20 mitos e verdades sobre finanças pessoais para você se atentar

20 de dezembro de 2023 - por Sidemar Castro

Existem diversos mitos e verdades sobre finanças pessoais. Gerir as finanças pessoais é um desafio que muitos enfrentam, geralmente por falta de conhecimento.

Há muita informação disponível sobre o tema, e muitas vezes se torna difícil distinguir o que é verdadeiro e o que é falso quando se trata de finanças pessoais. Vamos descomplicar.

Nesta matéria, fazemos uma lista com 10 mitos e 10 verdades sobre as finanças pessoais. Continue a leitura e saiba quais são.

20 mitos e verdades sobre finanças pessoais que você deveria conhecer

1. Investir é apenas para os ricos

A afirmação de que “investir é apenas para os ricos” é um mito por várias razões:

Acesso democratizado ao investimento: Com o advento da internet e das fintechs, o acesso ao investimento se tornou mais democrático. Hoje, existem muitas empresas que ajudam as pessoas físicas a investir.
Investimentos para todos os bolsos: Existem investimentos disponíveis para todos os perfis e todos os bolsos. Não é mais verdade que apenas pessoas com um capital mais elevado têm acesso a melhores oportunidades.
Pequenos investidores na Bolsa de Valores: A Bolsa de Valores do Brasil, a B3, divulgou que o número de investidores está próximo dos 4 milhões de CPFs, quantidade seis vezes maior do que há quatro anos. Isso mostra que cada vez mais, os pequenos investidores estão buscando informações e saindo da caderneta de poupança para investir no mercado de capitais.
Educação financeira: A internet popularizou a atividade dos educadores financeiros e influenciadores digitais. Com isso, o interesse pelo assunto tem sido cada vez maior, levando as corretoras de valores, bancos e casas de análise a também investirem fortemente em educação financeira.

2. Você precisa de um consultor financeiro para investir

A ideia de que você precisa de um consultor financeiro para investir é um mito porque, na verdade, qualquer pessoa pode aprender a investir por conta própria. Com a quantidade de informações disponíveis hoje em dia, especialmente na internet, é possível adquirir conhecimento suficiente para tomar decisões de investimento informadas.

Um consultor financeiro pode ser útil em certas situações, como quando você tem uma grande quantidade de dinheiro para investir, ou quando você precisa de ajuda para planejar sua aposentadoria ou outros objetivos financeiros de longo prazo. No entanto, para a maioria das pessoas, especialmente aquelas que estão apenas começando a investir, um consultor financeiro pode não ser necessário.

3. O cartão de crédito é ruim

A ideia de que o cartão de crédito é ruim é um mito, pois ele pode ser uma ferramenta financeira muito útil quando usado corretamente. O cartão de crédito oferece várias vantagens, como a capacidade de parcelar compras, acumular pontos e lidar com despesas inesperadas. Além disso, o uso de cartões de crédito está se tornando cada vez mais comum, à medida que a sociedade se move em direção a transações cada vez mais digitais e eletrônicas.

No entanto, é importante notar que o cartão de crédito também tem suas desvantagens. Por exemplo, o uso descontrolado do cartão de crédito pode levar a dívidas que você não está preparado para pagar. Além disso, o uso do cartão de crédito para todas as compras, especialmente as recorrentes, pode não ser uma boa estratégia, pois pode comprometer todo o limite com compras rotineiras.

4. Você sempre precisará de um carro novo

MITO. A necessidade de um carro novo depende de vários fatores, incluindo suas necessidades pessoais, situação financeira e preferências. Um carro novo pode oferecer benefícios como a última tecnologia, garantia do fabricante e a segurança de que o veículo não tem um histórico de problemas mecânicos.

No entanto, um carro novo também pode ser mais caro e sofre depreciação assim que sai da concessionária. Por outro lado, um carro usado ou seminovo pode ser uma opção mais econômica. Embora possa ter mais quilometragem e um histórico de uso, um carro usado geralmente custa menos e pode ter uma depreciação mais lenta.

5. Não posso economizar até ganhar mais dinheiro

A capacidade de economizar dinheiro não está necessariamente ligada à quantidade de dinheiro que se ganha, mas sim à forma como se administra esse dinheiro. Portanto, um mito.

Muitas pessoas acreditam que não podem economizar porque ganham pouco, mas a verdade é que é possível economizar mesmo com um salário menor. Isso requer uma organização financeira maior, mas é muito possível.

Existem duas maneiras de aumentar seu patrimônio líquido: ganhar mais ou economizar mais dinheiro. Gastar menos é apenas uma parte disso – você tem que poupar e investir adequadamente. Apenas ganhar mais não aumentará a renda porque o estilo de vida e as despesas também crescem com ele.

6. Investir em ações é como jogar

Mito. Investir em ações é uma forma de aplicar dinheiro com o objetivo de obter um retorno financeiro. É uma atividade que requer estudo, análise e estratégia.

Ao contrário do jogo, que se baseia principalmente na sorte, o investimento em ações é uma decisão financeira fundamentada que envolve a compra de uma participação acionária em uma empresa. Os investidores ganham dinheiro com os dividendos pagos pelas empresas em que investem e/ou com a valorização das ações.

Investir em ações pode ter riscos, assim como qualquer outro tipo de investimento. No entanto, esses riscos podem ser gerenciados através de uma análise cuidadosa e uma estratégia de investimento bem planejada.

7. Devo ter minha casa própria para ser financeiramente seguro

Essa afirmação pode ser considerada um mito, pois a segurança financeira não depende exclusivamente da posse de uma casa própria.

Ter uma casa própria pode trazer estabilidade e é considerado um dos investimentos mais seguros. No entanto, a segurança financeira é um conceito mais amplo que envolve ter uma reserva de emergência, diversificar investimentos, ter um bom planejamento financeiro, entre outros aspectos.

8. Seguro é um desperdício de dinheiro

Mito. Seguros são projetados para proteger você e seus ativos contra perdas financeiras significativas. Eles oferecem uma rede de segurança que pode ser inestimável no caso de um evento inesperado, como um acidente de carro, uma doença grave ou danos à sua casa.

Embora os prêmios do seguro possam parecer uma despesa desnecessária, especialmente se você nunca precisar fazer uma reclamação, o custo potencial de não ter seguro pode ser muito maior. Por exemplo, sem seguro de saúde, uma hospitalização inesperada pode resultar em contas médicas que podem levar a dificuldades financeiras.

9. A aposentadoria está muito longe para começar a economizar

Na verdade, quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, melhor será para o seu futuro financeiro. Então é um mito.

Economizar para a aposentadoria desde cedo permite que você aproveite o poder dos juros compostos, o que pode resultar em um patrimônio significativamente maior no futuro. Por exemplo, se você começar a poupar R$ 1 mil por mês a partir dos 20 anos de idade, quando chegar aos 65 anos, terá um patrimônio de R$ 1,5 milhão.

Além disso, começar a economizar cedo para a aposentadoria pode proporcionar uma maior segurança financeira no futuro. Isso é especialmente importante considerando que a expectativa de vida está aumentando e muitas pessoas podem passar várias décadas na aposentadoria.

10. Não preciso de um orçamento se ganhar dinheiro suficiente

Mito. Independentemente de quanto dinheiro você ganha, ter um orçamento é uma parte fundamental da gestão financeira.

Um orçamento ajuda a entender para onde seu dinheiro está indo e permite que você faça escolhas informadas sobre seus gastos. Ele pode ajudar a identificar áreas onde você pode economizar, ajudar a evitar dívidas e permitir que você alcance seus objetivos financeiros mais rapidamente.

11. É importante ter uma reserva de emergência

VERDADE! A reserva de emergência é um fundo que você cria para cobrir despesas inesperadas ou emergências financeiras. Isso pode incluir coisas como reparos de carro, contas médicas inesperadas, ou até mesmo a perda de emprego.

Ter uma reserva de emergência proporciona uma segurança financeira, pois permite que você cubra essas despesas sem ter que recorrer a empréstimos ou crédito, que podem ter altas taxas de juros. Além disso, uma reserva de emergência pode ajudar a reduzir o estresse e a ansiedade associados a imprevistos financeiros.

12. Dívida de cartão de crédito pode ser cara

É verdade. Isso ocorre porque as taxas de juros dos cartões de crédito são geralmente muito altas. Por exemplo, a taxa média anual do rotativo do cartão é de 439,24% (dados de setembro de 2023).

Quando você não paga a fatura do cartão de crédito no prazo, esses juros podem acumular rapidamente, transformando uma pequena dívida em uma grande dívida. Além disso, se você não conseguir pagar a dívida, seu nome pode ser incluído na lista de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito.

13. Investir é essencial para aumentar sua riqueza

Sim, investir é essencial para aumentar sua riqueza. Investir permite que seu dinheiro trabalhe para você, oferecendo a oportunidade de obter retornos ao longo do tempo por meio de ativos como ações, títulos, imóveis e fundos mútuos.

Investir é uma maneira eficaz de aumentar o patrimônio em um curto período de tempo. No entanto, é necessário ter cuidado ao fazer investimentos, pois tem riscos associados. É importante ter um entendimento básico das diferentes classes de ativos e como elas funcionam para aproveitar ao máximo seus investimentos.

Guardar dinheiro sem investir faz com que ele perca valor devido à inflação e limita seu potencial de crescimento financeiro. Investimentos bem-sucedidos podem aumentar seu patrimônio líquido, gerar renda passiva e ajudar a alcançar metas financeiras importantes.

14. É importante verificar regularmente seu relatório de crédito

Verdade. O relatório de crédito fornece um resumo detalhado do seu histórico de crédito. Ele é usado por credores, seguradoras, empregadores e proprietários para avaliar sua confiabilidade financeira.

Verificar regularmente seu relatório de crédito permite que você identifique e corrija quaisquer erros ou imprecisões, o que pode melhorar sua pontuação de crédito e suas chances de obter crédito no futuro. Além disso, pode ajudá-lo a detectar sinais de fraude ou roubo de identidade.

15. Diversificação é importante ao investir

Sim, a diversificação é fundamental ao investir. Ela é uma estratégia que envolve a distribuição de investimentos em diferentes tipos de ativos para reduzir os riscos e controlar as oscilações do mercado.

A lógica é simples: você não deve alocar todas as suas reservas em um único lugar, papel ou título. Para colher benefícios, o ideal é que a origem dos ativos não esteja correlacionada. Uma carteira com produtos diversificados entre classes, setores e geografia, será bem mais interessante e proveitosa.

A diversificação permite ao investidor aproveitar a maior rentabilidade das aplicações mais arriscadas sem expor seu patrimônio excessivamente. Ela também evita que, para proteger seu dinheiro, o investidor precise abrir mão de rendimentos mais altos para privilegiar aplicações mais seguras.

16. Os juros compostos podem ser muito poderosos

Verdade. Os juros compostos são uma ferramenta fundamental para a criação de patrimônio ao longo do tempo. Os juros compostos permitem que seu dinheiro trabalhe para você, gerando ganhos que se acumulam e crescem exponencialmente.

Eles são calculados não apenas sobre o valor principal, mas também sobre os juros acumulados anteriormente. Isso significa que, ao longo do tempo, o montante dos juros cresce de forma exponencial. Por exemplo, se você começar a investir cedo, fazer contribuições regulares, reinvestir seus rendimentos e escolher investimentos de longo prazo, você pode usar esse poder a seu favor e construir uma riqueza significativa.

17. É importante viver dentro de seus meios

Sim, é muito importante viver dentro de seus meios. Isso significa gastar menos do que você ganha e evitar dívidas desnecessárias. Viver dentro de seus meios permite que você tenha controle sobre suas finanças, o que pode levar a uma maior segurança financeira e paz de espírito.

Quando você vive dentro de seus meios, você é capaz de economizar para o futuro, investir em sua educação e carreira, e estar preparado para emergências financeiras. Isso também pode ajudar a evitar o estresse e a ansiedade associados à dívida e à instabilidade financeira.

18. Você deve sempre negociar seu salário

Verdade. A negociação salarial é uma etapa fundamental do processo de contratação e pode influenciar diretamente sua carreira. Negociar o salário não é apenas sobre obter um pagamento maior, mas também sobre garantir que você e a empresa estejam alinhados em relação a esse assunto.

Negociar o salário demonstra competência e seriedade, e as empresas geralmente respeitam os candidatos que negociam. Além disso, uma negociação salarial correta garante que empresa e funcionários estejam satisfeitos com os valores combinados, gerando resultados positivos para os dois lados.

No entanto, é importante ter bom senso na hora de negociar o salário. Se você precisa negociar mais do que 50% do salário, talvez esse não seja exatamente o cargo com a remuneração que você precisa para a sua carreira.

19. A educação financeira é importante

Sim, a educação financeira é uma competência essencial para qualquer pessoa que queira administrar suas finanças com sucesso. A educação financeira permite aos indivíduos melhorar a compreensão de conceitos e produtos financeiros, prevenir a fraude, tomar decisões adequadas a suas circunstâncias e necessidades e evitar situações indesejáveis derivadas bem de um endividamento excessivo ou de posições de risco inadequadas.

Dessa maneira, a educação financeira é uma habilidade que aprendemos para lidar melhor com nossas finanças. Isso significa entender quais são as necessidades do dia a dia (alimentação, contas, entre outras despesas) e o dinheiro que entra. Mais do que apenas poupar, educação financeira é sobre saber como utilizar o dinheiro ou salário recebido, planejando, calculando e tomando decisões certeiras, que não vão impactar negativamente o bolso.

Além disso, a educação financeira também traz benefícios para a estratégia do empreendedor que quer melhorar a saúde financeira da sua empresa. Portanto, a educação financeira é fundamental para a construção de riqueza e a independência financeira.

20. O planejamento da aposentadoria é essencial

Verdade! O planejamento da aposentadoria é um estudo técnico e documental que um profissional especialista em direito previdenciário realiza junto ao segurado que pretende se aposentar. O planejamento previdenciário é uma estratégia para garantir a segurança financeira e previdenciária no futuro.

O planejamento da aposentadoria vai te ajudar a ter conhecimento sobre todos os direitos relacionados à aposentadoria, antes de pleitear o benefício junto ao órgão responsável. Além disso, ao realizar o planejamento, você já vai separar todos os documentos necessários para o requerimento do benefício, evitando negativas do INSS.

Infelizmente, a maioria das pessoas só começa a pensar em sua aposentadoria quando já é tarde demais. A falta de planejamento pode levar a uma série de problemas, como não conseguir se aposentar na idade desejada, ter que viver com uma aposentadoria inferior ao esperado ou, em casos extremos, não ter nenhuma renda de aposentadoria.

Portanto, o planejamento da aposentadoria é essencial para você ter um futuro mais tranquilo. Em especial, por conta da reforma da Previdência que alterou várias regras da aposentadoria, incluindo os valores, idade mínima e tempo de contribuição.