Conta bancária: o que é, tipos, qual escolher

Com certeza você sabe o básico sobre o que é uma conta bancária, pois deve ter uma numa instituição financeira ou cooperativa de crédito. A conta bancária geralmente se encaixa em dois tipos principais: a conta corrente e a poupança.

A conta corrente é a sua “mão na roda” do dia a dia. É nela que seu dinheiro fica pronto pra ser usado quando você precisar. Com ela, você paga contas, faz transferências e, claro, saca dinheiro a qualquer momento. Ela também é a porta de entrada para outras facilidades, como empréstimos ou investimentos.

Já a conta poupança tem um foco um pouco diferente. O principal objetivo dela é te ajudar a guardar dinheiro. Mas uma conta bancária não fica apenas nisso. Quer saber o que mais se pode fazer com ela? Leia e saiba mais!

Veja também: As 15 melhores contas digitais PJ do mercado

O que é conta bancária?

Você tem uma conta no banco? É quase certo que sim. Ela é tipo a sua central de controle financeiro. Basicamente, é um serviço que bancos e outras instituições financeiras oferecem pra gente guardar, mexer e organizar nosso dinheiro de um jeito seguro.

Com ela, você consegue fazer um monte de coisa: pagar suas contas, fazer compras com cartão, investir uma grana e até receber seu salário. É a forma mais comum de a gente lidar com a nossa vida financeira no dia a dia.

Quando você abre uma conta, você está, na verdade, criando uma parceria com o banco. Ele fica responsável por cuidar do seu dinheiro e garantir que você consiga fazer todas essas transações de forma prática.

Em troca, o banco te oferece esses serviços que facilitam a sua vida. Mas, claro, dependendo do tipo de conta e do que você usa, ele pode cobrar algumas taxas, tipo por saques, transferências ou até uma mensalidade pela manutenção.

Para que serve uma conta bancária?

Considere uma conta bancária como o seu quartel-general financeiro. Assim sendo, ela serve, principalmente, para centralizar e organizar todo o seu dinheiro. Tudo que a gente faz com a grana no nosso dia a dia passa pela conta bancária, que viabiliza o jeito que você vive e trabalha, se diverte, estuda ou simplesmente paga suas obrigações como cidadão.

Com a conta bancária, você consegue receber seu salário, fazer pagamentos de contas (água, luz, internet, etc.), comprar com cartão (seja débito ou crédito), transferir dinheiro pra outras pessoas ou pra outras contas suas, e até guardar uma grana pra render um pouco, como na poupança.

Além disso, ela te dá segurança. Ter seu dinheiro guardado no banco é muito mais seguro do que andar com ele na carteira ou deixar em casa. E para completar, é por meio da conta que você consegue acessar outros serviços financeiros, tipo empréstimos, financiamentos e investimentos.

Leia mais: Quais as diferenças entre financiamento e empréstimo?

Quais são os tipos de conta bancária?

Quando a gente fala em conta no banco, geralmente existem alguns tipos principais, cada um com uma finalidade um pouco diferente. Dê uma olhada nos mais comuns:

1) Conta Corrente

A conta corrente é a conta mais usada no dia a dia. É onde seu dinheiro fica disponível pra você movimentar a qualquer momento. Sabe quando você paga uma conta, faz uma transferência ou saca dinheiro no caixa eletrônico? Tudo isso normalmente acontece pela conta corrente. Ela é super flexível e permite uma série de operações.

2) Conta Poupança

O nome já diz tudo, né? O principal objetivo da conta poupança é te ajudar a guardar dinheiro. Você deposita a grana lá e ela vai rendendo um pouquinho todo mês, incentivando a economia popular. Geralmente, o rendimento não é muito alto, mas é uma forma segura e simples de fazer seu dinheiro crescer um pouco sem muito esforço.

3) Conta-Salário

Essa conta tem um propósito bem específico: receber seu salário, aposentadoria ou pensão. A conta-salário não permite muita coisa além disso, como cheques ou operações de crédito, mas tem a vantagem de não ter tarifas pra saques e transferências para contas de mesma titularidade. É uma forma simples e gratuita de receber seus rendimentos.

4) Conta de Pagamento

Essas contas têm ficado cada vez mais populares, principalmente com as fintechs e bancos digitais. Elas são focadas em pagamentos e transferências, como o Pix, e geralmente não oferecem serviços de crédito tradicionais. Podem ser uma ótima opção pra quem busca menos burocracia e taxas mais baixas, focando nas funcionalidades essenciais do dia a dia.

Como decidir qual o tipo de conta ideial?

Decidir qual conta bancária é a melhor não tem segredo, mas exige que você pense um pouquinho em como usa (ou pretende usar) seu dinheiro. Não existe uma conta “ideal” pra todo mundo, o que existe é a conta ideal pra você!

Aqui vão algumas perguntas para te ajudar a pensar:

1) Para que você vai usar a conta no dia a dia?

Bom, se você faz muitas transações (pagamentos, transferências, saques constantes), a conta corrente é a mais indicada pela flexibilidade. No entanto, se seu foco é guardar dinheiro e ver ele render um pouquinho, sem muita movimentação, a poupança é a melhor opção.

Agora, se você só precisa receber seu salário e fazer algumas transferências, a conta-salário pode ser perfeita por ser gratuita e sem burocracia excessiva.

Finalmente, se você usa muito o Pix e aplicativos digitais, e quer algo mais moderno e com poucas taxas, as contas de pagamento (geralmente de bancos digitais) podem ser um achado.

2) Qual o seu volume de movimentação?

Você movimenta muito dinheiro ou faz poucas transações? Isso influencia nas tarifas. Contas com mais serviços costumam ter taxas de manutenção maiores. Se você usa pouco, talvez uma conta mais simples ou digital seja mais econômica.

3) Você busca crédito ou investimentos?

Se você pensa em ter um cartão de crédito, empréstimos ou fazer investimentos mais elaborados, a conta corrente tradicional é o caminho, pois ela abre as portas pra esses outros produtos.

4) Você prefere atendimento presencial ou digital?

Prefere ir a uma agência e conversar com um gerente? Bancos tradicionais com conta corrente oferecem isso. É mais do tipo “resolvo tudo pelo celular”? Bancos digitais e suas contas de pagamento podem te atender super bem, com zero burocracia de agência.

Pense nessas perguntas e veja qual tipo de conta se encaixa melhor no seu perfil e nas suas necessidades. O importante é escolher algo que te ajude a organizar sua vida financeira de um jeito prático e sem te dar dor de cabeça!

Saiba mais: Saiba qual o melhor banco digital para investir

Vantagens de ter uma conta bancária

Ter uma conta bancária é, hoje em dia, quase que uma necessidade, e as vantagens são muitas. Pra começar, a principal é a segurança. Pense bem: andar com grandes quantidades de dinheiro por aí é um risco enorme.

Com uma conta, seu dinheiro fica guardado no banco, protegido contra perdas, roubos e até mesmo de você gastar tudo sem perceber. É uma tranquilidade enorme saber que sua grana está segura.

Além da segurança, a praticidade é um ponto fortíssimo. Com uma conta, você resolve um monte de coisas da sua vida financeira sem sair de casa, muitas vezes pelo celular. Pagar contas, fazer transferências (inclusive o Pix, que revolucionou os pagamentos), receber seu salário, fazer compras online ou com cartão em lojas físicas, tudo isso se torna simples e rápido. Acabou aquela complicação de ter que ir a vários lugares diferentes pra resolver cada coisa.

Outra vantagem é o controle financeiro. Com a conta, você consegue acompanhar suas entradas e saídas de dinheiro de forma muito mais clara. Os extratos e aplicativos te dão uma visão detalhada de pra onde seu dinheiro está indo, o que te ajuda a se organizar, planejar seus gastos e até identificar onde você pode economizar. É uma ferramenta e tanto pra manter suas finanças em ordem.

Por fim, ter uma conta bancária te abre as portas para uma série de outros serviços e oportunidades financeiras. É por meio dela que você pode ter acesso a cartões de crédito, fazer investimentos (mesmo que pequenos, como na poupança), conseguir empréstimos e financiamentos, e até mesmo construir um histórico financeiro que pode te ajudar em projetos maiores no futuro.

É possível ter mais de um tipo de conta bancária ao mesmo tempo?

É uma dúvida bem comum, mas a resposta é um sonoro sim: você pode, e em muitos casos, deve ter mais de um tipo de conta bancária ao mesmo tempo. Não há nenhuma regra te impedindo, e na verdade, ter diferentes contas pode te ajudar (e muito!) a organizar suas finanças de um jeito mais inteligente e eficiente.

Cada tipo de conta tem uma finalidade. Por exemplo, é super comum ter uma conta corrente para o dia a dia, onde seu salário cai e de onde você faz a maioria dos seus pagamentos e transferências. Ela é a sua “central de comando” das finanças.

Mas, e se você quer guardar dinheiro para uma viagem ou uma emergência? Muita gente prefere usar uma conta poupança separada para isso. Assim, o dinheiro que está guardado não se mistura com o do dia a dia, e você não corre o risco de gastá-lo sem querer. É uma forma de disciplina financeira.

Além disso, é cada vez mais comum ter contas em bancos diferentes. Você pode ter a sua conta principal em um banco tradicional que oferece serviços mais completos ou agências físicas, e ter uma conta digital em outro banco ou fintech, que talvez tenha um Pix mais prático, menos taxas ou funcionalidades específicas que te agradam. Essa flexibilidade te dá mais opções e até um “plano B” caso um dos sistemas apresente alguma instabilidade.

Confira também: Reserva de emergência: o que é, para que serve e como criar?

Qual a diferença entre conta corrente e conta bancária?

Essa é uma dúvida super comum, e olha, faz todo o sentido confundir! Mas a verdade é que é bem mais simples do que parece.

Pensa assim: a “conta bancária” é um termo bem grandão, um verdadeiro guarda-chuva. Ele serve pra cobrir qualquer tipo de conta que você tenha em um banco. É o nome geral que a gente dá pra esse serviço de guardar e movimentar seu dinheiro no sistema financeiro.

Agora, a conta corrente é um dos tipos que mora debaixo desse guarda-chuva da conta bancária. E, sem dúvida, é a mais conhecida e usada de todas!

Então, a grande sacada é essa:

• Conta Bancária: É o conceito amplo. Pode ser a sua conta corrente, mas também a poupança, a conta-salário, ou até aquela conta de pagamento digital. É o local onde seu dinheiro fica ali, prontinho pra ser movimentado.
• Conta Corrente: É o tipo específico de conta bancária, feito pra ser seu braço direito no dia a dia. É nela que seu salário costuma cair, onde você paga as contas, faz Pix, usa o cartão de débito. O grande barato da conta corrente é que ela foi pensada pra movimentação constante de dinheiro.

Diferenças entre conta corrente e conta poupança

A conta bancária envolve todo tipo de conta que você possa ter em um banco. É o nome geral que a gente dá pra esse serviço de guardar e movimentar seu dinheiro no sistema financeiro.

Agora, a conta corrente é um dos tipos que mora debaixo desse guarda-chuva da conta bancária. E, sem dúvida, é a mais conhecida e usada de todas.

Então, a grande diferença é essa mesmo: a conta bancária é o conceito amplo. Pode ser a sua conta corrente, mas também a poupança, a conta-salário, ou até aquela conta de pagamento digital. E a conta corrente é tipo específico de conta bancária, feito pra ser seu braço direito no dia a dia.

Enfim, toda conta corrente é uma conta bancária, mas nem toda conta bancária é uma conta corrente” . Assim não ficou mais fácil de entender?

Leia também: Banco depositário: o que é, para que serve e como funciona?

Fontes: BCB, Serasa, BB, Gov Br, Crecerto, Mobills, Neon e Jeitto.