Finimp: o que é e como funciona?

O Finimp (Financiamento à Importação) é uma linha de crédito que ajuda empresas brasileiras a importar produtos e serviços do exterior. Funciona assim: uma instituição financeira paga à vista ao exportador estrangeiro, enquanto o importador brasileiro quita o valor conforme as condições negociadas.

Esse financiamento pode cobrir não apenas o custo da mercadoria, mas também despesas como frete e armazenagem. Entre as vantagens, o Finimp pode financiar até 100% da importação, oferecer prazos de pagamento de até 10 anos e ter taxas de juros competitivas.

É uma alternativa interessante para empresas que precisam importar sem comprometer o capital de giro.

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O que é Finimp?

O Finimp, que é a sigla de “Financiamento à Importação”, é uma linha de crédito que facilita a importação de mercadorias e serviços para empresas brasileiras. Ele permite que essas empresas obtenham capital para realizar suas operações de compra no exterior, mesmo quando não dispõem de todo o capital necessário.

O Finimp atua da seguinte maneira: uma instituição financeira realiza o pagamento à vista ao exportador estrangeiro, e o importador brasileiro reembolsa a instituição de acordo com as condições negociadas. Sendo assim, isso pode incluir não apenas o valor das mercadorias, mas também despesas associadas à nacionalização, como frete e armazenagem.

Para acessar o Finimp, a empresa precisa atender a alguns requisitos, como possuir conta na instituição financeira e ter a operação de importação em andamento. As vantagens incluem a possibilidade de financiar até 100% do valor da importação, prazos flexíveis e taxas de juros competitivas no mercado internacional.

Novo Processo de Importação

O Novo Processo de Importação (NPI) é uma iniciativa governamental voltada para a modernização, simplificação e redução da burocracia nas importações brasileiras. Como parte desse projeto, o Portal Siscomex desempenha um papel fundamental, trazendo mudanças na estrutura de documentos eletrônicos, incluindo a DUIMP, o Catálogo de Produtos, LPCO e outros.

O NPI vai além da digitalização documental, abrangendo o mapeamento e a revisão de normas, processos e legislações, promovendo uma reformulação completa para tornar o comércio internacional mais ágil e eficiente.

Como funciona o Finimp?

O Finimp funciona de forma simples e eficiente. Quando uma empresa decide importar produtos, ela precisa de capital para cobrir os custos envolvidos. Por exemplo, como a compra das mercadorias, o transporte, o seguro e outras despesas. Nesse momento, entra o Finimp como uma solução financeira.

Esse tipo de financiamento é oferecido por bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Itaú, Santander, entre outros, além de instituições de crédito habilitadas. Para solicitar o Finimp, a empresa deve apresentar documentos financeiros, dados cadastrais e informações detalhadas sobre os produtos, os fornecedores, os prazos e os valores da operação.

Após a análise desses dados, o banco avalia o risco e pode aprovar o crédito. Uma vez aprovado, o limite financiado é liberado e usado para pagar diretamente os fornecedores internacionais, além de cobrir parte dos custos da importação.

Em troca, a empresa assume o compromisso de reembolsar o banco, conforme as condições estabelecidas. Isso inclui o valor financiado, os juros e eventuais taxas, tudo dentro de um prazo previamente acordado.

Quais os critérios para poder usar o Finimp?

Para que uma empresa possa utilizar o Finimp, ela geralmente precisa atender a alguns critérios fundamentais.

Primeiramente, a solicitante deve ser uma pessoa jurídica. Ou seja, o Finimp é tipicamente destinado a empresas, e não a pessoas físicas para importações de uso pessoal.

Além disso, essa empresa precisa estar legalmente constituída e ativa no Brasil. Ou seja, isso envolve ter CNPJ regular e cumprir as obrigações legais e fiscais.

Outro ponto essencial é que a finalidade da operação tem que ser, como o nome sugere, a importação de bens ou serviços. O financiamento cobre o valor da mercadoria ou serviço adquirido no exterior.

Adicionalmente, a empresa passará por uma análise de crédito realizada pela instituição financeira que oferecerá o Finimp. Por conseguinte, a aprovação cadastral e a demonstração de capacidade de pagamento são indispensáveis para a liberação dos recursos.

Também, a empresa deve cumprir as regulamentações cambiais e de comércio exterior vigentes no Brasil, estabelecidas por órgãos como o Banco Central e a Receita Federal.

Finalmente, é importante notar que cada banco pode ter requisitos adicionais específicos, como a necessidade de ser correntista ou apresentar garantias, dependendo do valor e do risco da operação.

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Quais são as modalidades de financiamento do Finimp?

O Finimp oferece várias modalidades de financiamento para atender às necessidades específicas das empresas importadoras. Aqui estão as principais modalidades:

1) Finimp Direto

Nesta modalidade, o financiamento é obtido diretamente junto a uma instituição de crédito no exterior pelo importador brasileiro. A instituição financeira estrangeira concede o crédito e realiza o pagamento ao exportador, sem a necessidade de intermediários.

Uma vantagem significativa é que não há incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nessa modalidade.

2) Finimp Repasse

Aqui, uma instituição financeira brasileira atua como intermediária entre o importador e uma agência de crédito à exportação estrangeira.

O banco brasileiro solicita o crédito e repassa os recursos para o importador local, facilitando o acesso ao financiamento sem a necessidade de contatos diretos com instituições estrangeiras.

Nessa modalidade, o IOF é embutido nos custos do financiamento.

3) Finimp Pós-Embarque

Este tipo de financiamento libera os recursos após a chegada das mercadorias ao Brasil, permitindo que o importador pague ao banco após a nacionalização das mercadorias.

4) Finimp com Garantia

Nesta modalidade, o importador oferece uma garantia ao banco para garantir o pagamento do financiamento, reduzindo o risco para a instituição financeira.

5) Finimp com Seguro de Crédito

Esta modalidade oferece uma proteção adicional ao importador, cobrindo eventuais riscos de inadimplência do exportador.

Essas modalidades permitem que as empresas escolham a opção mais adequada às suas necessidades específicas, seja em termos de gestão de riscos, flexibilidade de pagamento ou custos associados.

Quais são os juros do Finimp?

Os juros cobrados pela Finimp variam conforme o tipo de crédito oferecido, o perfil do cliente e as condições do mercado. Para entender melhor, é preciso considerar fatores como o valor solicitado, o prazo de pagamento e a análise de risco realizada pela instituição.

Adaptadas ao mercado internacional, essas taxas dependem de diferentes condições, como o valor do contrato de importação, variação cambial, Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e Libor, Euribor, Eurolibor e SOFR, que são taxas interbancárias de bancos europeus.

Quais são os benefícios do financiamento à importação?

O financiamento à importação traz várias vantagens para empresas que precisam trazer produtos do exterior sem comprometer o caixa.

Um dos principais benefícios é a preservação do capital de giro. Ademais, ele permite que a empresa pague pelo produto de forma parcelada, mantendo recursos disponíveis para outras operações.

Outro benefício são os prazos flexíveis. Assim, dependendo das condições negociadas, o pagamento pode ser feito em até 10 anos, facilitando o planejamento financeiro.

Além disso, as taxas são competitivas. Portanto, os juros costumam ser menores do que outras formas de crédito, tornando essa opção mais acessível.

A cobertura completa pode financiar até 100% do valor da importação, incluindo custos como frete e armazenagem.

Mais um benefício é a negociação vantajosa. Sendo assim, ao garantir pagamento à vista para o exportador estrangeiro, o importador pode obter melhores condições comerciais.

Finlamente, o Finimp dá acesso a tecnologia e inovação, o que facilita a compra de máquinas, equipamentos e insumos avançados, impulsionando a competitividade da empresa.

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Quais bancos oferecem o Finimp?

Diversos bancos e instituições financeiras no Brasil oferecem o Finimp. Eles atuam como intermediários entre o BNDES e as empresas importadoras, facilitando o acesso ao crédito necessário para operações internacionais.

A seguir, veja os principais:

• Banco do Brasil

O Banco do Brasil um dos principais operadores do Finimp no país. Possui estrutura especializada em comércio exterior e oferece suporte completo ao importador.

• Bradesco

Oferece o Finimp com prazos flexíveis e atendimento personalizado, especialmente para empresas que já operam no mercado internacional.

• Itaú

Conta com soluções integradas de câmbio e financiamento à importação. Assim, o Itaú também disponibiliza plataformas digitais para facilitar a operação.

• Santander

Com presença global, o Santander oferece o Finimp com foco na agilidade da liberação do crédito e no apoio consultivo ao cliente.

• Caixa Econômica Federal

Também opera com o Finimp, principalmente para empresas de médio e grande porte com necessidades específicas de importação.

• Bancos internacionais com atuação no Brasil

Alguns bancos estrangeiros com filiais ou parcerias no Brasil também oferecem essa linha de financiamento, dependendo do perfil do cliente.

Uma dica final: Antes de contratar o Finimp, é importante comparar as condições entre os bancos, como taxas de juros, prazos, exigências e suporte. Assim, sua empresa pode escolher a melhor opção para garantir uma importação segura e vantajosa.

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Fontes: Portal do Comércio Exterior, Totvs, Linkmex, Fazcomex e Komport.