Como investir com pouco dinheiro todos os meses

Devido à falta de educação financeira no Brasil, muitas pessoas ainda não sabem que é possível investir com pouco dinheiro e construir um patrimônio milionário.

É claro que você não vai ficar rico da noite para o dia investindo. Isso porque, investir é uma estratégia para o longo prazo. Porém, você poderá ter uma aposentadoria confortável.

Apesar de falarmos sobre como investir com pouco dinheiro, esse texto não deve ser considerado como uma indicação ou recomendação de investimentos.

A falta de educação financeira

Quando falamos em investir com pouco dinheiro, é preciso ter em mente, que investir é para o longo prazo. Ou seja, mesmo que você invista apenas R$ 100,00 por mês, ainda é possível construir um patrimônio considerável. Contudo, isso não vai acontecer da noite para o dia. É preciso investir todos os meses com foco no longo prazo.

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Falar sobre investimentos no longo prazo é complicado no Brasil, pois nós não temos educação financeira nas escolas. Desse modo, os brasileiros crescem com uma mentalidade muito imediatista. Isso faz com que as pessoas tenham dificuldades em pensar e investir com foco no longo prazo.

Como a maior parte da população não tem educação financeira, o assunto sobre investimentos e bolsa de valores é um verdadeiro tabu na nossa sociedade. Prova disso é que em 2019, o Brasil tinha 211 milhões de pessoas e atualmente em 2021, apenas 3.773 milhões são investidores.

Graças aos vários canais e plataformas de conteúdos sobre investimentos, como é o caso do site e canal do Investidor Sardinha, o acesso aos conteúdos de educação financeira está crescendo. O resultado disso é que o número de investidores está aumentando cada vez mais. O gráfico abaixo mostra essa evolução na quantidade de investidores:

Apesar de a quantidade de investidores estar crescendo, esse número ainda é pequeno em comparação com outros países. Para que você tenha uma ideia, nos Estados Unidos cerca de 65% da população investe.

Além disso, os investimentos no Brasil ainda estão muito associados a frases fakes como: investir é coisa de rico ou  investir é coisa de quem vai cair em pirâmide. No entanto, a verdade é que você pode sim investir (sem cair em pirâmide!) com pouco dinheiro e construir um patrimônio a longo prazo.

Quanto rende investir R$ 100,00

Pouco dinheiro é um conceito relativo. Para você, pouco dinheiro pode ser R$ 300,00 e para outras pessoas pode ser R$ 100,00. Sendo assim, neste texto vamos considerar um investimento mensal de R$ 100,00. Logo, caso você pretenda investir mais ou menos do que isso, basta adaptar os cálculos.

Para determinar o quanto rende investir R$ 100,00 todos os meses, é preciso considerar em quais ativos você vai investir. Por exemplo, se considerarmos o Ibovespa anualizado e dolarizado nos últimos 50 anos, temos uma rentabilidade média de 11,74%, ao ano.

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Em síntese, o Ibovespa é o principal índice da bolsa de valores brasileira. Como a sua carteira teórica é composta pelas ações mais negociadas na bolsa, ele é usado como parâmetro para o desempenho do mercado como um todo. Sendo que, é preciso usar a média dolarizada, pois até 1994, o real ainda não existia.

Cálculos

Se você investir R$ 100,00 por mês, durante 30 anos, no total você terá aplicado R$ 36.100,00. Entretanto, se você tiver um retorno similar à média histórica do Ibovespa que é de 11,74% ao ano, o seu patrimônio total será de R$ 292,703,84. Ou seja, somente de juros você terá obtido R$ 256.603,84.

Em contrapartida, se você permanecer com a aplicação por mais 5 anos, o valor total do seu patrimônio será de R$ 517.868,48. Em apenas 5 anos ocorre um salto tão grande no seu patrimônio, pois, quanto mais tempo você permanecer com uma aplicação, mais a curva dos juros compostos se torna relevante e contribui para a forte valorização do seu patrimônio.

Nesse sentido, se você aplicar R$ 100,00 durante 40 anos, você terá aproximadamente R$ 910,100,94. Portanto, investindo apenas R$ 100,00 por mês, você pode quase se tornar milionário. Se você aumentar o valor do investimento mensal, você poderá até mesmo se tornar milionário em menos de 40 anos.

Guia invest

Como você percebeu, se você investir R$ 100,00 durante muitos anos, você poderá ter uma velhice confortável sem depender apenas da aposentadoria tradicional. Caso você esteja pensando que 40 anos é muito tempo, vale lembrar que R$ 100,00 é um valor muito pequeno que provavelmente não vai fazer tanta diferença na sua renda e que os 40 anos irão passar de qualquer maneira.

Como investir com pouco dinheiro

O primeiro passo para investir com pouco dinheiro é abrir uma conta na iSaEx. A abertura de conta é fácil, rápida e gratuita. Nessa plataforma de investimentos você terá acesso a diversas opções de aplicações em renda fixa e renda variável. No processo de abertura de conta, será realizado um teste para determinar qual o seu perfil de investidor.

O recomendado é que você invista nos ativos adequados para o seu perfil. Além disso, é essencial que você faça uma diversificação da sua carteira para diluir os riscos e potencializar os retornos. Para saber, na prática, como investir em ações na iSaEx, assista ao vídeo de Raul Sena, o Investidor Sardinha:

E aí, curtiu saber como investir com pouco dinheiro? Então descubra Como ficar milionário? Dicas e hábitos para atingir o primeiro milhão

Imagens: Compara online, Trovo academy, Febrapo e Guia invest