Orçamento pessoal: o que é, qual é a importância e como fazer?

Criar um orçamento pessoal é uma ferramenta essencial para gerenciar suas finanças. Ele envolve planejar e controlar suas receitas e despesas.

Em primeiro lugar, você identifica todas as fontes de renda, como salário, investimentos ou freelances. Em seguida, lista todas as suas despesas, como moradia, alimentação e lazer.

Depois disso, você compara o que ganha com o que gasta. Dessa forma, consegue ver onde pode cortar gastos ou poupar mais.

Para isso, existem algumas dicas e sistemas de organização que podem ser úteis no planejamento do seu orçamento pessoal. Continue a leitura!

O que é orçamento pessoal?

O orçamento pessoal é a organização das fontes de receita e valores gastos. Dessa forma, ele deve incluir também o planejamento dos investimentos e objetivos a serem alcançados. 

Em síntese, ter um orçamento pessoal é uma forma de controlar suas finanças, o que te possibilita analisar quais são seus gastos e receitas.

Sendo assim, o principal fruto de organizar as finanças pessoais é a possibilidade de realizar planos e projetos que antes eram quase impossíveis por falta de dinheiro. 

Como fazer um orçamento pessoal?

Organizar suas finanças pessoais é uma questão de hábito. Pode ser que no começo você encontre uma certa dificuldade e resistência.

Porém, ao se habituar com o controle das finanças, você vai perceber que a organização não serve como uma limitação, mas sim uma forma de ser mais livre financeiramente. 

Algumas dicas podem ser úteis para que você consiga organizar seu orçamento pessoal:

1) Controle financeiro

O primeiro passo para o planejamento do orçamento pessoal é criar um controle financeiro. Para isso, é preciso anotar todas as despesas e receitas.

Ou seja, isso significa que você deve fazer uma lista com as suas fontes de receita, outra com seus gastos fixos, uma para os gastos variáveis e, por fim, outra lista para os gastos supérfluos. Dessa maneira, é importante fazer listas separadas em categorias de fixos, variáveis e supérfluos para que seja possível visualizar para onde exatamente está indo o seu dinheiro.

Se você preferir, existem diversos aplicativos e planilhas para facilitar as anotações dos gastos diariamente. Sendo assim, o importante, é não deixar de anotar exatamente todos os gastos, mesmo os que você considera como inofensivos. 

2) Cortes

Depois de fazer todas as listas categorizadas segundo o tipo de gastos – fixo, variável e supérfluo – está na hora de fazer os cortes. Os cortes são necessários para que você possa deixar gastos desnecessários de lado e usar a verba para atingir suas metas. 

Para fazer os cortes, você deve se questionar quais são os gastos que realmente são importantes para você. Mesmo um gasto supérfluo, por exemplo, pode ser importante por te proporcionar momentos realmente gratificantes. 

Portanto, ao avaliar quais gastos cortar, é importante ser sincero consigo mesmo e não ser extremista. Se você simplesmente cortar todos os gastos supérfluos, é provável que não consiga manter seu orçamento pessoal organizado por muito tempo. Lembre-se, equilíbrio é a chave da vida. 

3) Planejamento

Paralelo aos cortes, é preciso fazer o planejamento. Nessa etapa você deve estabelecer seus objetivos ao organizar seu orçamento pessoal.

Se questione: Quais são meus objetivos? O quanto preciso economizar para atingi-los? Em quanto tempo quero realizar minhas metas? Quais os gastos posso cortar? Como posso economizar dinheiro?

4) Sistema

Existem alguns tipos de sistemas, que podem te ajudar a organizar suas finanças pessoais. Abaixo falaremos mais sobre os tipos existentes. Enfim, adotar um sistema ajuda na hora de criar um hábito de organização. 

5) Aprendizado

Além de organizar suas finanças, é importante que você busque meios de aprender sobre finanças. Para isso, vale sites, livros, canais do YouTube ou cursos de finanças. Além de aprender com meios externos, é importante aprender também com a experiência.

Portanto, reflita sobre os métodos que você optou para o seu controle financeiro e perceba o que deu certo e o que deve ser mudado. O ser humano está em constante mudança, então, o que inicialmente pode ter dado certo, talvez depois precise ser atualizado. 

6) Reserva de emergência

Realizar seus objetivos financeiros é importante, porém, outra coisa extremamente necessária é a criação de uma reserva de emergência.

Sendo assim, a reserva de emergência serve para os imprevistos que sempre surgem na vida. Dessa maneira, quando um imprevisto surgir, você não vai precisar bagunçar toda a sua organização de orçamento pessoal para lidar com ele. 

7) Investimento

Pode ser que, inicialmente, você tenha começado o controle do orçamento pessoal apenas com o objetivo de colocar as contas em dia ou realizar uma viagem.

Mas depois de realizar suas metas, é importante continuar com a organização das finanças pessoais. Dessa forma, você irá perceber que no final do mês vai sobrar dinheiro.

Que tal usar esse dinheiro para a construção do seu patrimônio à longo prazo? Para isso, você pode começar a investir esse dinheiro. Investir é uma ótima forma de construir seu patrimônio porque o dinheiro passa a trabalhar para você.

Para que serve o orçamento pessoal?

O orçamento pessoal serve para ajudar você a controlar suas finanças e alcançar seus objetivos financeiros. Primeiramente, ele permite que você saiba exatamente quanto ganha e quanto gasta. Dessa forma, você pode identificar áreas onde pode economizar.

Além disso, o orçamento pessoal ajuda a evitar dívidas, pois você consegue planejar seus gastos de acordo com sua renda. Com isso, é possível poupar dinheiro para emergências e para realizar sonhos, como comprar uma casa ou fazer uma viagem.

Portanto, ao manter um orçamento pessoal, você ganha mais controle sobre sua vida financeira e pode tomar decisões mais conscientes e seguras.

Importância do orçamento pessoal

Planejar o orçamento pessoal é muito importante para que você consiga alcançar seus objetivos. Afinal, com a organização das suas finanças pessoais, você consegue perceber qual a sua receita, seus gastos fixos, variáveis e supérfluos. 

Com a compreensão da sua real situação financeira, é possível também estabelecer metas de cortes de gastos e uma melhor utilização do seu dinheiro.

Consequentemente, é possível destinar o dinheiro economizado para a realização de suas metas. Você pode estabelecer como objetivos, por exemplo: investir mais, ficar rico ou ainda fazer uma viagem internacional. 

Quais são as vantagens de fazer um orçamento pessoal?

Um orçamento pessoal é como um mapa para suas finanças. Ele te ajuda a entender para onde seu dinheiro está indo e como você pode alcançar seus objetivos financeiros. Veja abaixo as principais vantagens de criar um orçamento:

1) Controle sobre suas finanças

Ao acompanhar suas receitas e despesas, você tem uma visão clara da sua situação financeira. Assim, isso permite identificar gastos desnecessários e tomar decisões mais conscientes.

2) Prevenção de dívidas

Com um orçamento, você pode evitar gastar mais do que ganha, reduzindo o risco de acumular dívidas.

3) Alcançar seus objetivos financeiros

Seja comprar um carro novo, viajar ou se aposentar mais cedo, um orçamento te ajuda a definir metas e criar um plano para alcançá-las.

4) Redução do estresse

Saber que suas finanças estão sob controle traz uma sensação de segurança e tranquilidade. Afinal, você consegue dormir mais tranquilo se souber que suas contas estão em dia, não é mesmo?

5) Priorização de gastos

Ao analisar seu orçamento, você pode identificar quais gastos são essenciais e quais podem ser reduzidos ou eliminados.

6) Preparo para imprevistos

Um fundo de emergência é fundamental para lidar com gastos inesperados. O orçamento te ajuda a economizar para esse fundo. Assim, você nunca será pego de surpresa numa situação emergencial.

7) Melhora da qualidade de vida

Com um planejamento financeiro eficiente, você pode ter mais liberdade para fazer as coisas que gosta e aproveitar a vida.

8) Aprendizado sobre finanças

Por fim, criar e manter um orçamento é uma ótima maneira de aprender sobre finanças e desenvolver hábitos financeiros saudáveis.

10 métodos de distribuição em um orçamento pessoal

1) 50/30/20

Este método (50/30/20)sugere que você destine 50% da sua renda para necessidades (como moradia e alimentação), 30% para desejos (como lazer e entretenimento) e 20% para poupança ou pagamento de dívidas. É uma abordagem simples que ajuda a equilibrar suas prioridades financeiras.

2) Método do Envelope

Aqui, você separa seu dinheiro em envelopes físicos ou digitais, cada um destinado a uma categoria específica de gastos, como alimentação, transporte e lazer. Isso ajuda a visualizar seus limites de gastos e evita que você ultrapasse o orçamento.

3) Regra dos 10%

Consiste em reservar 10% da sua renda para investimentos ou poupança antes de gastar com qualquer outra coisa. Essa prática incentiva a formação de um fundo de emergência ou a construção de um patrimônio ao longo do tempo.

4) Zero-Based Budgeting (Orçamento Base Zero)

Neste método, você deve alocar cada centavo da sua renda para uma categoria específica, até que seu saldo chegue a zero. Isso exige um planejamento detalhado, mas garante que cada real tenha um propósito, evitando desperdícios.

5) Método dos 30 Dias

Para compras não essenciais, você espera 30 dias antes de decidir se realmente precisa do item. Essa pausa ajuda a evitar compras por impulso e promove uma reflexão sobre suas necessidades reais.

6) Prioridade às Dívidas

Se você tem dívidas, este método prioriza o pagamento delas antes de qualquer outro gasto. Ao focar na quitação das dívidas mais caras primeiro (como cartões de crédito), você pode economizar em juros e melhorar sua saúde financeira mais rapidamente.

7) Proporção de Gastos Fixos e Variáveis

Aqui, você divide seus gastos em fixos (como aluguel) e variáveis (como alimentação). O objetivo é garantir que os gastos fixos não ultrapassem uma certa porcentagem da sua renda, permitindo mais flexibilidade nos gastos variáveis.

8) Planejamento Anual

Em vez de apenas planejar mensalmente, este método envolve criar um orçamento anual que considera despesas sazonais e grandes compras previstas. Isso ajuda a evitar surpresas financeiras e permite um planejamento mais estratégico.

9) Revisão Mensal do Orçamento

Ao final de cada mês, revise seu orçamento para entender onde você se saiu bem e onde pode melhorar. Essa prática contínua ajuda a ajustar suas metas financeiras e a manter o controle sobre seus gastos.

10) Uso de Aplicativos Financeiros

Utilize aplicativos que ajudam a monitorar seus gastos e receitas em tempo real. Esses recursos tecnológicos podem simplificar o processo de orçamento e fornecer insights valiosos sobre seus hábitos financeiros.

7 ferramentas para fazer orçamento pessoal

1) Microsoft Excel

Uma ferramenta clássica e versátil. Com Excel, você pode criar planilhas personalizadas para acompanhar suas receitas e despesas. Além disso, ele oferece gráficos e fórmulas que facilitam a visualização e análise dos dados.

2) Google Sheets

Similar ao Excel, mas com a vantagem de ser online e colaborativo. Google Sheets permite que você acesse e edite seu orçamento de qualquer lugar e compartilhe com outras pessoas, se necessário.

3) Mint

Um aplicativo gratuito que conecta suas contas bancárias e cartões de crédito. Mint categoriza automaticamente suas transações, ajudando você a ver onde está gastando e a definir metas financeiras.

4) YNAB (You Need A Budget)

Este aplicativo é focado em dar a cada dólar um propósito. YNAB ajuda você a planejar seus gastos com antecedência e a ajustar seu orçamento conforme necessário. Ele também oferece recursos educacionais para melhorar suas habilidades financeiras.

5) PocketGuard

Uma ferramenta simples e intuitiva que mostra quanto dinheiro você tem disponível para gastar após considerar suas contas e metas de poupança. PocketGuard ajuda a evitar gastos excessivos e a manter seu orçamento em dia.

6) Mobills

O Mobills é um aplicativo de gestão financeira pessoal que ajuda os usuários a planejar e controlar as suas finanças.

Ele foi criado em 2013 pelos irmãos David Mosiah e Carlos Terceiro, que perceberam que o mês sempre acabava antes do dinheiro.

7) Organizze

O aplicativo Organizze, como o nome sugere, ajuda a organizar suas finanças pessoais de maneira prática e segura. Você pode cadastrar contas e cartões, registrar gastos em tempo real, controlar entradas de renda e gerenciar despesas diárias com relatórios detalhados.

Vale a pena fazer um orçamento pessoal?

Sim, vale a pena! Fazer um orçamento pessoal é uma prática que pode trazer muitos benefícios. Neste texto, vamos explorar por que você deve considerar essa ferramenta financeira.

Um dos principais motivos para fazer um orçamento é o controle das suas finanças. Ao listar suas receitas e despesas, você consegue visualizar para onde seu dinheiro está indo. Isso permite identificar gastos desnecessários e ajustar seu estilo de vida.

Além de controlar o presente, um orçamento ajuda no planejamento futuro. Com ele, você pode definir metas financeiras, como economizar para uma viagem, comprar um carro ou até mesmo investir em educação. Dessa forma, você se torna mais proativo em relação aos seus objetivos.

Muitas pessoas sentem ansiedade em relação às suas finanças. Um orçamento bem elaborado pode reduzir esse estresse. Quando você sabe exatamente quanto tem para gastar, fica mais tranquilo ao tomar decisões financeiras.

Ao monitorar seus gastos, é mais fácil encontrar áreas onde você pode economizar. Por exemplo, talvez você perceba que está gastando muito em refeições fora de casa. Com essa informação, pode optar por cozinhar mais em casa, aumentando sua economia mensal.

Fazer um orçamento também ajuda a desenvolver disciplina financeira. Ao se comprometer com um plano, você aprende a resistir a impulsos de compra e a priorizar suas necessidades em vez de desejos momentâneos.

Em resumo, fazer um orçamento pessoal vale muito a pena. Ele oferece controle financeiro, ajuda no planejamento futuro, reduz o estresse e promove a economia.

• Leia também: Enfim, agora que você já saber como organizar seu orçamento pessoal, aprenda como Economizar dinheiro – Dicas para poupar e onde investir seu dinheiro

Fontes: Rico, Idinheiro,  Racon e Os Segredos da Mente Milionária