Investir no exterior – Como funciona, vantagens e formas de investir

Investir no exterior é muito mais fácil do que muitos pensam. Afinal, apesar de todo o estigma em volta dessa opção de investimento, ela é cheia de vantagens, além de ser uma ótima maneira de diversificar a carteira de investimentos.

Uma das vantagens, além da diversificação, é a proteção contra crises econômicas nacionais.  Assim, com uma parte do seu patrimônio alocado no exterior, a carteira fica mais balanceada. Portanto, em casos de baixa do mercado no Brasil, você não vai sentir o baque em toda a sua carteira.

Em resumo, aplicar no exterior pode ser tão fácil quanto aplicar em fundos de ações. Isso porque, uma das opções é justamente a aplicação em fundos de investimentos com foco em ativos no exterior.

Sendo assim, para quem quer investir diretamente, também é possível, com um pouco mais de esforço.

Como funciona investir no exterior

Antes de investir no exterior, é importante se dedicar a estudar sobre o funcionamento do mercado no qual você quer se inserir. Portanto, o primeiro passo é ler muito sobre as opções de investimento disponíveis e como elas funcionam.  

Outro ponto a ser levado em consideração são os custos. Dessa maneira, avalie detidamente os custos de cada tipo de investimento, as taxas e impostos. Só então decida se vale a pena ou não. Vale ainda consultar especialistas e pessoas com experiência. 

Por fim, outro detalhe é que brasileiros com mais de US$ 100 mil investidos no exterior, devem informar na declaração de imposto de renda.

Vantagens de investir no exterior

Diversificação: Uma grande vantagem de se investir no exterior é a diversificação da carteira de investimentos, sendo que, diversificar é sempre uma forma de evitar perdas.

Segurança: Investir no exterior é uma forma de se proteger das variações da economia no Brasil, o que, consequentemente, te ajuda a se proteger contra perdas de dinheiro.

Em resumo, nunca se sabe quando a inflação vai subir ou uma crise econômica vai estourar. Portanto, aplicar no exterior é uma forma de procurar por segurança. 

Balanço: Atrelado às características anteriores, investir no exterior representa um balanceamento nos resultados da carteira de investimentos.

Em outras palavras, quando o mercado brasileiro tiver baixa, e o mercado exterior estiver funcionando normalmente, a sua carteira terá um balanço entre os dois resultados. 

Maneiras de investir no exterior

1- Fundos de investimento

Aplicar fora do Brasil por meio dos fundos de investimento é uma entre as maneiras mais fáceis. Isso porque, não é necessário mandar dinheiro para fora do país. O funcionamento desses fundos é igual aos demais, ou seja, várias pessoas aplicam em uma porcentagem do fundo.

O fundo, então, aplica o patrimônio em ativos. Posteriormente, a rentabilidade é dividida entre os cotistas do fundo. O retorno financeiro que cada cotista vai ter depende de quantos por centro do fundo ele adquiriu. 

Existem fundos de varejo que podem aplicar até 20% de seus recursos em ativos fora do país. É claro que isso já deve estar previsto nas políticas do fundo.

Além disso, existem ainda fundos comuns que destinam até 40% de seu patrimônio para ativos no exterior. Por fim, um fundo pode, até mesmo, ter todos os seus ativos no exterior. 

Em relação aos custos, se o fundo for de ação, o Imposto de Renda (IR) é de 15% em cima dos ganhos. Por outro lado, se forem de renda fixa ou multimercado, a tributação segue a tabela regressiva, onde o desconto começa com 22,5% e abaixa até o mínimo de 15%. 

2- ETFs

As ETFs ou Exchange Traded Funds, são fundos de índice. Ao seguir o índice, o ETF procura realizar os mesmos investimentos do índice. No caso, para investimentos no exterior, as ETFs seguem índices de ações estrangeiras na B3. 

Para esse tipo de aplicação, o investidor compra cotas de ETFs na bolsa da mesma maneira que se compra ações. Como são negociadas na bolsa de valores brasileira, para investir no exterior por meio de ETFs, também não precisa mandar dinheiro para fora do país. 

Os custos de se aplicar em ETFs são similares ao investimento em ações. Dessa maneira, a alíquota é de 15% de imposto de renda em cima dos lucros. Entretanto, diferente das ações, não existe isenção de imposto em investimentos abaixo de R$ 20 mil por mês.

3- BDRs

A sigla BDR significa Brazilian Depositary Receipts. Os BDRs não são ações do exterior, mas sim certificados que representam as ações emitidas por empresas fora do Brasil.

Esses certificados são negociados na bolsa de valores brasileira, portanto, não é necessário mandar dinheiro para fora do país.

Como os certificados são uma representação das ações, ao aplicar em BDRs, o investidor não está adquirindo diretamente as ações. Contudo, essas ações existem de fato, não é um certificado vazio.

Dessa maneira, as ações ficam bloqueadas para que sejam negociadas somente quando estiverem livres. O responsável por esse bloqueio é a instituição depositária, que é, também, quem emite os BDRs. 

Os custos de se investir fora do Brasil por meio de BDRs é o mesmo que aplicar em ações comuns brasileiras. Portanto, existem os gastos com taxas de custódia, corretagem e emolumentos. Além disso, o imposto é de 15%. 

Enfim, existem dois tipos de BDRs:

Patrocinados: A própria empresa no exterior contrata uma instituição depositária para que os certificados de representação de suas ações sejam negociadas no Brasil. Ou seja, os BDRs patrocinados são aqueles que a própria empresa tem interesse. 

Não patrocinados: Como o próprio nome sugere, nos BDRs não patrocinados, a empresa não tem interesse. Portanto, é a instituição depositária que opta por assumir as responsabilidades com foco em disponibilizar mais opções de investimento no exterior para os seus clientes. 

4- COE

A sigla COE significa Certificados de Operações Estruturadas. Os COEs são espécies de pacotes com características tanto de renda fixa, quanto variável.

Existem diversos tipos investimentos possíveis realizados através de COEs como ações, ouro ou moedas. Com tanta diversidade, é claro que existem os ativos do exterior. Portanto, esse tipo de investimentos também não necessita do envio de dinheiro para fora do Brasil. 

Investir no exterior, por meio de COEs possui alguns custos como taxa de administração, que varia entre 0,5% a 2% no ano. Além disso, existe ainda o imposto de renda com tabela regressiva que começa em 22,5% e reduz até o valor mínimo de 15%. 

5- Conta no exterior

Para finalizar, existe ainda a possibilidade de investir no exterior através de uma conta em outro país. Fique tranquilo, abrir uma conta fora no Brasil não é ilegal. Portanto, basta escolher uma instituição confiável e abrir uma conta. 

Depois disso, é preciso enviar dinheiro para o exterior. Esse processo deve ser realizado por meio de uma corretora de câmbio ou banco autorizado pelo Banco Central. É claro que para isso existem custos. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é de 0,38% em cima do valor enviado.

A instituição financeira também pode cobrar taxas. Em relação à cotação, a usada é o câmbio comercial acrescido de um adicional. Depois de enviar o dinheiro, basta começar a investir. 

Fora as taxas cobradas para enviar o dinheiro, existe ainda a cobrança do imposto de renda. Caso invista nos Estados Unidos, a taxa é de 15% em investimentos de até US$ 1 milhão.

Neste caso, a porcentagem incide apenas na rentabilidade e seu pagamento é realizado por meio de um Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF). 

Uma desvantagem nesse tipo de investimento fora do país é que, em caso de prejuízo, isso não pode ser usado para abater o imposto em cima das rentabilidades dos meses seguintes, o que é possível quando se investe em ações no Brasil. 

Agora que você já viu que aplicar no exterior é fácil, veja o vídeo de Raul Sena e descubra como investir com pouco dinheiro:

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Fontes: Suno, Focalise e Infomoney

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