Corporate banking: o que é, para que serve e o que faz?

O corporate banking é um segmento bancário especializado no atendimento personalizado para clientes corporativos, isto é, outras instituições financeiras e empresas privadas e públicas.

Como este tipo de banco é focado exclusivamente em clientes corporativos, eles oferecem diversos tipos de serviços não ofertados nos bancos de varejo, como, por exemplo, melhores oportunidades de aplicações financeiras e assessoria de IPO.

No entanto, os bancos tradicionais de varejo terão que repensar suas formas de atuar e os serviços ofertados, já que os bancos digitais estão ganhando cada vez mais espaço e contam com serviços diferenciados. Leia e entenda.

O que é corporate banking

O corporate banking, ou banco corporativo, é um segmento bancário focado exclusivamente em clientes corporativos, ou seja, outras instituições financeiras e empresas públicas e privadas. Sendo assim, o corporate banking é um tipo de serviço personalizado que oferece vários benefícios para os seus clientes.

Por atender clientes corporativos, estas instituições movimentam grandes quantias de dinheiro. Isso significa que esses bancos possuem um alto lucro. Logo, elas se especializam nestes clientes e buscam oferecer atendimentos e serviços diferenciados. Entretanto, alguns bancos de varejo também atuam nos segmentos de corporate banking e investment banking.

Como funciona o corporate banking?

O corporate banking serve para atender às necessidades financeiras de empresas de médio e grande porte. Ele oferece serviços como crédito, investimentos, gestão de caixa e câmbio.

Os bancos corporativos ajudam as empresas a financiarem seus projetos, administrarem seu capital de giro e realizarem transações internacionais. Além disso, eles oferecem consultoria financeira para tomadas de decisão estratégicas.

Com um corporate banking eficiente, as empresas ganham mais segurança, flexibilidade e oportunidades de crescimento.

Para que serve o corporate banking?

O corporate banking serve para atender às necessidades financeiras de empresas de médio e grande porte. Ele oferece serviços como crédito, investimentos, gestão de caixa e câmbio. Os serviços ofertados para os clientes corporativos são personalizados e muitas vezes mais atrativos do que os serviços dos bancos de varejo. Alguns dos serviços são:

1) Serviços financeiros

Os bancos corporativos oferecem as mais variadas soluções financeiras de gestão de recursos, como transferências, recebimentos e pagamento de fornecedores. Além disso, existem as soluções internacionais, o que facilita o processo de câmbio dos clientes corporativos.

2) Crédito

Para as empresas que precisam de financiamento para aplicar em grandes projetos, existe o crédito corporativo. Alguns exemplos de projetos que podem se beneficiar deste crédito são obras de infraestrutura, aquisição de bens e ainda a expansão da atuação da empresa.

3) Investimentos

Geralmente, para evitar o poder corrosivo da inflação, as empresas deixam em caixa somente parte do seu capital e investem o restante. Desse modo, além da empresa não perder dinheiro para a inflação, ela ainda consegue aumentar seu patrimônio. Pensando nisso, os bancos corporativos oferecem diversas opções de investimentos para as empresas.

4) Assessoria operacional

Conforme uma empresa cresce, é normal que ela adquira outras empresas ou passe pelo processo de fusão. Dessa maneira, a assessoria operacional serve para auxiliar as empresas nesse processo de expansão. Afinal de contas, as fusões e aquisições passam por diversas burocracias e trâmites legais.

5) IPO

A abertura de capital de uma empresa, conhecida como IPO – Initial Public Offering, é um caminho longo e burocrático. Dessa forma, os bancos corporativos oferecem uma assessoria de IPO, para auxiliar as empresas neste processo.

6) Captação de recursos

Por fim, temos ainda a opção de captação de recursos através de dívidas. Em síntese, se uma empresa precisa de recursos e não quer pegar um empréstimo, nem emitir novas ações, ela pode emitir títulos de dívidas, como as debêntures. Por meio das debêntures, as empresas pegam dinheiro emprestado com os investidores, em troca de uma porcentagem de juros.

Para quem é o corporate banking?

O corporate banking é destinado principalmente a grandes empresas e corporações. Em contraste com o banco de varejo, que atende indivíduos e pequenas empresas, o corporate banking é voltado para organizações que possuem operações financeiras mais complexas.

Primeiramente, empresas que necessitam de serviços personalizados para gerenciar grandes volumes de dinheiro e investimentos encontram no corporate banking uma solução ideal. Além disso, corporações que buscam financiamento para projetos de grande escala, como fusões, aquisições ou expansões, também se beneficiam desses serviços.

Outro público-chave são empresas com operações internacionais, que precisam de soluções financeiras que transcendam fronteiras e moedas. O corporate banking oferece expertise e suporte para navegar pelas complexidades do comércio global e da gestão de riscos.

Portanto, grandes empresas, corporações multinacionais e organizações com necessidades financeiras complexas são os principais beneficiários do corporate banking.

O que é que o corporate banking faz?

Os corporate bankings são focados em clientes corporativos, como empresas privadas, governos e outras instituições financeiras. Desse modo, o seu funcionamento é um pouco diferente dos bancos de varejo, já que eles buscam oferecer produtos e serviços diferenciados, como, por exemplo: assessoria para aquisições e fusões, administração de fundos de investimentos, empréstimos e emissão de debêntures.

Muitos bancos são focados exclusivamente no segmento de corporate banking, porém, diversas instituições oferecem este tipo de serviço apenas como uma de suas linhas de atuação. Dessa forma, alguns bancos de varejo oferecem também serviços de investment banking, focado em investimentos e corporate banking.

Qual é a diferença entre o corporate banking e o banco de varejo?

Como dito anteriormente, um banco corporativo é focado no atendimento de empresas. Desse modo, uma grande quantia de dinheiro circula nesses bancos, onde são ofertados serviços e atendimentos diferenciados aos seus clientes corporativos.

Por outro lado, os bancos de varejo, são focados no grande público. Portanto, os serviços ofertados não são tão atrativos e a qualidade do atendimento, na maioria dos casos, deixa a desejar. Em comparação, se no banco corporativo boas oportunidades de investimentos são disponibilizadas, no banco de varejo as opções não são tão atrativas.

Contudo, muitos bancos digitais estão contribuindo para a mudança deste cenário, já que eles oferecem diversos serviços com qualidade muito superior aos bancos tradicionais de varejo. Logo, com o crescimento dos bancos digitais, os tradicionais precisam se reinventar.

• Leia mais: Enfim, agora que você conhece tudo sobre os bancos corporativos, aproveite para descobrir qual o Futuro dos bancos tradicionais – Definição de Open Banking e vantagens.

Fontes: Capital research e Suno