O que é reserva de liquidez? Economize para emergências em 5 passos

Ter uma reserva de liquidez, também conhecida como reserva de emergência, é essencial para que você tenha dinheiro para lidar com imprevistos, quando eles surgirem.

O que é reserva de liquidez?

A reserva de liquidez é também conhecida como reserva de emergência. Em resumo, ela é uma quantia em dinheiro guardada para imprevistos. Ou seja, você não deve usar essa reserva em outras situações, apenas em emergências.

Essa é uma reserva muito importante. Isso porque é normal que ocorram imprevistos em nossa vida. Por exemplo, você pode perder o seu emprego.

Neste caso, o que você faria até conseguir outro? Se você tiver uma reserva de liquidez, você pode usar a reserva. Mas se você não tiver, a situação pode ficar complicada.

Por isso, se você está pensando em começar a investir ou já investe, você precisa montar sua reserva urgentemente. Assim, quando um imprevisto surgir, você não vai precisar resgatar as suas aplicações.

Onde deixar o dinheiro?

O termo liquidez está ligado à facilidade com que você consegue usar esse dinheiro. Por exemplo, se você deixar a reserva em um CDB que só pode ser resgatado no vencimento, você pode ter problemas para usar a sua reserva.

Por outro lado, se a sua reserva fosse aplicada, por exemplo, no Tesouro Selic ou poupança, você tem acesso ao dinheiro com maior facilidade.

Além da alta liquidez, é essencial que a aplicação seja de baixo risco. Assim você não corre o risco de perder o dinheiro justo quando você precisa usar a reserva.

Valor da reserva de liquidez

Não existe um valor certo para a sua reserva. Isso vai depender do seu padrão de vida. Contudo, geralmente é indicado uma reserva de pelo menos 6 meses do seu custo mensal.

No entanto, essa reserva pode ser maior, assim você fica resguardado por mais tempo. Portanto, para definir o valor ideal para você, verifique qual é o custo mensal.

Depois disso, multiplique pela quantidade de meses que você irá fazer a reserva. Por exemplo, se o seu custo mensal é de 3 mil e a sua reserva será de 6 meses, você vai precisar de 18 mil.

Enfim, alguns aspectos que você deve considerar para definir o valor ideal da sua reserva são:

1- Regularidade das receitas. Um funcionário de uma empresa recebe o mesmo salário todos os meses. Já um autônomo tem variação da sua renda mensal.

2- Empregabilidade. O valor ideal de uma reserva varia de acordo com a facilidade com que a pessoa consegue se recolocar no mercado.

3- Compromissos. O valor da sua reserva também é impactado pelos compromissos financeiros que você já tem.

Afinal, se você perder o emprego, por exemplo, você ainda terá que arcar com esses compromissos. Logo, a reserva deve ser maior.

4- Perfil de investidor. Por fim, a sua reserva é impactada também pelo seu perfil de investidor. Por exemplo, investidores arrojados, devem ter uma reserva maior, já que se arriscam mais.

Reserva de liquidez versus reserva de oportunidade

É preciso tomar muito cuidado para não confundir reserva de emergência com reserva de oportunidade. Isso porque os dois tipos de reserva têm objetivos diferentes.

A reserva de emergência, como você já sabe, é uma reserva para lidar com imprevistos. Por outro lado, uma reserva de oportunidade serve para aproveitar oportunidades.

Por exemplo, quando a bolsa está em queda, pode ser uma oportunidade de comprar ações de boas empresas com preço baixo.

Como montar uma reserva

Algumas dicas para montar a sua reserva de emergência são:

1- Situação financeira

Analise o seu orçamento e entenda a sua situação financeira. Para isso, verifique quais são suas fontes de renda, gastos e dívidas.

2- Custo de vida mensal

É essencial que você saiba qual é o seu custo de vida por mês. Com isso, você poderá determinar o valor necessário para a sua reserva.

Sendo assim, anote todos os seus gastos fixos e variáveis no mês para que você possa fazer essa análise.

3- Gastos desnecessários

O valor de uma reserva de emergência é alto. Por isso, você pode ir montando a sua reserva aos poucos. No entanto, ao cortar os gastos desnecessários, você pode montar a sua reserva mais rápido.

Além disso, se você estiver com o orçamento apertado, o corte de gastos pode ser a única solução para que você consiga separar um dinheiro todos os meses para a emergência.

4- Defina uma meta de economia

Sabendo o seu custo de vida mensal e o valor que será economizado ao cortar gastos, você poderá definir uma meta de economia mensal.

Lembrando que quanto menor for o valor destinado por mês para a reserva, mais vai demorar para você atingir o valor ideal.

5- Onde deixar o dinheiro

Por fim, você deve decidir onde deixar o dinheiro da reserva. Algumas pessoas recomendam deixar em aplicações com alta liquidez.

Outras pessoas argumentam que é melhor deixar na poupança. No caso de colocar o dinheiro em aplicações de alta liquidez, a vantagem é que você consegue uma rentabilidade.

Por outro lado, existe a desvantagem de que mesmo com alta liquidez, as aplicações exigem um prazo o que em caso de emergências pode ser ruim.

Já na poupança você tem um retorno bem baixo. Mas você pode usar o dinheiro quando quiser.

E aí, gostou de aprender sobre a reserva de liquidez? Confira também: Quando usar a reserva de emergência? Veja algumas situações