Melhores investimentos para perfil conservador

15 de março de 2023 - por Sidemar Castro

Para um perfil conservador, os melhores investimentos priorizam a segurança, liquidez diária e previsibilidade, com foco em renda fixa. As principais opções incluem Tesouro Selic, CDBs de liquidez diária de bancos consolidados, além de LCIs e LCAs para isenção de Imposto de Renda

Importante: este artigo se trata de uma opinião e não de uma recomendação ou indicação de investimento

Veja também: Investidor conservador: o que é e quais as características?

Quais são os melhores investimentos para quem tem o perfil conservador?

A segurança é a prioridade número um, e a boa notícia é que existem opções melhores e tão seguras quanto a poupança. Veja algumas delas:

1) Tesouro Selic

O tesouro Selic é o investimento mais seguro do país, pois é um compromisso do governo federal. A rentabilidade dele sobe e desce junto com a taxa de juros Selic, e você pode sacar o dinheiro quando quiser. É a morada ideal para a sua reserva de emergência .

2) CDB de Bancão

Você empresta seu dinheiro para um banco por um prazo combinado e, no final, recebe de volta com juros. A recomendação é escolher CDBs de grandes bancos e se certificar de que a aplicação conta com a proteção do FGC. Esse fundo garante que você receba até R$ 250 mil por CPF em cada banco, caso ele venha a ter problemas .

3) LCI e LCA (Isentas de IR)

Esses títulos (LCI e LCA), são emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário (LCI) e de agronegócio (LCA). O grande atrativo é que, por lei, pessoas físicas não pagam Imposto de Renda sobre o lucro. Isso faz com que uma LCI que renda 90% do CDI possa render mais, na prática, do que um CDB que rende 100% do CDI .

4) Fundos de Renda Fixa Referenciados DI

São para quem prefere praticidade. Você aplica num fundo que, por sua vez, aplica em diversos títulos de renda fixa, como os citados acima. O objetivo desses fundos é simplesmente espelhar o rendimento do CDI. Só fique de olho na taxa de administração, que não pode ser alta, pois isso corrói seu lucro .

5) Debênture Incentivada

Debênture incentivada é uma maneira de investir em grandes projetos de infraestrutura do país, como portos, aeroportos e linhas de transmissão de energia. Para atrair investidores, o governo isenta o lucro desses títulos de Imposto de Renda. É um pouco mais complexa que um CDB, mas para quem quer diversificar ainda dentro do risco baixo, é uma ótima ferramenta .

6) Poupança

A poupança continua existindo e é útil, mas hoje serve mais para guardar o troco do dia a dia. Para objetivos maiores, as outras opções são mais rentáveis e, ao contrário do que muitos pensam, são igualmente seguras por conta do FGC .

Como montar uma carteira diversificada com perfil conservador?

Monte sua carteira como uma casa, com três andares. No primeiro andar, o mais importante, fica a sua reserva de emergência: todo o dinheiro que você pode precisar de um dia para o outro (de 6 a 12 meses de gastos), aplicado no Tesouro Selic.

No segundo andar, você coloca o dinheiro para objetivos de curto e médio prazo (2 a 5 anos). Aqui, você pode usar CDBs, LCIs e LCAs com prazos que se alinhem com seus sonhos, como uma reforma ou a compra de um carro.

No terceiro andar fica o dinheiro para o longo prazo, como a aposentadoria. Nesse andar, você pode incluir um Tesouro IPCA+ para se proteger da inflação e até um pequeno quarto, com não mais de 15% da casa, para investimentos como fundos imobiliários ou ações de empresas muito sólidas, que podem trazer um gostinho de crescimento extra .

O perfil investidor pode mudar?

Com toda a certeza, e isso não só pode como deve acontecer. O perfil de investidor é tão mutável quanto a vida.

Quando você é jovem e recém-formado, sua prioridade é acumular, e o perfil pode ser mais arrojado. Quando chegam os filhos, a casa própria e as responsabilidades, o natural é o perfil ficar mais conservador para proteger o que é importante. E quando você se aposenta, a prioridade muda para gerar uma renda previsível e segura, tornando muitos investidores novamente conservadores.

Além disso, ganhar mais experiência no mercado ou sofrer um grande susto com uma crise pode alterar completamente sua vontade de correr riscos. Por isso, é uma boa ideia revisar seu perfil sempre que sua vida der uma guinada .

Perguntas frequentes sobre investimentos para perfil conservador:

Perfil conservador pode investir em ações?

Pode, mas com bastante critério e moderação. O correto é pensar em ações não como uma aposta, mas como uma forma de participar do crescimento de grandes empresas. Para um conservador, isso deve ser feito com uma pequena porção do dinheiro (de 5% a 15% do total), com dinheiro que você não vai precisar por muitos anos e, de preferência, em empresas de setores estáveis, como energia elétrica ou saneamento básico, que têm o hábito de distribuir lucros (dividendos) regularmente .

Quanto rende 1 milhão sendo conservador?

Com uma aplicação de R$ 1 milhão, um investidor conservador pode ter uma renda mensal líquida que gira em torno de R$ 8.000 a R$ 9.000 por mês em 2026. Esse número vem de uma conta prática: em um ano, R$ 1 milhão aplicado em um CDB seguro pode render cerca de R$ 123 mil depois de pagar o Imposto de Renda. Se preferir o Tesouro Selic, o rendimento seria de aproximadamente R$ 112 mil no mesmo período.