Tesouro IPCA ou Tesouro Selic: quais as diferenças e qual o melhor?

Você sabe a diferença entre Tesouro IPCA e Tesouro Selic? Tesouro Selic é ótimo para quem precisa de liquidez e segurança no curto prazo, como uma reserva de emergência. Já o Tesouro IPCA+ é ideal para quem pensa no longo prazo e quer proteger o dinheiro da inflação, desde que segure o título até o vencimento.

A escolha depende dos seus objetivos. Leia nesta matéria e entenda a diferença equal o melhor para você.

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O que é Tesouro IPCA?

O Tesouro IPCA é um tipo de investimento em renda fixa oferecido pelo governo, que tem uma proposta bem interessante: proteger o seu dinheiro da inflação.

Ele funciona assim: além de render uma taxa fixa, ele acompanha o IPCA, que é o índice oficial que mede o aumento dos preços no Brasil. Isso significa que, mesmo que tudo fique mais caro com o tempo, seu investimento continua crescendo de verdade.

Mas tem um detalhe importante: para garantir esse retorno, é melhor manter o título até o vencimento. Se você resgatar antes, pode acabar perdendo dinheiro por causa das oscilações do mercado.

Por isso, ele é mais indicado para quem tem objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou um projeto futuro.

Leia também: IPCA: o que é e como funciona esse índice?

Vantagens e desvantagens do Tesouro IPCA?

O Tesouro IPCA é aquele tipo de investimento que faz sentido para quem quer proteger o dinheiro da inflação e pensar no longo prazo.

Ele garante um rendimento real, já que combina uma taxa fixa com a variação do IPCA, o índice que mede o aumento dos preços. Isso significa que, mesmo que o custo de vida suba, seu investimento continua crescendo.

É uma ótima opção para quem está planejando aposentadoria ou outros objetivos futuros. Mas tem um porém: se você precisar resgatar antes do vencimento, pode acabar perdendo dinheiro por causa das oscilações do mercado. Então, ele funciona melhor para quem pode esperar e não precisa mexer no valor investido tão cedo.

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O que é Tesouro Selic?

Se você quer começar a investir com segurança ou precisa de um lugar confiável para guardar sua reserva de emergência, o Tesouro Selic pode ser uma ótima porta de entrada.

Ele é um título público que rende conforme a taxa Selic, ou seja, seu dinheiro cresce junto com os juros básicos da economia. O melhor é que você pode resgatar quando quiser, sem sustos.

É como ter um colchão financeiro que acompanha o ritmo do mercado, mas sem grandes oscilações. Claro, ele não é o mais rentável em tempos de inflação alta, mas oferece tranquilidade e liquidez, dois ingredientes essenciais para quem quer dormir em paz sabendo que o dinheiro está bem guardado.

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Vantagens e desvantagens do Tesouro Selic

O Tesouro Selic é aquele investimento que funciona como um bom ponto de partida para quem quer segurança e praticidade. Ele acompanha a taxa básica de juros da economia, então sua rentabilidade é ajustada diariamente.

A maior vantagem é a liquidez: você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem grandes sustos. Isso faz dele uma ótima opção para reserva de emergência ou objetivos de curto prazo.

Por outro lado, em momentos de inflação alta, ele pode não render o suficiente para manter o poder de compra. Ou seja, é seguro, mas não necessariamente o mais rentável em todos os cenários.

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Quais as diferenças entre Tesouro IPCA e Tesouro Selic?

Tesouro IPCA e Tesouro Selic são dois tipos de investimento em renda fixa oferecidos pelo governo, mas cada um tem seu papel.

O Tesouro Selic é mais indicado para quem quer segurança e liquidez, ou seja, poder resgatar o dinheiro a qualquer momento sem grandes sustos. Ele acompanha a taxa básica de juros e é ideal para quem está começando ou quer montar uma reserva de emergência.

Já o Tesouro IPCA é voltado para quem pensa no longo prazo e quer proteger o dinheiro da inflação. Ele rende uma taxa fixa mais a variação do IPCA, garantindo que o valor investido mantenha seu poder de compra ao longo dos anos.

Mas tem um detalhe: se você resgatar antes do vencimento, pode acabar perdendo dinheiro por causa das oscilações do mercado. Então, a escolha entre os dois depende do seu objetivo e do tempo que pretende deixar o dinheiro investido.

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Tesouro IPCA ou Tesouro Selic: qual o melhor?

A escolha entre Tesouro IPCA e Tesouro Selic não é sobre qual é melhor no geral, mas sim sobre qual é melhor para você, agora. O Tesouro Selic é como um abrigo seguro: ele oferece liquidez diária e estabilidade, sendo perfeito para quem quer ter o dinheiro acessível e protegido de grandes oscilações. Já o Tesouro IPCA é como um investimento com visão de futuro. Ele garante rentabilidade real, acima da inflação, e ajuda a preservar o valor do seu patrimônio ao longo dos anos. Mas exige paciência e compromisso até o vencimento. Se você está construindo uma reserva ou quer flexibilidade, vá de Selic. Se está pensando em aposentadoria, educação dos filhos ou outro plano de longo prazo, o IPCA pode ser seu aliado. No fim das contas, o melhor investimento é aquele que respeita seu tempo, seu perfil e seus sonhos.

Como investir no Tesouro IPCA e no Tesouro Selic?

1) Escolha uma corretora confiável

O primeiro passo é encontrar uma corretora ou um banco que ofereça acesso ao Tesouro Direto. Essa será sua ponte para começar a investir com segurança.

2) Crie sua conta e envie os recursos

Com a conta criada, você transfere o valor que pretende investir. Não precisa ser muito, os títulos têm preços acessíveis e são pensados para democratizar o investimento.

3) Entenda qual título combina com você

Se você quer algo para o futuro, como aposentadoria ou um projeto de longo prazo, o Tesouro IPCA pode ser o ideal. Ele protege seu dinheiro da inflação e garante um retorno real. Se a ideia é ter o dinheiro disponível para emergências ou curto prazo, o Tesouro Selic é mais indicado, por ser mais estável e ter liquidez diária.

4) Faça a compra do título

Depois de escolher, é só informar o valor e concluir a compra. Tudo pode ser feito de forma simples e rápida, direto pelo site ou aplicativo da corretora.

5) Monitore seus investimentos com calma

Após investir, você pode acompanhar o desempenho dos títulos. O Tesouro IPCA pode oscilar no curto prazo, então o ideal é manter até o vencimento. Já o Tesouro Selic é mais tranquilo e pode ser resgatado a qualquer momento, sem sustos.

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Fontes: Day Coval, Riconnect, PagBank.