Quanto rende mil reais na poupança?

Saber o quanto rende mil reais na poupança é uma forma de você entender o porquê a poupança não é muito vantajosa.

Uma das primeiras coisas que descobrimos quando começamos a estudar sobre investimentos, é que a poupança não é uma boa opção.

Entretanto, nem sempre é fácil entender o porquê a poupança não é legal. Mas não se preocupe, neste texto você vai entender o motivo. Além disso, você ainda vai descobrir aplicações mais rentáveis.

O que é poupança?

Antes de falarmos o quanto rende mil reais na poupança, vamos explicar rapidamente o que é poupança. Em resumo, a poupança é um tipo de conta bancária.

Nela você pode guardar o seu dinheiro e ter um pequeno rendimento. Sendo que esse rendimento é pago, pois os valores na conta ficam disponíveis para o uso do banco.

Muitas pessoas consideram a poupança como um tipo de investimento justamente por causa deste rendimento. Contudo, o rendimento é tão baixo que costuma ficar abaixo da inflação.

Entender isso é importante, pois ao investirmos, a intenção é fazer com que o dinheiro renda, certo? Porém, se ele render abaixo da inflação, você ainda vai estar perdendo poder de compra.

Isso significa que você terá um ganho real. Portanto, como investimento, a poupança não é interessante. Ela é vantajosa apenas como um local para guardar dinheiro com fácil acesso.

Apesar disso, ela é o “investimento” mais conhecido no Brasil. Isso ocorre pois muitas pessoas não entendem como ela funciona.

Logo, elas acham que estão ganhando muito dinheiro. Mas a verdade é que existem investimentos com o mesmo grau de risco e que proporcionam retornos muito maiores.

Quanto rende mil reais na poupança?

Para saber o quanto rende mil reais na poupança, você precisa entender como funciona a rentabilidade da poupança. Para os depósitos na poupança depois de 2012, as regras são:

• Se a Selic estiver mais alta que 8,5%, o rendimento é: 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
• Se a Selic estiver abaixo ou igual a 8,5%, o rendimento será de: 70% da Selic + Taxa Referencial. 

Como você deve ter notado, a rentabilidade da poupança depende muito da Selic. Em síntese, a Selic é a taxa básica da economia brasileira. Já a Taxa Referencial (TR), é uma taxa que está zerada há um bom tempo. 

Até pouco tempo atrás, a Selic estava abaixo de 8,5%. Desse modo, a poupança estava com um rendimento de 70% da Selic.

No entanto, como uma tentativa de conter a inflação, a Selic subiu. No dia em que esse texto está sendo escrito, a Selic está em 9,25% ao ano. Isso significa que o rendimento da poupança está em 0,5% ao mês.

Rentabilidade da poupança

Para calcularmos o quanto rende mil reais na poupança, temos que considerar um retorno de 0,5%. Com essa taxa, se você investir mil reais na poupança, você terá cerca de R$ 61,70 em um ano.

Sendo assim, supondo que a taxa continue essa, ao investir mil reais no final de um ano você terá R$ 1.061,70. Em dois anos, você terá R$ 1.127,21 e em três anos R$ 1.196,76.

É importante destacar que isso é só uma projeção, já que o rendimento da poupança muda de acordo com a Selic e as regras anteriormente citadas. Sendo que a Selic pode mudar a cada 45 dias, quando ocorrem as reuniões do Copom.

Vale destacar que os rendimentos da poupança são aplicados apenas uma vez no mês no chamado aniversário da poupança, o dia em que foi feito o primeiro depósito.

Dessa forma, sempre que a aplicação completa um mês, o rendimento é somado ao montante investido. Isso significa que se você sacar o dinheiro antes de completar um mês, você não recebe os juros.

Opções de aplicações com rentabilidade maior que a poupança

Como você viu mil reais na poupança não rende muito. Existem alguns outros investimentos que proporcionam um retorno mais alto, como, por exemplo:

1- CDBs

Os Certificados de Depósito Bancário são títulos emitidos por bancos. Ao investir neles, você empresta o seu dinheiro para o banco em troca de uma taxa de juros.

Esses títulos são interessantes, pois contam com a mesma proteção que a poupança. Essa proteção deriva do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que devolve até R$ 250 mil por CPF e instituição em caso de calote.

Apesar de terem a mesma proteção, os CDBs proporcionam um retorno muito maior do que a poupança.

2- LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), são títulos parecidos com os CDBs. Ou seja, eles também são emitidos por bancos.

O dinheiro captado é destinado exclusivamente para o setor imobiliário e do agronegócio, respectivamente. Assim como a poupança e os CDBs, as LCIs e LCAs também são protegidos pelo FGC.

A grande vantagem desses títulos é que eles são isentos de imposto de renda. Logo, eles podem proporcionar um rendimento mais alto do que outras aplicações de renda fixa e bem mais alto do que a rentabilidade da poupança.

3- Tesouro direto

O tesouro direto é um programa do governo em parceria com a BM&FBovespa. Com eles o governo consegue captar recursos com os investidores.

O tesouro direto não conta com a proteção do FGC. Porém, ele é considerado a aplicação mais segura do mercado, já que ele tem a garantia do governo.

4- Ações

Outra opção são as ações. As opções anteriores eram de renda fixa, mas as ações fazem parte da renda variável. Isso significa que você não tem garantias e pode ter prejuízos.

No entanto, se você analisar bem as ações e investir em boas empresas com foco no longo prazo, você pode ter bons retornos.

5- Fundos de investimento

Existem diversos tipos de fundos de investimento no mercado. Sendo assim, o risco do fundo varia de acordo com o ativo do fundo. Por exemplo, um fundo de ação tem um risco mais alto do que um fundo de renda fixa.

Nesse sentido, você pode escolher o fundo que melhor se encaixa com o seu perfil de investidor.

Com o recente aumento da taxa Selic, pode ser um bom momento para investir em renda fixa, já que a taxa de retorno desses títulos sobe. Confira: SELIC em 7,75% ao ano, chegou a hora da renda fixa?