10 métodos práticos e simples de organização financeira

Você conhece ou utiliza métodos de organização financeira? Sabemos o quanto é difícil criar um planejamento financeiro.

Pensando justamente nisso, para ajudar vocês, listamos uma série de dicas para tornar tudo mais simples de entender. Nesta matéria, apresentamos 10 métodos para você organizar as finanças.

Leia, e ponha em prática. Bom proveito!

10 métodos práticos e simples de organização financeira

Trazemos abaixo uma série de métodos práticos e semples de organização financeira, e que se adequam a às mais diversas preferências e orçamentos pessoais.

1) O método 50-30-20

O método 50-30-20 é uma forma prática e simples de organizar suas finanças pessoais. Ele divide sua renda líquida (o dinheiro que sobra após descontar impostos e taxas) em três categorias principais: necessidades, desejos e prioridades financeiras.

Primeiro, 50% da sua renda deve ser destinado às necessidades. Aqui entram gastos essenciais, como aluguel, contas de luz e água, transporte, alimentação básica e saúde. Portanto, esses são os itens que você não pode cortar do seu orçamento.

Depois, 30% da sua renda vai para os desejos. Essa parte cobre gastos não essenciais, como entretenimento, viagens, restaurantes, compras por impulso e assinaturas de streaming. É o espaço para você aproveitar a vida, mas com moderação.

Por fim, 20% da sua renda deve ser direcionado às prioridades financeiras. Aqui, você foca no futuro: investimentos, poupança, pagamento de dívidas ou construção de uma reserva de emergência. Esse percentual ajuda a garantir segurança e crescimento financeiro a longo prazo.

O método é fácil de aplicar porque não exige cálculos complexos. Basta dividir sua renda conforme as porcentagens e ajustar seus gastos. Além disso, ele é flexível: se suas necessidades forem menores que 50%, por exemplo, você pode realocar o excedente para os desejos ou prioridades financeiras.

2) Método 60-20-10-10

O método 60-20-10-10 é uma outra maneira de organizar seu dinheiro, garantindo que você tenha equilíbrio entre gastos, investimentos e segurança financeira. Ele divide sua renda líquida em quatro partes:

60% para despesas essenciais: Aqui entram moradia, alimentação, transporte, contas básicas e outras necessidades do dia a dia. Essa é a parte que cobre tudo o que você realmente precisa para viver.

20% para investimentos e futuro: Esse valor deve ser direcionado para investimentos, aposentadoria ou construção de uma reserva de emergência. Assim, você garante mais segurança financeira a longo prazo.

10% para lazer e desejos pessoais: Viagens, restaurantes, hobbies e qualquer outra despesa que traga prazer e qualidade de vida entram nesse percentual.

10% para educação e crescimento pessoal: Cursos, livros, treinamentos e qualquer aprendizado que ajude no seu desenvolvimento devem ser pagos com essa parte do orçamento.

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3) O método 50-10-10-10-10-10

O método 50-10-10-10-10-10 é uma abordagem prática para organizar suas finanças de forma eficiente. Ele funciona dividindo sua renda mensal em partes específicas, cada uma com um propósito claro.

Primeiro, 50% para necessidades: Metade da sua renda vai para as despesas essenciais, como aluguel, contas de água, luz, transporte e alimentação. São gastos indispensáveis para o dia a dia.

Segundo, 10% para o lazer: Aqui entram os custos relacionados à diversão e qualidade de vida, como passeios, hobbies e entretenimento.

Em seguida, 10% à educação: Essa parte é destinada ao aprendizado e desenvolvimento pessoal, como cursos, livros e workshops.

Depois, na sequência, 10% para emergências: É o seu fundo de reserva. Assim, este valor é guardado para imprevistos, como problemas de saúde ou reparos domésticos.

10% para investimentos: Esse dinheiro é voltado para garantir o futuro, seja por meio de aplicações financeiras ou planejamento de longo prazo.

E finalmente, mais 10% para doações ou caridade: Finalmente, esta parte é para ajudar os outros. Pode incluir doações para causas importantes ou apoio a quem precisa.

Este método é fácil de implementar, já que você tem categorias claras e pode ajustar seus gastos com mais consciência. Além disso, ele promove equilíbrio entre prioridades, diversão e planejamento para o futuro. Que tal experimentar?

4) A regra dos 50-15-35

A regra dos 50-15-35 de organizar suas finanças pessoais, divide sua renda líquida em três categorias principais: necessidades, prioridades financeiras e estilo de vida.

Primeiro, 50% da sua renda é destinada às necessidades. Aqui entram os gastos essenciais, como moradia (aluguel ou financiamento), contas de água, luz, gás, transporte, alimentação básica e saúde. Em outras palavras, esses são os custos que você não pode cortar e que garantem seu dia a dia.

Em seguida, 15% da sua renda vai para as prioridades financeiras. Esse percentual é focado no futuro e inclui investimentos, poupança, pagamento de dívidas ou construção de uma reserva de emergência. Essa parte é crucial para garantir segurança e crescimento financeiro a longo prazo.

Por fim, 35% da sua renda é reservado para o estilo de vida. Aqui, você pode gastar com entretenimento, viagens, restaurantes, compras, hobbies e outras atividades que trazem prazer e qualidade de vida. Ou seja, é o espaço para curtir o presente sem comprometer o orçamento.

A regra dos 50-15-35 é fácil de aplicar porque não exige cálculos complicados. Basta dividir sua renda conforme as porcentagens e ajustar seus gastos. Além disso, ela é flexível: se suas necessidades forem menores que 50%, por exemplo, você pode realocar o excedente para outras categorias.

5) Método ABCD

O Método ABCD é mais uma forma prática e objetiva de organizar suas finanças, focando em quatro pilares que representam áreas essenciais da sua vida financeira. Ele se organiza assim:

• A de Alimentação: Essa categoria envolve todas as despesas relacionadas à alimentação, incluindo compras no mercado, restaurantes e lanches. É uma parte fundamental do orçamento, mas deve ser controlada para evitar excessos.
• B de Boletos: Aqui entram todas as contas fixas e obrigatórias, como aluguel, água, luz, internet e outros compromissos financeiros. Garantir que esses pagamentos estejam em dia é prioridade para evitar dívidas.
• C de Cuidados pessoais e saúde: Essa parte abrange gastos com bem-estar, como academia, consultas médicas, medicamentos e produtos de higiene pessoal. Cuidar de si mesmo é essencial para uma vida equilibrada.
• D de Diversão e lazer: Por fim, esta categoria inclui despesas com entretenimento, viagens, hobbies e momentos de lazer. É importante se divertir, mas sempre com autoconhecimento financeiro.

Esse método é fácil de implementar porque divide os gastos em áreas claras, ajudando você a visualizar melhor para onde seu dinheiro vai. Ele também incentiva o equilíbrio, permitindo que você cuide das necessidades básicas, mas sem esquecer de aproveitar a vida.

6) Método dos 6 potes ou envelopes

O método dos 6 potes, também conhecido como método dos 6 envelopes, é uma forma prática de gerenciar seu dinheiro, garantindo equilíbrio entre despesas, lazer e investimentos. Ele divide sua renda líquida em seis categorias:

• 55% para necessidades: Essa parte cobre os gastos essenciais, como moradia, alimentação, contas e transporte.
• 10% para investimentos: Aqui entra o dinheiro que você reserva para o futuro, seja investindo ou criando um fundo de emergência.
• Mais 10% para educação: Cursos, livros, treinamentos e qualquer aprendizado que ajude no seu crescimento pessoal e profissional.
• E 10% para lazer: Restaurantes, passeios, viagens e outras atividades que trazem prazer e qualidade de vida.
• 10% para doações e presentes: Esse valor pode ser usado para ajudar causas importantes, contribuir com instituições de caridade ou presentear amigos e familiares.
• 5% para compras de alto valor: Essa parte é destinada a grandes aquisições, como eletrônicos, móveis ou qualquer outra compra que exija planejamento.

Esse método é simples e eficiente porque permite que você distribua seu dinheiro de forma equilibrada, evitando exageros e garantindo um futuro financeiro mais estável.

7) O método dos envelopes

Outra variação é o método dos envelopes, uma técnica clássica e simples para organizar suas finanças pessoais. Ele funciona de forma visual e prática, ajudando você a controlar seus gastos e evitar dívidas. A ideia é usar envelopes físicos ou virtuais para separar seu dinheiro conforme categorias de gastos.

Para começar, você define suas categorias de gastos mensais, como alimentação, transporte, lazer, contas fixas e outras despesas. Cada categoria recebe um envelope específico. Em seguida, você separa o dinheiro que pretende gastar em cada área e coloca a quantia correspondente dentro do envelope.

Por exemplo, se você separou R$ 500 para alimentação no mês, esse valor vai para o envelope marcado como “alimentação”. Quando for ao mercado ou restaurante, você usa apenas o dinheiro desse envelope. Se o dinheiro acabar, você para de gastar naquela categoria até o próximo mês. Assim, isso ajuda a evitar excessos e a manter o controle.

O método dos envelopes é especialmente útil para quem prefere uma abordagem tangível e visual. Ele também funciona bem para quem tem dificuldade em controlar gastos com cartões de crédito, já que o dinheiro físico limita seus gastos ao que está disponível.

Além disso, o método pode ser adaptado para envelopes virtuais, usando aplicativos ou planilhas que simulam a mesma lógica. Isso facilita para quem prefere não lidar com dinheiro em espécie.

8) O desafio das 52 semanas

O desafio das 52 semanas é uma estratégia para criar o hábito de economizar. Vamos entender melhor como ele funciona e por que pode ser uma ótima escolha para quem deseja melhorar sua situação financeira.

Este método consiste em poupar uma pequena quantia de dinheiro toda semana, aumentando gradualmente o valor ao longo de um ano, que tem exatamente 52 semanas. A ideia é começar com um valor baixo e aumentá-lo a cada semana, de acordo com sua capacidade financeira.

Por exemplo, se você começar com R$ 1 na primeira semana, na segunda semana você poupará R$ 2, na terceira R$ 3, e assim por diante, até chegar a R$ 52 na semana 52. Ao final do ano, você terá economizado R$ 1.378. Se preferir começar com um valor maior, como R$ 5, você pode aumentar R$ 5 a cada semana, chegando a R$ 6.890 ao final do ano.

As vantagens do desafio são:

• Criação de Hábito: O desafio ajuda a desenvolver o hábito de poupar regularmente, o que é essencial para uma boa gestão financeira.
• Flexibilidade: Você pode ajustar o valor inicial e o aumento semanal de acordo com sua capacidade financeira, tornando-o acessível a qualquer pessoa.
• Motivação: A progressão gradual e o objetivo claro podem ser grandes motivadores para manter o compromisso com o desafio.

Embora o desafio seja uma ótima maneira de começar a economizar, é importante considerar se o aumento exponencial dos valores semanais é sustentável para você ao longo do ano. Alguns especialistas sugerem que essa progressão pode levar à frustração se não for bem planejada.

No entanto, para quem está começando a organizar suas finanças, o Desafio das 52 semanas pode ser um excelente ponto de partida, ajudando a criar disciplina e hábitos financeiros saudáveis.

9) Aplicativos de controle financeiro

Outro método de organizar finanças utiliza os aplicativos de controle financeiro. São ferramentas práticas e eficazes para organizar suas finanças de forma simples e acessível. Eles ajudam você a ter uma visão clara dos seus gastos, receitas e metas, tudo na palma da mão.

Primeiro, esses aplicativos permitem que você registre todas as suas entradas e saídas de dinheiro. Com apenas alguns cliques, você pode anotar gastos do dia a dia, como compras no mercado, transporte ou lazer, e acompanhar suas receitas, como salário ou rendimentos extras. Desse modo, isso ajuda a entender para onde seu dinheiro está indo.

Além disso, muitos aplicativos categorizam automaticamente seus gastos. Por exemplo, eles identificam se um valor foi gasto com alimentação, transporte ou entretenimento. O que facilita a análise de seus hábitos de consumo e mostra onde você pode economizar.

Outra vantagem é a possibilidade de definir metas financeiras. Seja para economizar para uma viagem, pagar uma dívida ou criar uma reserva de emergência, os aplicativos ajudam a traçar planos e acompanhar seu progresso. Eles ainda enviam lembretes e alertas para mantê-lo no caminho certo.

Muitos aplicativos também oferecem gráficos e relatórios detalhados. Essas visualizações mostram, de forma clara e intuitiva, como seu dinheiro está sendo usado. Assim, você pode identificar padrões de gastos e ajustar seu orçamento conforme necessário.

Por fim, alguns aplicativos integram contas bancárias e cartões de crédito, automatizando o lançamento de transações. Ou seja, isso reduz o trabalho manual e garante que todas as movimentações sejam registradas sem esquecimentos.

10) Use a planilha financeira

O uso da planilha financeira é uma maneira prática e eficiente de organizar suas finanças pessoais. Ela funciona como uma ferramenta personalizável para registrar, analisar e planejar seus gastos e receitas.

A planilha permite que você registre todas as suas entradas e saídas de forma detalhada. Você pode anotar seus ganhos, como salário ou rendimentos extras, e todos os gastos, desde contas fixas até pequenas despesas do dia a dia. Desse modo, isso ajuda a ter uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo.

Além disso, a planilha facilita a categorização dos gastos. Você pode criar categorias como moradia, transporte, alimentação, lazer e outras, separando cada despesa conforme sua natureza. Isso permite identificar padrões de consumo e áreas onde é possível economizar.

Outra vantagem é a possibilidade de acompanhar seus objetivos financeiros. Seja para economizar para uma viagem, pagar dívidas ou criar uma reserva de emergência, a planilha ajuda a definir objetivos e monitorar seu progresso. Assim, você pode visualizar quanto já economizou e quanto ainda falta para alcançar sua meta.

A planilha também oferece a criação de gráficos e relatórios, com visualizações em forma de pizza ou barras, pelos quais você pode identificar rapidamente quais categorias consomem mais recursos.

Por fim, a planilha é totalmente personalizável. Diferente de aplicativos prontos, você pode adaptá-la às suas necessidades, adicionando ou removendo categorias, criando fórmulas específicas e ajustando o layout conforme preferir.

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Fontes: Investir Bem, O Seu Dinheiro.