Quanto rende 1 milhão na poupança? Alternativas mais rentáveis

Se você gosta de deixar seu dinheiro aplicado na poupança, você já deve ter se perguntado quanto rende 1 milhão investido. Apesar de 1 milhão ser um valor alto, ele não proporciona um rendimento tão interessante na poupança, em comparação com outras alternativas. 

Opções como tesouro direto e CDBs são investimentos com pouco risco que proporcionam um retorno muito mais atrativo do que a poupança. Portanto, se a sua intenção for viver de renda com 1 milhão investido, é mais rentável diversificar entre as opções disponíveis, do que deixar tudo na poupança. 

Para as pessoas que gostam de correr um pouco mais de risco, em prol de retornos mais altos, é possível aplicar em renda variável, como, por exemplo, em ações. Neste caso, o investidor pode lucrar tanto com a valorização dos papéis, quanto com o recebimento de proventos. 

Como funciona o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança é depositado uma vez no mês no chamado aniversário da poupança. Sendo que a data do aniversário é a mesma que você tiver realizado o depósito no mês anterior. Logo, se você tiver depositado R$ 500,00 no dia 15 de janeiro, o rendimento correspondente a esse valor, será creditado na sua conta no dia 15 de fevereiro. 

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O rendimento da poupança é depositado uma vez no mês no chamado aniversário da poupança. Sendo que a data do aniversário é a mesma que você tenha realizado o depósito no mês anterior. Logo, se você tiver depositado R$ 500,00 no dia 15 de janeiro, o rendimento correspondente a esse valor, será creditado na sua conta no dia 15 de fevereiro. 

No entanto, os depósitos realizados a partir de maio de 2012, seguem as regras da poupança nova. Dessa maneira, o rendimento pode ocorrer de duas maneiras distintas:

• Se a Selic estiver mais alta que 8,5%, o rendimento é: 0,5% ao mês + Taxa Referencial;
• Se a Selic estiver abaixo ou igual a 8,5%, o rendimento será de: 70% da Selic + Taxa Referencial. 

Quanto rende 1 milhão na poupança

Para calcular o quanto rende 1 milhão na poupança, é preciso considerar a taxa Selic atual e as previsões de ajustes futuros. Como o COPOM se reúne a cada 45 dias para manter, aumentar ou reduzir a taxa Selic, é possível apenas realizar cálculos aproximados de quanto rende R$ 1 milhão na poupança. 

Por exemplo, no primeiro trimestre de 2020, o rendimento da poupança foi de apenas 0,25% ao mês e depois a baixou para 0,1733%. Logo, em 12 meses R$ 1 milhão na poupança rendeu, aproximadamente, R$ 21 mil por ano.

Por outro lado, se considerarmos uma Taxa Selic de 3,75% ao ano, R$ 1 milhão na poupança rende R$ 2.187,50 por mês, o que resultaria em cerca de R$ 26,250,00 por ano. Lembrando que esses são apenas valores aproximados, tendo como base dados passados, que não garantem os rendimentos futuros. 

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Realizando os cálculos, é possível perceber o porquê a poupança não é uma boa opção de investimento. Inclusive, em anos em que a taxa Selic está muito baixa, a poupança rende menos do que a inflação. Ou seja, ao manter o dinheiro na poupança o investidor está perdendo poder de compra. 

Esses cálculos são muito importantes para as pessoas que desejam viver de renda. Afinal de contas, R$ 1 milhão é um valor considerável. Mas será que o rendimento de aproximadamente R$ 2 mil por mês é suficiente para que você possa parar de trabalhar e viver de renda? Pouco provável. 

Opções mais rentáveis do que a poupança

Um R$ 1 milhão é bastante dinheiro, porém, aplicado na poupança pode não proporcionar um retorno tão atraente. Existem alternativas que são tão seguras quanto a poupança e que proporcionam um rendimento muito superior. 

1- Quanto rende 1 milhão em renda fixa

Alguns ativos de renda fixa, como, por exemplo, os CDBs, LCIs e LCAs, contam com a mesma proteção da poupança. Sendo assim, em caso de calote tanto da poupança quanto desses títulos de renda fixa, o investidor recebe de volta até R$ 250 mil do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Além de contarem com a mesma proteção, os ativos de renda fixa proporcionam um rendimento muito superior.

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Por exemplo, no momento em que este texto está sendo escrito, a taxa Selic está em 2,75%. Neste caso, a poupança está rendendo apenas 70% desse valor, já que a taxa referencial está zerada há alguns anos. Entretanto, é possível encontrar CDBs que oferecem um rendimento de 10% ao ano. Ou seja, é uma taxa de juros muito superior à poupança. 

Para quem gosta da facilidade de resgatar o dinheiro que a poupança possui, é possível aplicar também no Tesouro Selic. O resgate não é instantâneo como ocorre com a poupança, mas é muito mais rápido do que outros tipos de aplicações.  

Enfim, independente do tipo de ativo escolhido, não é recomendado investir R$ 1 milhão em um único categoria de aplicação. Para potencializar seu retorno e diluir os riscos da carteira, é possível diversificar entre os diferentes tipos de ativos de renda fixa e com R$ 1 milhão conseguir um rendimento muito superior à poupança.

1- Quanto rende 1 milhão em renda variável

Os ativos de renda variável não contam com a proteção do FGC. Por isso, é preciso considerar seu perfil de investidor e diversificar entre ativos de renda fixa e variável. 

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Uma das principais opções de renda variável são as ações. Contudo, fazer a comparação entre quanto rende 1 milhão na poupança e o quanto rende 1 milhão em ações é bastante complicado. Isso porque o desempenho das ações é impactado por diversos fatores e variam de acordo com o período analisado. 

Além disso, é preciso considerar que com a poupança, você recebe apenas uma porcentagem de juros. Já com as ações, é possível lucrar com a valorização dos papéis e com o recebimento de dividendos, que podem ser reinvestidos, aumentando ainda mais o seu patrimônio. 

Outra opção bastante atrativa de renda variável, são os fundos de investimentos. Por exemplo, por meio dos fundos imobiliários o investidor recebe proventos mensais e pode lucrar com a valorização das cotas do fundo. 

Como investir R$ 1 milhão

Para investir R$ 1 milhão e ter um retorno acima da inflação, você deve primeiramente considerar seu perfil de investidor. O perfil serve para identificar os melhores ativos de acordo com o nível de risco que você está disposto a correr. 

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O próximo passo é estabelecer seus objetivos. Suponhamos que seu objetivo seja atingir o primeiro milhão investido. Nesse caso, você deve determinar metas que vão te ajudar a alcançar o milhão. Depois disso, analise as opções de aplicações disponíveis no mercado e escolha aquelas que se encaixam nos seus objetivos e perfil de investidor. Algumas dicas para que você consiga investir R$ 1 milhão são:

1- Constância: Invista mensalmente, mesmo que o valor aportado não seja muito alto. 

2- Reinvista: Caso receba proventos das ações e fundos imobiliários, não deixe de reinvestir os valores recebidos para aumentar seu patrimônio. 

3- Conhecimento: Busque aprofundar seus conhecimentos sobre o mundo dos investimentos por meio de livros e cursos. Também vale a pena acompanhar o cenário econômico e as notícias sobre o mercado. 

4- Diversifique: Não deixe de diversificar sua carteira de investimentos, assim você dilui os riscos e potencializa os retornos. Para saber como diversificar corretamente, veja o vídeo de Raul Sena:

Enfim, agora que você sabe quanto rende 1 milhão na poupança, descubra agora mesmo Como ficar milionário? Dicas e hábitos para atingir o primeiro milhão

Fontes: Vexter, Suno, Xerpa e Investimento em fundos

Imagens: The cap, Monetus, Hl investimento, Eu quero investir, Onze e Estúdio site