Cartões de Crédito Black: vantagens, desvantagens e como conseguir um

Ter um cartão de crédito já é algo comum para muitos brasileiros, mas, e o cartão black? Afinal, esse cartão oferece variados serviços com exclusividade, além de uma série de vantagens para clientes com maior poder de compra. Assim, o produto atualmente está disponível em diversos emissores e pode variar bastante em relação à anuidade, vantagens e benefícios.

Porém, não é apenas pessoas com altos salários que podem ter o cartão black e seus benefícios. Apesar disso, o cartão black não está disponível para todos os clientes. Então, quem deseja obter um tem que atender antes todos os pré-requisitos para conseguir o produto.

Principais serviços do cartão black

Business AM

Assim como dito anteriormente, esses cartões de crédito oferecem muitas vantagens, como pontuações mais altas, acesso às salas VIPs, seguros, assistência de viagem, etc. Porém, é importante lembrar de que esses serviços e suas extensões vão depender da emissora do cartão.

Pontuação do cartão black

Market Watch

A chamada pontuação, ou cashback, é maior no cartão black no que nas demais categorias. Então, os cartões comuns que acumulam pontos oferecem por volta de até 2,5 pontos por dólar gasto. Mas, a categoria black pode oferecer até 5% dos gastos de volta como crédito na fatura.

Acesso VIP

Remessa Online

Os clientes que têm cartão black podem aproveitar o acesso gratuito a alguns espaços exclusivos. Além disso, a bandeira Mastercard Black possui parceria com a LoungeKey. Assim, pode ter acesso a mais de 850 salas em diversos países no mundo. Porém, os acessos podem ser limitados ou sujeitos à cobrança de uma taxa extra. Dessa forma, vai depender da política de cada emissor do cartão.

Ou seja, essa categoria oferece um tratamento VIP em aeroportos e hotéis. Nesse sentido, também podem oferecer passagens na primeira classe e acesso a hotéis e restaurantes exclusivos. Além disso, nas salas VIP contém:

• Comidas;
• Amplas salas privadas com muito conforto;
• Facilidades Digitais (carregador, tomadas, Wi-fi, etc.)
• Embarque prioritário

Seguro e Assistência

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Os cartões de crédito Black também podem fazer seu usuário economizar na contratação de variados produtos. Por exemplo, o seguro de viagem da Mastercard que cobre até US$ 150 mil em despesas médicas e odontológicas de emergência. Além disso, o cliente também pode ter seguro para aluguel de carro, contra atraso ou extravio de bagagem e contra cancelamento ou atraso da viagem.

Em relação às assistências, os cartões black oferecem acesso à internet em milhares de estabelecimentos pelo Boingo Wi-fi. Assim, existem pontos de acesso em diversos aeroportos, restaurantes, arenas, hotéis, estádios, voos e meios de transporte.

Benefícios adicionais em compras

IQ

Além do programa de pontos ou cashback, existem também alguns benefícios a mais em relação às compras. Por exemplo, o seguro proteção de compra, que tem 30 dias de cobertura contra roubo, furto ou dano acidental.

Além disso, também conta com a garantia estendida original, que tem até um ano a mais de garantia do fabricante. Mas, esses seguros só podem ser usados em compras de produtos elegíveis com o cartão black.

Serviço de Concierge

Diário Econômico

Ou seja, quem tem cartão black pode ter seu próprio assistente pessoal. Afinal, concierges são pessoas especializadas em garantir seu bem-estar na viagem. Assim, esse serviço está disponível a qualquer hora do dia e você pode:

• agendar voos;
• reservar hotéis e restaurantes;
• planejar viagens;
• adicionar lembretes na agenda;
• ter indicações especiais sobre atrações e outras opções de entretenimento.

Desvantagens dos cartões de crédito Black

Coin Desk

Apesar dos diversos benefícios, eles podem não ser vantajosos dependendo do que e como você consome. Por esse motivo, o cartão é exclusivo, porque é desvantajoso para o público geral.

Benefícios restritos

The Motley Fool

Essas vantagens oferecidas são para um perfil de consumidor muito restrita. Dessa forma, nem todos os usuários que possuem serviços de cartões de crédito black podem contar com os mesmos serviços. Além de que muitas funcionalidades são exclusivas para uma determinada categoria de cliente.

Como, por exemplo, aqueles que fazer compras internacionais e que desejam acumular pontos para viagens internacionais. Logo, se você não faz esse tipo de transação, não vai poder aproveitar o cartão por completo e vai acabar saindo na desvantagem.

Anuidade maior

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Além disso, as anuidades costumam ser bem mais altas, podendo chegar a R$1500. Por outro lado, a anuidade pode ser isenta em caso de alcance de um volume mínimo mensal de gastos, em determinados segmentos bancários ou investimentos no banco. Então, todos esses critérios dependem do banco emissor.

Entretanto, atualmente no Brasil existe um cartão black sem anuidade, o do Banco Inter. Além disso, as anuidades podem variar entre R$ 720 e R$ 1300. Assim, você pode escolher o cartão black que mais se adequar às suas necessidades.

Requisição difícil

Money Mall

Diferentemente de outros cartões, para conseguir um cartão black é necessário mais do que apenas comprovar renda. Então, para ter um cartão black geralmente são necessários:

• ter Score alto no CPF;
• ser cliente de segmentos mais altos dos bancos;
• Em alguns casos, só é possível receber convite ou tendo investimentos no banco.
• geralmente, é necessário ter renda mínima entre R$ 5 mil a R$ 20 mil;
• Em outros casos, caso o cliente já tenha acesso às modalidades Gold e Platinum, caso o banco ofereça cartões black o cliente pode fortalecer o relacionamento e pedir para subir de categoria.

Por fim, atualmente a versão C6 Bank não exige comprovação de renda mínima. Apesar disso, a instituição vai fazer uma consulta ao histórico de crédito para confirmar sua aptidão para o cartão. Além disso, o C6 Carbon só pode ser solicitado por correntistas do C6 Bank. Esse cartão conta com:

• pontuação de 2,5 por dólar que não expira;
• todos os benefícios do Mastercard;
• 4 acessos gratuitos as salas VIPs da LoungeKey;
• 12 meses de assinatura gratuita no Rappi Prime;
• A anuidade de R$ 1.020, porém o C6 Bank oferece isenção de 3 meses e desconto nos meses seguintes dependendo do valor da fatura.
• clientes que gastam até R$ 4 mil podem receber até 50% de abono e a partir de R$ 8 mil fica isento da taxa;
• Clientes com investimentos a partir de R$ 150 mil em CDBs do banco também não pagam tarifa.

Quais bancos emitem cartões de crédito black?

Capitalist

Apesar da exclusividade, o produto é oferecido por diversas instituições. Principalmente com a chegada das famosas fintechs. Então, por enquanto, 22 instituições brasileiras oferecem a opção de cartão black. Assim, cada banco decide os benefícios, taxas, entre outros.

1. Banco do Brasil;
2. Banco Inter;
3. Bradesco;
4. Bancoob;
5. Banrisul;
6. C6 Bank;
7. Caixa;
8. Citi Bank;
9. Banco original;
10. Credicard;
11. Banco Daycoval;
12. Itaú;
13. Porto Seguro Cartões;
14. Pag;
15. Safra;
16. Banco de Brasília;
17. Santander;
18. Banco Safra;
19. Sicred;
20. Unicred;
21. Banpará;
22. Uniprime.

Melhores opções de cartões de crédito Black

Suno

Os seguintes cartões são os que mais se destacam entre os cartões Black oferecidos no Brasil. Assim, serão levados em conta fatores como anuidade, tarifas, pontuação e disponibilidade.

Cartão Mastercard Black Santander Unlimited

IQ

Uma das melhores opções entre os cartões black. Oferece acesso ilimitado em salas VIPs da LoungeKey e 12 entradas anuais para convidados. Assim, é considerado o melhor cartão do Banco Santander. Também não tem limite de crédito definido e é exclusivo para correntistas de private ou select.

• Anuidade: R$ 1.290 por ano ou R$ 107,50 por mês;
• Pontos: 2,2 pontos por dólar que não expiram desde que o cartão esteja ativo.
• Isenção: gastos iguais ou acima a R$ 40 mil por mês. Mas, também é possível a troca de pontos Esfera pelo valor da tarifa;
• Renda Mínima: a partir de R$ 40  mil
• Taxas: juros rotativos de até 9,9% a.m. e parcelamento de fatura até 5,0% a.m.
• Benefícios: 7 adicionais gratuitos. Assim, mais 7 pessoas do seu ciclo que tenha interesse podem utilizar dos benefícios e dividir a anuidade para cada um. Então, ficaria por volta de R$ 184,30 por pessoa.
• Outros: o banco oferece o envio de cartão com uma cor diferente para não chamar a atenção.

Cartão Mastercard Black Unicred

Melhores Destinos

Essa modalidade não está disponível em todas as unidades da Unicred. Assim, é preciso se informar sobre a cooperativa da sua região. Nesse sentido, o cartão oferece também 2,2 pontos por dólar e acesso ilimitado em salas VIPs LoungeKey para o cliente e convidados. Além disso, os cooperados da Unicred tem a possibilidade de ter um cartão Black pela empresa.

• Anuidade: varia de acordo com a unidade, geralmente é por volta de R$ 750.
• Pontos: 2,2 pontos por dólar
• Renda mínima: também depende de cada unidade da Unicred;
• Outros: A Unicred afirma em seu site que é possível solicitar cartões adicionais. Mas, as regras e custos para o serviço também vão variar de um estado para outro.

Cartão Mastercard Black Porto Seguro

Falando de Viagem

Entre as opções de cartão Porto Seguro, a modalidade black fica em segundo lugar comparado ao Visa Infinite, por conta da sua associação com o programa Priority Pass. Além disso, o cartão também oferece dez acessos a salas VIPs LoungeKey que podem ser compartilhadas com convidados. E oferece inclusão de mais três adicionais sem custo extra.

• Anuidade: R$ 1.500 por ano ou R$ 120 por mês;
• Pontos: 2 ponto por dólar para faturas abaixo de R$ 6 mil. Por outro lado, pode chegar até 2,2 para faturas acima desse valor e pode chegar até a 3 pontos por dólar;
• Isenção: gastando R$ 15 mil por mês o cliente ganha 100% de isenção. Mas, também pode receber 50% de desconto gastando R$ 7.5 mil por mês;
• Renda Mínima: não tem disponibilidade através da renda mínima. Assim, o acesso só é possível através de convite;

Cartão Itaú Personnalité Mastercard Black

Pontos para Voar

O cartão é exclusivo para clientes do Itaú Personnalité. Além disso, é possível adicionar 6 cartões adicionais e sem custo extra. Também oferece as salas Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos. Por outro lado, são cobradas taxas para acesso às Salas VIP do programa LoungeKey.

• Anuidade: R$ 956
• Pontos: 2 pontos por dólar em compras nacionais. Mas, esse valor pode subir para 3 pontos em transações com moedas estrangeiras e que nunca expiram;
• Isenção: a partir de R$ 10 mil mensais;

Cartões de crédito Black da Caixa

Falando de Viagem

O cartão oferece dois acessos anuais ao Loungekey sem nenhuma taxa além dos lounges de bandeira em Guarulhos. Além disso, é possível solicitar adicionais de forma gratuita e com os mesmos benefícios.

• Anuidade: R$ 921 por ano ou R$ 76,75 por mês;
• Pontos: 2,1 pontos e expiram depois de 3 anos. Além disso, ao pagar a primeira fatura o cliente recebe 4 mil pontos bônus;
• Renda Mínima: R$ 15 mil;

Cartão Banco Inter Mastercard Black

Seu Crédito Digital

Sem dúvidas, o que mais chama atenção nesse caso é a isenção de anuidade. Mas, não é só isso. Então, o cartão também oferece acesso ilimitado às salas VIPs LoungeKey e da bandeira em Guarulhos. Apesar disso, para ter o cartão é preciso ter no mínimo R$ 250 mil investidos no banco.

• Anuidade: gratuita;
• Pontos: não oferece acúmulo de milhas e pontos. Mas, 1% de todas as compras vão para o cashback.
• Renda Mínima: não necessária;
• Adicionais: oferece até 4 cartões adicionais gratuitos e com os mesmos benefícios;

Cartões de crédito Black Banco Original

Pontos para Voar

Outro banco digital que oferece a opção de cartão black. Além disso, um dos seus diferenciais é o programa de fidelidade. Dessa forma, em vez de oferecer acúmulo de pontos, o Banco Original oferece a opção de cashback.

• Anuidade: R$ 972 com o primeiro ano isento;
• Isenção: 50% com faturas a partir de R$ 5 mil. E 100% com faturas a partir de R$ 10 mil;

Cartão Banco Safra Mastercard Black

Falando de Viagem

O cartão black possui as principais vantagens da modalidade, porém tem alguns pontos negativos. Por exemplo, o programa de pontos é um dos menores da bandeira. Além disso, é preciso ter o investimento de pelo menos R$ 500 mil para poder solicitar.

• Anuidade: R$ 1,2 mil por ano ou R$ 100 por mês;
• Pontos: 1,3 por dólar;
• Isenção: a partir do valor mínimo de R$ 8 mil;

Cartão Ourocard Mastercard Black

Konta Azul

Esse é o cartão black do Banco do Brasil. Além disso, para ter acesso aos cartões de crédito black do Banco do Brasil é necessário ser convidado.

• Anuidade: R$ 1.121,00 por ano ou 6 parcelas de R$ 560,50. Porém.
• Pontos: possui o programa chamado Ponto para Você. Assim, a cada US$ 2 o cliente acumula um ponto.
• Isenção: pode diminuir com os gastos até alcançar 100% de isenção;
• Adicionais: possuem taxas anuais de R$ 560,50. Mas também pode ser divididas 6 parcelas de R$ 93,42;
• Renda Mínima: não informada pelo banco;

Cartão de crédito Mastercard Black Uniprime

Esse é o mais difícil de ser encontrado, pois a cooperativa só está presente em alguns estados. Além disso, permite acesso às salas VIPs da LoungeKey de forma gratuita para o portador e convidados.

• Anuidade: em torno de R$ 720 dependendo da unidade;
• Isenção: é possível ter 100% de isenção se gastar pelo menos 20% do limite mensalmente. Porém, os 6 primeiros meses não possuem cobranças desde que seja gasto pelo menos R$ 300;
• Pontos: 2,2 pontos por dólar. Além disso, é um dos poucos que oferece pontos nas compras na função de débito por 0,7 ponto por dólar;
• Renda Mínima: R$ 20 mil, mas podem mudar dependendo do cliente;
• Taxas: juros rotativos de até 8,0% a.m. e parcelamento de fatura em até 6,0% a.m.

Cartão LATAM Pass Itaú Mastercard Blac

Itaú

Se torna uma ótima opção para clientes do Itaú que não são Personnalité, principalmente para quem ainda deseja aproveitar as vantagens dessa modalidade em viagens e compras internacionais. Além disso, proporciona acesso a salas VIPs da LATAM em cidades como Santiago, Miami e Buenos Aires. Além disso, oferece seis cupons de upgrade de cabine por ano.

• Anuidade: R$ 1,200 ou 12 parcelas de R$ 100;
• Isenção: pode ter 100% de isenção para o cliente que gaste mais do que R$ 20 mil. Além disso, oferece isenção de R$ 600 para clientes que gastam R$ 10 mil;
• Taxas: juros rotativos de até 15,0% a.m. Mas, pode ser menos dependendo do cliente. Assim como o parcelamento de fatura, que fica sujeito a análise dependendo do momento de solicitação;

Cartão Mastercard Sicoob Black Merit

Falando de Viagem

É um cartão muito difícil de ser encontrado, pois está disponível em apenas algumas unidades Sicoob. Além disso, é diferente do cartão Mastercard Black tradicional.

• Anuidade: R$ 810. Porém, depende da unidade.
• Pontos: 2,2 pontos por dólar. Mas, os pontos expiram em 2 anos.
• Renda Mínima: depende da unidade.
• Adicionais: é cobrada a taxa de R$ 405 por cartão anualmente;

Cartão Mastercard Black Sicredi

Sicred

Nesse sentido, se mostra como o mais vantajoso entre os cartões de cooperativas, pois se encontra em todos os estados brasileiros. Além disso, oferece acesso ilimitado em salas VIPs do programa LoungeKey para o portador, dependentes e para convidados.

• Anuidade: apesar de variar por unidade gira em torno de 750 reais;
• Pontos: 2 pontos por dólar;
• Renda Mínima: de R$ 10 mil a R$ 20 mil. Porém também aceitam investimentos de R$ 50 mil a R$ 300 mil;
• Por fim, para mais detalhes é preciso entrar em contato com a unidade Sicredi do seu estado.

Conheça também os melhores bancos brasileiros no artigo Melhores bancos do Brasil: os 15 melhores bancos nacionais de 2021

Fontes: Melhores Destinos; Imperio das Milhas e iDinheiro.

Imagens: Foregon; Business AM; Market Watch; Remessa Online; Pinterest; IQ; Diário Econômico; Coin Desk; The Motley Fool; Unsplash; Money Mall; Capitalist; Suno; IQ; Melhores Destinos; Falando de Viagem; Pontos para Voar; Falando de Viagem; Seu Crédito Digital; Pontos para Voar; Falando de Viagem, Konta Azul; Uniprimecard; Itaú; Falando de Viagem e Sicred.