8 opções de investimentos para dar aos seus filhos

12 de março de 2024, por Sidemar Castro

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Para dar investimentos para os filhos, existem diversas opções que os pais podem considerar para garantir um futuro financeiramente seguro e estável para as crianças. Alguns dos investimentos recomendados incluem tesouro direto, previdência privada, CDBs, fundos de investimentos ou a mais clássica, uma poupança.

Esses investimentos visam assegurar recursos para despesas significativas no futuro, como educação, intercâmbio, residência fora de casa, entre outros.

É essencial começar a investir desde cedo para garantir maior tranquilidade financeira no pagamento de despesas futuras. Mas sem esquecer da necessária educação financeira, ao mesmo tempo.

Quer saber melhor as opções de investimentos para os filhos? Leia a matéria e guarde a lista abaixo:

8 opções de investimentos para dar aos seus filhos

1) Poupança

A poupança para os filhos é a estratégia financeira mais comum que os pais adotam para garantir um futuro mais seguro para suas crianças.

Em princípio, graças à facilidade de abertura de uma conta. A conta pode até mesmo estar no nome da criança, tornando o processo simples e acessível.

A poupança oferece liquidez diária, o que significa que o seu filho pode retirar o dinheiro quando quiser. Essa flexibilidade é útil para emergências ou para atender a objetivos específicos.

Os rendimentos da poupança não estão sujeitos ao imposto de renda, o que simplifica o entendimento para a criança e evita complicações fiscais.

A poupança para os filhos também pode ser uma oportunidade para ensinar habilidades financeiras essenciais. Isso inclui conceitos como orçamento, economia, planejamento financeiro, investimento e tomada de decisões conscientes.

Capacitar os filhos a compreender o valor do dinheiro e a importância de gerenciá-lo com sabedoria é um benefício valioso. Além de garantir sonhos futuros, como uma universidade ou intercâmbio, a poupança também prepara os filhos para a independência financeira. Eles aprendem a tomar decisões informadas e a construir valores financeiros saudáveis, como responsabilidade social e generosidade.

Ou seja, a poupança para os filhos é uma ferramenta poderosa para cuidar do futuro financeiro das crianças e promover a educação financeira desde cedo. Vale a pena considerar essa estratégia como parte do planejamento familiar.

2) Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma alternativa de investimento que também pode ser considerada para os filhos. Vamos explorar suas características e vantagens:

O Tesouro Direto é um investimento de renda fixa emitido pelo governo federal. Ele é considerado seguro e tem baixo risco de inadimplência. Isso o torna uma opção adequada para pais que desejam proteger o patrimônio dos filhos.

Ele oferece diferentes tipos de títulos, como Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+. Cada um tem características específicas, como prazo de vencimento e forma de remuneração. Os pais podem escolher o título mais adequado para os objetivos financeiros dos filhos.

Os títulos do Tesouro Direto têm rentabilidade previsível, pois seus rendimentos são conhecidos no momento da compra. Isso facilita o planejamento financeiro e permite que os pais estimem o retorno ao longo do tempo.

O Tesouro Direto é acessível a partir de pequenos valores, o que é ideal para começar a investir para os filhos desde cedo. Os pais podem contribuir regularmente com quantias menores e acumular um patrimônio ao longo dos anos.

Assim como a poupança, o Tesouro Direto também pode ser uma oportunidade para ensinar educação financeira aos filhos. Os pais podem explicar como funciona o investimento, acompanhar os rendimentos e envolver os filhos nas decisões financeiras.

As taxas de administração do Tesouro Direto são baixas, o que significa que a maior parte do rendimento fica com o investidor. Isso é vantajoso para quem deseja maximizar o retorno financeiro.

Portanto, o Tesouro Direto é uma opção sólida para investir para os filhos, especialmente quando combinado com educação financeira. Os pais devem avaliar seus objetivos, perfil de risco e prazo antes de escolher o melhor investimento para o futuro dos filhos.

3) CDBs

Um CDB é um título de renda fixa nominativo emitido pelos bancos e caixas econômicas. Sua função é captar dinheiro junto aos investidores para financiar as atividades dessas instituições. Ao comprar um CDB, você está, na prática, emprestando dinheiro ao banco. Em troca, o banco oferece uma remuneração (juros) durante um período determinado.

Os recursos captados pelos bancos com os CDBs são usados para conceder empréstimos a outras pessoas, exceto o valor que os bancos são obrigados a recolher como depósito compulsório junto ao Banco Central.

Existem diferentes tipos de CDBs, cada um com características específicas:

  • CDB Prefixado: Nesse tipo, a taxa de juros é definida desde o momento da aplicação. O investidor sabe exatamente a remuneração em reais que obterá até o vencimento do papel.
  • CDB Pós-Fixado: É o tipo mais comum no mercado. O investidor conhece o indicador de referência para a rentabilidade, mas não tem certeza do retorno em reais, pois ele segue a dinâmica de variações desse indicador.

Concluindo, os CDBs são uma opção sólida para quem busca investir com segurança e previsibilidade, especialmente quando combinados com educação financeira.

4) Fundos de Investimentos

Fundos de Investimento são uma das opções para investir para os filhos. Eles são uma forma de aplicação financeira, que reúne recursos de um conjunto de investidores (cotistas), permitindo investir em uma variada cesta de ativos em diferentes mercados, como ações, renda fixa e imóveis.

Os fundos de investimento podem ser uma boa opção para quem deseja diversificar os investimentos, pois permitem acesso a diferentes tipos de ativos, que muitas vezes só estariam acessíveis a grandes investidores. Além disso, são geridos por profissionais, o que pode ser uma vantagem para quem não tem tempo ou conhecimento para gerir os investimentos.

5) Previdência Privada

A Previdência Privada é um produto de investimento voltado para o longo prazo, que permite acumular recursos para uma criança desde a fase inicial de sua vida.

Existem dois modelos principais de previdência privada: o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) e o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre).

No VGBL, o imposto de renda cobrado no resgate incide apenas sobre os rendimentos do investimento. Já no PGBL, as contribuições podem ser deduzidas da base de cálculo do imposto de renda, respeitando o limite máximo de abatimento de 12% dos rendimentos tributáveis anuais.

A previdência privada pode ser uma excelente alternativa para garantir um futuro mais tranquilo para os seus filhos, podendo ser utilizada para objetivos de longo prazo, como pagar os estudos, presentear com um imóvel, criar uma reserva para o futuro e diversos outros objetivos.

6) Ações na Bolsa

Ações na Bolsa de Valores também podem ser uma opção de investimento para os filhos. Investir em ações de empresas sólidas e com bom potencial de crescimento pode ser uma maneira eficaz de construir um patrimônio para o futuro de seus filhos.

No entanto, é importante lembrar que investir em ações envolve riscos e a possibilidade de perdas, além de exigir um conhecimento mais aprofundado do mercado financeiro. Portanto, é recomendável buscar a orientação de um consultor financeiro antes de tomar uma decisão.

Além disso, é essencial considerar o horizonte de investimento e os objetivos financeiros ao escolher as ações adequadas. Por exemplo, ações de empresas que pagam dividendos regularmente podem ser uma boa opção para quem busca uma renda passiva a longo prazo.

7) Fundos de Investimentos Imobiliários

Outra opção de investimento para os filhos podem ser os Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs). Eles são fundos que investem em ativos do setor imobiliário e podem oferecer uma forma de diversificação de investimentos.

Os FIIs permitem que você invista em imóveis de maneira indireta e com menos capital do que seria necessário para comprar um imóvel diretamente. Além disso, eles oferecem a possibilidade de receber rendimentos mensais provenientes de aluguéis dos imóveis do fundo.

Existem diversos tipos de FIIs, como fundos de tijolo (que possuem um portfólio predominante de imóveis físicos), fundos de papel (que investem em títulos de dívida imobiliária), e fundos de fundos (que investem em outros fundos imobiliários).

8) ETFs

Finalmente, os ETFs (Exchange Traded Funds) também podem ser uma boa opção de investimento para os filhos. Eles são fundos de investimento negociados na bolsa de valores, como se fossem ações.

Os ETFs permitem que você invista em uma cesta diversificada de ativos (como ações, títulos ou commodities) com uma única transação. Isso pode proporcionar uma diversificação instantânea, o que pode ajudar a reduzir o risco.

Além disso, os ETFs são transparentes, pois divulgam suas participações diariamente, e geralmente têm taxas de administração mais baixas do que os fundos de investimento tradicionais.

Entretanto, é importante ressaltar que, como todo investimento, os ETFs envolvem riscos e é necessário uma boa avaliação de perfil de risco. Os objetivos e o horizonte de investimento devem ser analisados antes de se tomar uma decisão.

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Fontes: Toro, Inteligência Financeira, Gorila