas um ou dois cartões. Assim fica mais fácil saber o quanto você está gastando neles.

8- Escapar dos juros do cartão de crédito: saiba como questionar juros de cartão de crédito

Muitas vezes, os juros do cartão de crédito são abusivos, logo, você pode questionar esses juros.

Primeiramente, você deve verificar se os juros cobrados realmente são abusivos. Para isso, você pode entrar no site do Banco Central do Brasil (Bacen) e conferir a lista de juros do cartão de crédito.

Com isso, você consegue entender os valores cobrados no mercado de forma geral. Tendo essa lista como base, você pode verificar se os juros cobrados no seu cartão são abusivos.

A partir disso, você pode tentar negociar os juros junto ao banco, explicando que os concorrentes cobram taxas mais acessíveis. Outra opção é trocar de banco e priorizar uma instituição que ofereça condições melhores.

O que são os juros rotativos e de mora?

Os juros rotativos são uma taxa cobrada quando uma pessoa não paga o valor total da fatura do cartão de crédito.

Ou seja, quando uma pessoa não paga o valor total da fatura do cartão de crédito, é cobrado os juros rotativos. Sendo que esses juros são bem altos e por isso, podem prejudicar a vida financeira de uma pessoa.

Por outro lado, os juros de mora são um valor cobrado para compensar a falta de pagamento ou o atraso ocorrido.

O Código de Defesa do Consumidor estabelece um teto do valor a ser cobrado de 0,03333% ao dia e não pode ultrapassar 1% ao mês sobre o saldo não pago.

Quais são as tarifas dos cartões de crédito?

Os cartões de crédito podem ter vários tipos de tarifas. Sendo que, nem sempre, os cartões têm todas essas. Ou seja, alguns cartões não têm certas tarifas. Enfim, os tipos de tarifas são:

1- Saque

Alguns cartões cobram uma tarifa de saque sempre que é feito um saque de dinheiro no caixa eletrônico.

2- Anuidade do cartão de crédito

A anuidade é uma tarifa cobrada anualmente pelo uso do cartão.

3- Mensalidade

Algumas operadoras de cartão cobram uma mensalidade pela manutenção do cartão.

4- Avaliação emergencial de crédito

Em resumo, a tarifa de avaliação emergencial de crédito é cobrada quando a pessoa faz uma reavaliação de limite para fazer compras acima do limite disponível no cartão de crédito.

5- Pagamento de contas com o cartão de crédito

Alguns cartões cobram essa tarifa quando o cartão de crédito é usado para pagar boletos de cobranças.

6- Segunda via do cartão

Por fim, pode ser cobrada ainda uma tarifa na segunda via do cartão, em casos de roubo, furto ou perda do cartão de crédito.

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Fontes: Toro investimentos, I-dinheiro e Gerencia net.