Investimentos seguros – Alternativas de aplicações com pouco risco

Os investidores iniciantes e os de perfil conservador, geralmente, preferem os investimentos mais seguros do mercado. Esses ativos são menos arriscados, pois oscilam menos e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Apesar de serem mais seguros do que os ativos de renda variável e de proporcionar uma rentabilidade muito mais interessante do que a poupança, esses ativos não são 100% seguros, já que todos eles possuem alguma dose de risco.

Além disso, é preciso considerar a relação entre risco e retorno. Isso significa que, como são mais seguros, essas aplicações proporcionam uma rentabilidade inferior, se comparado com os ativos mais arriscados.

Existem investimentos 100% seguros?

Não existe investimento que seja totalmente seguro, até mesmo a poupança possui uma parcela de risco. Contudo, existem opções de aplicações em renda fixa, que possuem riscos reduzidos.

Isso porque eles contam, geralmente, com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito, que devolve até R$ 250,00 mil por CPF ou instituição financeira em caso de calote.

Existe uma relação de risco em retorno em todos os investimentos. Sendo assim, quanto mais arriscado é um ativo, maiores são as chances de altos retornos. Na renda variável, por exemplo, os ativos são bem mais arriscados do que a renda fixa. Logo, as probabilidades de altos retornos são maiores.

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Nesse sentido, os investimentos que são mais seguros proporcionam uma rentabilidade inferior aos ativos mais arriscados. Apesar disso, essas opções proporcionam um retorno mais vantajoso do que a poupança. Sendo que o FGC que protege os ativos de renda fixa é o mesmo que protege a poupança.

Portanto, tendo como critério a segurança e a rentabilidade, os ativos de renda fixa que contam com o FGC são mais vantajosos do que a poupança. Afinal de contas, eles proporcionam um retorno mais vantajoso e ainda contam com a mesma proteção que a poupança.

Alternativas de investimentos seguros

As opções de aplicações mais seguras do mercado são:

1- Tesouro Direto

O tesouro direto é um programa criado pelo Tesouro Nacional, em parceria com a BM&F Bovespa, em 2002. Assim como os demais ativos de renda fixa, os títulos do tesouro direto funcionam como um empréstimo do investidor para a instituição emissora.

Os títulos do tesouro direto não contam com a proteção do FGC, porém, eles são tidos como os títulos mais seguros do mercado, já que contam com a garantia do Governo. Apesar disso, alguns tipos de títulos do tesouro podem ter risco de liquidez:

Tesouro Selic: Esse título tem sua rentabilidade atrelada às variações da taxa Selic e possui liquidez diária. Se o investidor fizer o resgate antes do prazo de vencimento, ele recebe o valor aplicado mais o rendimento do período.

Segredos do mundo

Prefixado: O rendimento do tesouro prefixado é determinado por uma taxa fixa, estabelecida no momento na aplicação, e permanece até o vencimento do título. Se o tesouro prefixado for resgatado antes do vencimento, o investidor pode ter prejuízo. Logo, esse título possui o chamado risco de liquidez.

Em síntese, a liquidez é a facilidade com que o investidor consegue resgatar o investimento. Dessa forma, o risco de liquidez é o risco do investidor não conseguir resgatar a aplicação ou ter prejuízo ao realizar o resgate antes da data de vencimento. Apesar disso, esses títulos também são considerados como investimentos seguros, se mantidos até o vencimento.

Tesouro IPCA+: O tesouro IPCA+ é vantajoso, pois o seu retorno é equivalente ao IPCA mais uma taxa de juros definida no momento da aplicação. Isso significa que, esse título proporciona rendimentos acima da inflação, ou seja, ele garante o ganho real. No entanto, ele também possui risco de liquidez.

2- LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e do Agronegócio (LCAs) são títulos emitidos por bancos, logo, elas possuem proteção do FGC. A intenção dos bancos é captar recursos para destinar aos respectivos setores imobiliário e do agronegócio. Como esses são setores que o governo tem interesse em incentivar, as LCIs e LCAs são isentas de Imposto de Renda (IR).

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3- CDBs são investimentos seguros

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), também são títulos emitidos por bancos e considerados como investimentos seguros. A diferença entre os CDBs e as LCIs/LCAs é que o dinheiro captado com os CDBs não é destinado para um setor em específico. Na verdade, os recursos são usados nas operações de empréstimos e financiamentos dos bancos.

Outra diferença entre esses títulos é que os CDBs não possuem isenção de Imposto de Renda. Entretanto, eles também contam com a proteção do FGC, o que significa que as LCIs/LCAs possuem o mesmo risco de calote que os CDBs. Além disso, todos eles possuem risco de liquidez e devem ser mantidos até o vencimento.

4- LCs

As Letras de Câmbio (LCs), são títulos emitidos por financeiras e funcionam de maneira similar aos CDBs. Portanto, ao aplicar em LCs, o investidor está emprestando dinheiro para as financeiras, em troca de uma taxa de juros.

Como o dinheiro é emprestado para financeiras e não bancos, esses ativos são considerados um pouco mais arriscados do que os CDBs. Entretanto, elas também contam com a proteção do FGC.

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5- Fundos de DI

Os fundos de Renda Fixa Referenciados DI, ou simplesmente Fundos de DI, são fundos de investimentos de baixo risco. Como quase todo o portfólio do fundo é composto de ativos de renda fixa, eles são uma opção bastante segura. Apesar disso, é importante estar atento às taxas cobradas, que podem comprometer a rentabilidade obtida.

Enfim, agora que você já conhece as opções de investimentos sem risco, descubra o que são os Investimentos de alto risco – 10 alternativas e como diminuir os riscos

Fontes: Apprenda fixa, Ativa investimentos e R7

Imagens: Southcorp, Bv, Segredos do mundo, Dica de hoje e Trademap