Independência financeira – Valor necessário e 11 passos para alcançar

A independência financeira é a capacidade de viver apenas com os rendimentos derivados dos ativos financeiros acumulados. Ou seja, uma pessoa independente é aquela que tem liberdade para escolher o que quer fazer da vida. 

Portanto, ao conquistar a independência, você não precisa mais trabalhar em algo que não gosta. Dessa maneira, você pode escolher se aposentar, abrir um novo negócio ou viajar pelo mundo. 

Atingir a independência financeira é perfeitamente possível. Porém, é preciso ter paciência e persistência para acumular ativos durante anos até que eles gerem renda passiva o suficiente para que você possa viver de renda.

O que é independência financeira?

A independência financeira consiste na capacidade de viver de renda somente com os rendimentos obtidos com os ativos financeiros. Em outras palavras, uma pessoa que possui independência financeira não precisa mais trabalhar se não quiser, já que ela possui ativos que geram renda passiva o suficiente para a manutenção do seu padrão de vida. 

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Não é à toa que o sonho de muitos brasileiros é ser independente financeiramente e só trabalhar se realmente gostar da atividade que exerce. Saiba que esse não é um sonho impossível. Na verdade, com persistência, dedicação e paciência, é possível alcançar a independência financeira. 

Valor necessário para atingir a independência financeira

A quantia que você precisa investir para viver de renda vai depender de algumas variáveis. Por exemplo, o custo de vida mensal que você terá e em quantos anos você deseja atingir a independência financeira. Sendo assim, quanto mais alto o seu padrão de vida, mais dinheiro é necessário para mantê-lo e você precisará investir mais. 

É preciso considerar também o seu perfil de investidor, já que ele está ligado aos tipos de aplicações que você fará e, consequentemente, o rendimento que será obtido. Suponhamos que você tenha um custo de vida mensal de R$ 3.500, o que resulta em R$ 42 mil por ano.

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Também vamos considerar que suas aplicações vão proporcionar um lucro real de 4% ao ano. Sendo que o lucro real é o retorno obtido após descontar a inflação do período. Enfim, para saber o valor necessário a ser investido, basta usar a fórmula Patrimônio Ideal = Custo anual / (Lucro Real/100). 

Aplicando os dados do nosso exemplo, temos o seguinte: Patrimônio ideal = 42.000 / 0,04. O resultado final é Patrimônio ideal = R$ 1.050.000,00. Dessa forma, ao aplicar R$ 1.050.000,00 é possível viver de renda com despesas mensais de R$ 3.500.

Entretanto, é importante notar que esta é apenas uma estimativa, já que a inflação pode variar. Logo, o ideal é investir um valor muito acima da estimativa, para que você realmente tenha independência financeira e não precise se preocupar mais em trabalhar.

Estágios da independência financeira

Existem alguns estágios até que uma pessoa possa, de fato, ter independência financeira total, são eles:

1- Liberdade de curto prazo: Consiste em ter dinheiro o suficiente para se manter entre dois meses e um ano sem o salário de um emprego. 

2- Independência de contas: Nessa segunda etapa, a pessoa consegue se livrar das dívidas e dos juros altíssimos. Dessa maneira, é possível ter mais dinheiro disponível para investir rumo à independência financeira. 

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3- Liberdade de emprego: É atingida quando você possui uma segunda fonte de renda e caso perca seu emprego principal, você consegue se manter por um tempo sem dificuldades financeiras. 

4- Independência total: A última etapa é viver dos rendimentos passivos dos ativos. Ou seja, nessa última etapa você pode de fato se aposentar e viver de renda.

Passo a passo para alcançar a independência financeira

Ter dinheiro em abundância significa ter liberdade para escolher o que quer fazer da vida.

Nesse sentido, ter independência financeira é ter dinheiro suficiente para escolher o que quer fazer, como viajar pelo mundo, abrir uma empresa ou simplesmente se aposentar aos 40 anos. Desse modo, se o seu sonho é ter a liberdade que o dinheiro proporciona, siga o passo a passo para alcançar a independência financeira:

1- Controle financeiro

O primeiro passo para atingir a independência financeira, é ter um controle financeiro. Em resumo, o controle financeiro serve para que você saiba para onde seu dinheiro está indo e possa gastar menos do que ganha. Para controlar suas finanças, você pode anotar todos as suas despesas e analisar quais são os gastos que podem ser cortados. 

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2- Corte de gastos

A independência financeira não é alcançada da noite para o dia. Normalmente, é preciso investir durante anos até conseguir viver de renda passiva. Por isso, ao determinar os cortes que serão feitos, seja realista.

Se você definir cortes muito radicais, pode ser que você não consiga ficar sem gastar durante muito tempo e em um momento de impulsividade acabe gastando ainda mais.

3- Pesquisa de preços e metas de gastos

Além de cortar gastos, você deve também procurar economizar dinheiro. Para isso, você pode pesquisar os preços antes de comprar e pedir desconto nos pagamentos à vista. Também vale a pena estabelecer um teto de gastos e procurar economizar para não ultrapassá-lo. 

4- Objetivos financeiros

Sem objetivos, fica difícil transformar os sonhos em realidade. Por isso, estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo. Depois disso, determine metas alcançáveis, que quando realizadas, vão contribuir para que você realize seus objetivos. 

Mapa da obra

5- Planejamento financeiro

O planejamento financeiro consiste em definir uma estratégia em relação ao dinheiro. Ou seja, ao se planejar financeiramente, você toma decisões bem pensadas em relação ao dinheiro e não se deixa levar pelos impulsos momentâneos. Portanto, o planejamento é essencial para que você consiga alcançar seus objetivos financeiros. 

6- Mude seus hábitos

Manter um controle financeiro, cortar gastos e seguir o planejamento não é fácil. Para isso, você precisa mudar alguns hábitos. Por exemplo, se antes você tinha o hábito de gastar todo o salário que recebia, uma boa mudança de hábito é cortar os gastos supérfluos e começar a investir.

The cap

Outra mudança de hábito que pode te beneficiar, é parar de comprar produtos a prazo. Quando você compra algo para pagar depois, você está se endividando e, por vezes, pagando mais pelo produto do que se comprasse à vista. 

7- Dívidas

Para alcançar a independência financeira, é essencial negociar suas dívidas e quitar todas elas. Ao pagar as dívidas que possuíam altos juros, você poderá ter a consciência tranquila de não estar mais endividado e gastando dinheiro à toa para pagar os juros.

8- Reserva de emergência

A reserva de emergência é um dinheiro que deve ser usado somente em imprevistos. É extremamente importante que ela seja criada antes de você começar a investir, pois, caso surja alguma emergência, você não terá que resgatar seus investimentos.

Se você tiver uma fonte de renda estável, então a reserva pode ser equivalente a 6 meses das suas despesas mensais. Por outro lado, se você não tiver uma fonte de renda estável, essa reserva pode ser de um ano das suas despesas mensais.

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9- Invista para alcançar a independência financeira

Investir é uma ótima maneira de fazer seu dinheiro render. Antes de começar a investir, descubra qual o seu perfil de investidor e estude sobre o funcionamento do mercado. Depois disso, monte uma carteira diversificada com ativos de renda fixa e variável, para diluir os riscos e potencializar os retornos. 

Além de ser uma maneira do seu dinheiro render mais, algumas aplicações, proporcionam rendimentos que podem ser reinvestidos. Por exemplo, ao aplicar em ações, você pode lucrar com a valorização dos papéis e com o recebimento de dividendos. 

10- Vida profissional

Investir é uma maneira de fazer o seu dinheiro render. No entanto, investir não vai te deixar rico. O que realmente vai fazer com que você atinja a independência financeira, é desenvolver sua carreira.

Ao focar na sua vida profissional, você pode conseguir aumentar sua renda e assim poderá investir mais. Dessa maneira, aumentando cada vez mais sua renda e investindo mensalmente, depois de alguns anos, você poderá viver de renda. 

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11- Renda extra

Ter uma fonte de renda extra é uma maneira de aumentar o valor dos seus investimentos e assim atingir a independência financeira mais rápido.  Sendo assim, procure por alternativas de renda extra realizando atividades que você goste nas horas livres.

Descubra algumas opções de Renda extra – 20 Maneiras alternativas e o que fazer com o dinheiro extra

Fontes: Rock content, Modalmais, Me poupe e Rico

Imagens: Suno, Guiainvest, Clube do valor, Topinvest, Jornal contábil, Mapa da obra, The cap, Administradores e Seu crédito digital